Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-9831/10, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ. РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 25 октября 2010 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи М.Г.Миндубаевой, с участием прокурора Галимардановой Э.Р., при секретаре Щербаковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мустафаевой Э.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «С» о взыскании страхового возмещения, пени за просрочку выплаты страхового возмещения и компенсации морального вреда и пени, УСТАНОВИЛ: Мустафаева Э.Р.к. обратилась в суд с иском к филиалу общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «С» в ... (далее - Общество) о взыскании страхового возмещения в размере ..., пени в размере ... рублей и компенсации морального вреда в размере ..., указав в обоснование, что по договору комплексного ипотечного страхования ... ... от ... в обеспечение кредитного договора ... от ... были застрахованы недвижимое имущество, жизнь и здоровье ... и Ао. В соответствии с приложением ... страховая сумма по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности Алиева Э.А.о в период с .... по ... составила ..., так как страховая сумма была определена в соответствии с пунктом 4 договора отдельно на каждую конкретную дату действия дату действия страхового договора и оплата взносов ею производилась своевременно. ... года наступил страховой случай в связи со смертью застрахованного А.: Ао. умер от центрального рака легкого 4 клинической группы, смерть его была внезапной, сам ФИО3 в период заключения договора о своей болезни не знал, на учете с данной болезнью в леч6ебных учреждениях не состоял и не лечился от данной болезни, поэтому под действии п.5.1.5 договора страхования он не подпадает. ... она обратилась в страховую компанию «С» о выплате страховой суммы, однако в выплате ей отказали со ссылкой на то, что смерть застрахованного А о. наступила в результате онкологического заболевания. Отказ считает незаконным, так как Ао в период страхования никакими заболеваниями, указанными в п.5.1.5 договора страхования не страдал и не лечился. Согласно условиям договора страховым случаем является смерть застрахованного лица в период действия договора в результате несчастного случая или заболевания, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 5.1.5.договора. Пунктом 5.1.5 предусмотрены исключения страховой ответственности ВИЧ- инфицированных, больных вирусом гепатита, онкологическими заболеваниями, туберкулезом, бронхиальной астмой, заболеванием головного мозга, гипертонической болезнью II ст. и выше, стенокардией, атеросклерозом, почечной недостаточностью, заболеванием крови, диабетом, параличами и парезами, перенесших инфаркт миокарда, инсульт, операции трансплантации органов, состоявших или состоящих на диспансерном учете в специализированном медицинском учреждении. На день первого обращения истицы в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения сумма ее долга по кредитному договору составила .... Как было указано выше страховая сумма по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности А Э.А.о в период с .... по ... составила .... Пунктом 9.3 страхования предусмотрена выплата неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 0,1% от суммы невыплаченного возмещения, которая по расчетам составила более ... рублей, однако она просит взыскать неустойку в заявленной сумме в размере .... В результате неисполнения ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения о истица претерпела моральные страдания, так как у нее начались трудности с выплатой кредита, ее муж был вынужден ездить на заработки в другие регионы, за нарушения договора страхования она просит компенсацию морального вреда в размере ... В судебном заседании истица и её представитель по доверенности поддержали вышеуказанные требования по приведенным основаниям и просили направить взыскиваемую сумму выгодоприобретателю - Банку, пени за просрочку исполнения обязательства просили взыскать в размере заявленных процентов за пользование чужими денежными средствами- .... Представитель ответчика в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, в связи с чем суд считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие. Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями ЗАО ГКБ «А» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, в связи с чем суд также считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие, при этом суд обращает внимание, что Банком просит удовлетворить иск, направив взысканные суммы Банку как выгодоприобретателю. Выслушав представителя истицы, заключение прокурора об удовлетворении иска, изучив материалы дела, суд приходит к следующему: По положениям ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.9 ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ» Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. По пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Согласно положениям пункта 1 статьи 929 и подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования. ... ... и А.о. как созаемщики заключили с ЗАО ГКБ «А» кредитный договор (при ипотеке в силу закона) ... на сумму ... рублей для приобретения жилого помещения на срок 120 месяцев (л.д.63-67). Пунктом 4.1.11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств истицы являлось страхование за свой счет квартиры от рисков утраты и повреждения и утраты права собственности, жизни и потери трудоспособности заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем был определен Банк. В соответствии с п. 4.1.12 кредитного договора Мустафаева Э.Р.к. обязалась в течение двух рабочих дней с даты заключения договора предоставить Кредитору оригиналы Договора страхования за свой счет недвижимого имущества, жизни и здоровья ... и Ао. в пользу Банка. ... между Мустафаевой Э.Р.к. и ООО «СК «С» С.Р. заключен договор комплексного ипотечного страхования ... ... предметом настоящего договора являлось, в том числе, и страхование жизни и трудоспособности А (л.д.7-9). По указанному договору Страховая компания обязалась за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности (включая основной долг и проценты) страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору, если задолженность страхователя перед выгодоприобретателем по названному кредитному договору погашена, то право получения страховой выплаты переходит к страхователю (п.1.3), страхователь назначил по указанному договору выгодоприобретателем Банк (п.1.3 и 1.5). Пунктом 3.1.1 договора установлено, что страховым случаем является смерть застрахованного лица в период действия настоящего договора в результате несчастного случая или заболевания, за исключением случаев, предусмотренных п.5.1.5 договора. Пунктом 5.1.5. предусмотрены исключения страховой ответственности ВИЧ- инфицированных, больных вирусом гепатита, онкологическими заболеваниями, туберкулезом, бронхиальной астмой, заболеванием головного мозга, гипертонической болезнью II ст. и выше, стенокардией, атеросклерозом, почечной недостаточностью, заболеванием крови, диабетом, параличами и парезами, перенесших инфаркт миокарда, инсульт, операции трансплантации органов, состоявших или состоящих на диспансерном учете в специализированном медицинском учреждении. В соответствии с приложением № 1 к договору страхования сумма страховой премии за период с ... по ... определена между сторонами в ..., страховой взнос составил ... рублей, сумма страхования жизни и здоровья А в этот период была определена в сумме ... (л.д.9 оборот). ... и ... истицей страховой взнос в размере .... был перечислен на счет страховщика, о чем свидетельствуют мемориальные ордера (л.д.18 и л.д.18 оборот). ... застрахованный А.о. умер (л.д.21).Заявлением от ... года истица сообщила страховщику о наступлении страхового случая – смерти А и направила его ответчику с приложением необходимых документов и просила выплатить страховое обеспечение (л.д.12,13). Согласно справок поликлиники №5 и ГУЗ « Н» в период с ... по ... А.о. за медицинской помощью в Набережночелнинский онкологический диспансер не обращался и на диспансерном учете не состоял (л.д. 14,16). ... в удовлетворении требования истицы о выплате страхового возмещения страховщик отказал со ссылкой на то, что в соответствии с п.5.1.5 Комбинированного Договора Ипотечного Страхования ... ... смерть от онкологического заболевания не признается страховым случаем (л.д.20). Иных данных о наличии оснований для отказа в выплате страхового возмещения ответчик суду не представил. Данное решение страховщика суд не может признать законным и обоснованным по следующим основаниям: Из исследованных судом медицинских документов видно, что из перенесенных заболеваний застрахованного ФИО3 зафиксированы сахарный диабет 2-го типа средней степени тяжести, плече-лопаточный переартрит, абсцесс в области шеи слева, хронический бронхит и плевропневмония слева ОРЗ, Из медицинских документов также не усматривается каких-либо данных о том, что заболевание, послужившее причиной смерти А ...., было выявлено до заключения между сторонами договора страхования. Страховщиком не представлено каких-либо относимых и допустимых доказательств того, что истица и застрахованный А знали о наличии имеющегося у него онкологического заболевания, в ходе судебного разбирательства указанные доказательства не были добыты. Напротив, из представленных и вышеуказанных справок видно, что А по поводу онкологического заболевания не лечился, за медпомощью в связи с этим заболеванием не обращался и на диспансерном учете в связи с этим не состоял. При таких обстоятельствах, суд признает страховой случай состоявшимся, а имущественные требования Мустафаевой Э.Р.к. к ответчику о взыскании страхового возмещения в размере ... обоснованными и основанными на законе. Пунктом 9.3 договора страхования страховщик обязался в случае невыплаты в срок, установленного договором страхового возмещения, лицо, которому должна производиться выплата, вправе требовать уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1% от суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый день просрочки. Пунктом 9.3 «Правил кредитного страхования жизни» ответчика предусмотрено, что страховая выплата производится в течение 30 рабочих дней с даты подписания Акта о страховом случае, оформляемого страховщиком в течение 15 календарных дней с даты получения страховщиком заявления о страховом случае с приложением всех документов, необходимых для урегулирования страхового случая(л.д.26-31- л.д.30). Первоначальное обращение истицы к ответчику состоялось ... (л.д.12), соответственно с ... началась просрочка выплаты страхового возмещения и с этого времени подлежит исчислению и пени за просрочку обязательства до рассмотрения дела судом .... х0,1%х425дн.= ... Однако истицей заявлена к взысканию неустойка в размере ..., указанная сумма является адекватной нарушениям обязательства и подлежит взысканию. Таким образом, требования иска в пределах заявленных в установленном порядке суд находит основанными на законе и подлежащими удовлетворению. в полном объеме. Смерть страхователя предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая и является объективно свершившимся событием. Собственно кредитная составляющая договора судом не обсуждалась, предоставление банком денежных средств на приобретение квартиры, от риска невозврата которых производилось страхование, не оспорено. Требования истицы о взыскании суммы страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя Банка с направлением их на погашение суммы кредита суд считает также обоснованными, в дальнейшем вопрос о погашении оставшейся части задолженности истицы перед Банком может быть разрешен передачей их выгодоприобретателю, каковым Банк является по договору ипотечного страхования. В соответствии со ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В данном случае между сторонами заключен договор ипотечного страхования, на который положения ФЗ «О защите прав потребителей» не распространяются, поэтому во взыскании компенсации морального вреда истице следует отказать. В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «С подлежит взысканию госпошлина в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Мустафаевой Э.Р. удовлетворить частично: взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «С» в пользу Закрытого акционерного общества «А» как выгодоприобретателя сумму страхового возмещения в размере ... рублей, пени в размере ..., всего ... рублей для зачисления в счет погашения ссудной задолженности Мустафаевой Э.Р. по кредитному договору ... от ... на счет .... Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «С» в государственную пошлину в федеральный бюджет в размере .... В остальной части иска отказать. На решение могут быть подана кассационная жалоба и принесен кассационный протест в Верховный Суд ... в течение 10 дней через городской суд. Судья: подпись Копия верна: Судья М.Г.Миндубаева Решение в законную силу не вступило. Судья: М.Г.Миндубаева Секретарь суда: