Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-9985/10, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ. Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 01.12.2010 г. 2-9985/10 Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Абдуллина И.Ш., при секретаре Канашкиной М.А., рассмотрев гражданское дело по иску открытого акционерного общества «А.» к Аскеровой Э.Н. о взыскании долга с процентами и об обращении взыскания на имущество, У С Т А Н О В И Л ОАО «А.» обратилось в суд с иском к Аскеровой Э.Н. о взыскании долга с процентами и об обращении взыскания на имущество. В обоснование иска истец в заявлении указал, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) ... заемщику-залогодателю ООО «К.» предоставило кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность ответчицы ... квартиры ... По состоянию на ... г. квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО Э. Государственная регистрация договора купли - продажи квартиры ... произведена Набережночелнинским отделом Главного управлением Федеральной регистрационной службы по РТ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчицей как должником - залогодателем, и выданной Набережночелнинским отделом Главного управлением Федеральной регистрационной службы по РТ первоначальному залогодержателю - ООО «К.» ... Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... г. за № ... Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «А.». Начиная с ... г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчицей не производятся. В связи с неисполнением ответчицей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, агентством, в соответствии с п. ... Закладной и п. ... кредитного договора было предъявлено требование ... о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчицей было получено, однако по истечении 30 дней с момента его вручения исполнено не было. Задолженность ответчицы по состоянию на ... г. составляет ... руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом — ... руб. и начисленные пени — ... руб. Обращение взыскания на заложенное имущество при нарушении обязанностей по страхованию допускается даже в случае, если должником добросовестно исполняются свои обязательства по кредитному договору и закладной. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга с процентами в размере ...; ... % годовых за пользование кредитом начиная с ... г. и по день реализации квартиры и пени в размере ... % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ...; расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей. Истец просит обратить взыскание на ... квартиру, расположенную по адресу: ..., с начальной продажной стоимостью квартиры в ... рублей, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Представитель истца в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена, в письменном заявлении просила рассмотреть заявление в свое отсутствие. Ответчица Аскерова Э.Н. в суде иск не признала, указала, что не в состоянии оплачивать кредит, обязательства по возврату долга она нарушила до ... года она вносила в погашение кредита не всю сумму, а частично, а с ... года перестала погашать кредит. Суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 309, 819, 808, 809, 810, 811 ГК РФ Статья 309. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 819. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статья 808. 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Статья 809. 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Статья 810. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Статья 811. 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Согласно статье 334 ГК РФ. 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. 3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Согласно статьям 50, 77, 78 ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: Статья 50. 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статья 77. 1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. 2. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Статья 78. 2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Судом установлено, что на основании кредитного договора ... заемщику-залогодателю ООО «К.» предоставило кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность ответчицы ... квартиры ... По состоянию на ... г. квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО Э. Кредит предоставлен под ... % годовых (п. ... договора). Пунктами ... кредитного договора предусмотрена уплата пени в размере ...% за каждый день просрочки от суммы невозвращенного кредита и начисленных процентов за пользование. Государственная регистрация договора купли - продажи квартиры ... произведена Набережночелнинским отделом Главного управлением Федеральной регистрационной службы по РТ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчицей как должником - залогодателем, и выданной Набережночелнинским отделом Главного управлением Федеральной регистрационной службы по РТ первоначальному залогодержателю - ООО «...» ... г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... г. за № ... Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «...» на основании договора купли-продажи закладных № ... (л.д....). В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, вмененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «И.». Начиная с ... 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчицей не производятся. В связи с неисполнением ответчицей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п. ... закладной и п. ... кредитного договора было предъявлено требование № ... о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчицей было получено, однако по истечении 30 дней с момента его вручения исполнено не было. Задолженность ответчицы по уплате суммы долга с процентами по состоянию на ... г. составляет ... руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом — ... руб. Истцом согласно расчету начислена неустойка за просроченный долг и проценты в размере ... Суд считает, что подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому суд уменьшает неустойку в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ до ... рублей. Согласно п. ... кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору: при просрочке заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. С ответчицы Аскеровой Э.Н. в пользу истца ОАО «А.» подлежит взыскать: сумму долга с процентами в размере ...; неустойку в размере ... рублей, ... % годовых за пользование кредитом начиная с ... г. и по день реализации квартиры и пени в размере ... % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ...; расходы по уплате государственной пошлины согласно статье 98 ГПК РФ в сумме ... рублей. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке логе недвижимости)», условиями п. ... Закладной и п. 4.4.3. кредитного договора данное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. По состоянию на ... г. квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО Э. Взыскание необходимо обратить на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., с начальной продажной стоимостью квартиры в ... рублей, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л Взыскать с Аскеровой Э.Н. в пользу открытого акционерного общества «...» сумму долга с процентами и с пеней в размере ..., а начиная с ... г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ... % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... до полного погашения долга. Обратить взыскание на ... квартиру общей площадью ... кв.м., находящейся по адресу: ... определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей. Взыскать с Аскеровой Э.Н. в пользу открытого акционерного общества «А.» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней через суд. Судья: подпись, копия решения верна Судья:_________________________И.Ш.Абдуллин На момент размещения на сайт решение в законную силу не вступило. Судья:_________________________И.Ш.Абдуллин Секретарь:______________________М.А. Канашкина