15 декабря 2010 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ахметшина М.А., при секретаре Машенковой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Т.» к Седойкиной Л.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ООО «Т.» обратилось в суд с иском к Седойкиной Л.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 03.12.2007 года ответчица Седойкина Л.Д. заключила с Коммерческим Банком «Д.» ЗАО кредитный договор № ..., согласно которому ей был выдан кредит в сумме ... рублей на срок по 03.12.2010 года, под 16% годовых, на неотложные нужды. По условиям кредитного договора ответчица обязана была ежемесячно осуществлять погашение кредита платежами в размере ... рублей ... копеек и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако ответчица свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, за период с 11.01.2008 года по 07.07.2008 года она заплатила всего ... рубля ... копеек. В связи с этим образовалась задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек, из них: ... рублей ... копеек – сумма основного долга, ... рублей ... копеек – проценты, ... рублей ... копеек – пени; размер пени в соответствии ст. 333 ГК РФ уменьшено до ... рублей ... копеек. 2.07.2008 года Коммерческий Банк «Д.» переименовано в ОАО «Р.». 25.11.2009 года между ОАО «Р.» и ООО «Т.» заключен договор № ... от 25.11.2009 года об уступке прав требования (цессии), согласно которому ОАО «Р.» передал свои права требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «Т.». В связи с чем, 16.06.2010 года истцом в адрес ответчицы было направлено письменное уведомление об уступке прав требования с претензионным требованием об оплате задолженности, однако она долг не погасила. Истец просит взыскать с Седойкиной Л.Д. задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек, а также в возврат госпошлины – ... рублей ... копеек. Представитель ООО «Т.» по доверенности Тарасов В.Н. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчица Седойкина Л.Д. в судебном заседании исковые требования ООО «Т.» не признала, при этом пояснила, что, считает размер процентов и пени завышенным, а также не согласна с ежемесячным взысканием платы(комиссии) за расчетное обслуживание в размере ... рублей. Кроме того, она не была уведомлена о договоре об уступке права требования, ей не был известен расчетный счет нового кредитора. Выслушав доводы ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. По делу установлено: Как видно из копии кредитного договора № ... от 03.12.2007 года, между Коммерческим Банком «Д.» ЗАО и Седойкиной Л.Д. заключен кредитный договор на сумму ... рублей на срок по 03.12.2010 года под 16% годовых. Кредит был предоставлен ей на неотложные нужды. Согласно п. 1.6 кредитного договора заемщик Седойкина Л.Д. обязалась погасить кредит путем осуществления ежемесячных платежей в размере ... рублей ... копеек согласно графику. Как видно из копии изменения № ..., вносимого в Устав, 02.07.2008 года Коммерческий Банк «Д.» ОАО переименовано в ОАО «Р.». 25.11.2009 года согласно договору № ... об уступке прав требования (цессии) ОАО «Р.» передало ООО «Т.» требования, принадлежащие ОАО «Р.» на основании обязательств, возникших из кредитных договоров и кредитных соглашений, заключенных между ОАО «Р.» и должниками. В связи с заключением данного договора, ответчице Седойкиной Л.Д. было направлено уведомление о состоявшейся переуступке права требования и требование о погашении задолженности. Однако ответчица свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, за время действия кредитного договора она оплатила всего ... рубля ... копеек, от погашения оставшейся суммы кредита она уклоняется. Доводы ответчицы о том, что она не была уведомлена об уступке права требования и не знала о новом расчетном счете ООО «Т.» для возврата суммы кредита, необоснованны, поскольку последний платеж был произведен ответчицей в июле 2008 года, а договор об уступке прав требования был заключен 25.11.2009 года, соответственно и расчетный счет поменялся в то же время, то есть более чем через год после внесения ответчицей последнего платежа. Кроме того, Седойкиной Л.Д. не были представлены доказательства о том, что она пыталась погасить задолженность по кредитному договору хотя бы по прежнему расчетному счету Коммерческого Банка «Д.» (ОАО). ООО «Т.» просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № ... от 03.12.2007 года в сумме ... рублей ... копеек, из которых ... рублей ... копеек – сумма основного долга, ... рублей ... копеек – проценты, ... рублей ... копеек - пени. Однако суд, проверив правильность расчетов истца, не может согласиться с ними. Как видно из расчета задолженности, из копий приходных кассовых ордеров, представленных Седойкиной Л.Д. в судебное заседание, за период действия кредитного договора ответчицей было внесено на счет Банка в возврат кредита ... рубля ... копеек, то есть, уплачено ежемесячных платежей за 10 месяцев. Согласно графика ежемесячных платежей, из уплаченной ответчицей денежной суммы Банком списана плата за расчетное обслуживание (комиссия за обслуживание счета) в размере ... рублей за каждый месяц, всего ... рублей. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. Кроме того, договора, заключаемые с клиентами банком, являются типовыми, с заранее определенными условиями, а значит, клиенты при заключении этих договоров лишены возможности влиять на их содержание. Из этого следует, что включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета и выдачу кредита (фактически за рассмотрение заявки на выдачу кредита) нарушает права потребителей, поскольку указанные виды комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а без рассмотрения заявок клиентов на выдачу кредита банк не может осуществлять один из основных видов деятельности - размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных им во вклады от физических и юридических лиц. При таком положении взимание комиссии за обслуживание счета с ответчицы противоречит положениям части 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ. Поэтому списанная с уплаченной суммы ответчицы сумма комиссии должна быть засчитана в погашение задолженности по кредитному договору по основному долгу. Отсюда следует, с зачетом удержанной суммы комиссии в погашение основного долга, с ответчицы подлежит взысканию сумма основного долга в размере ... рублей ... копеек. Подлежат взысканию на сумму основного долга 16% годовых за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, что составляет за период с 08.07.2008 года по 10.06.2010 года: ... рублей ... копеек х 16%: 365 дней х 702 дня = ... рубля ... копейки. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора в случае нарушения сроков плптежей Банк вправе взимать пени в размере 1,00 % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. В силу ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер пени с ... рублей ... копеек до ... рублей, с учетом соразмерности объему нарушенных обязательств. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы взыскиваются в пользу истца в возврат госпошлины – ... рублей ... копеек. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Удовлетворить иск ООО «Т.». Взыскать с Седойкиной Л.Д. в пользу ООО «Т.» задолженность по кредитному договору № ... от 03.12.2007 года: в возврат основного долга ... рублей ... копеек, проценты – ... рубля ... копейки, пени – ... рублей, в возврат госпошлины ... рублей ... копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 дней через городской суд. Судья: «подпись» Ахметшин М.А. Решение вступило в законную силу 27.12.2010 года. ... ... ... ... Р Е Ш И Л: