Подлинник данного документа подшит в гражданском деле №2-8/11г., хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ. Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 февраля 2011 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Миндубаевой М.Г., при секретаре Щербаковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «...») к В.Ф. Батаеву о взыскании долга и обращении взыскания на имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «...» обратилось в суд с иском к В.Ф.Батаеву о взыскании долга по закладной в общей сумме ... и об обращении взыскания на заложенное имущество: кв.... дома ... по ... г.Набережные Челны. В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора. ... о предоставление кредита на приобретение квартиры от ... заемщику В.Ф.Батаеву ЗАО ГКБ ...» (далее-первоначальный залогодержатель) предоставил в кредит денежные средства в сумме ...,00рублей на срок 180 календарных месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: РТ г. Набережные Челны, ул...., д. ..., кВ.... (далее - квартира), с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 17,00% годовых. Кредит в сумме ...,00рублей зачислен ... на счет ответчика, открытый в ЗАО ГКБ «...», что подтверждается мемориальным ордером ... от ... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ... был заключен договор ипотеки квартиры ..., зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Татарстан ...., в соответствии с которым была заложена принадлежащая ответчику квартира по вышеуказанному адресу с кадастровый номер .... Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ... Права Первоначального залогодержателя были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ... и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ первоначальному залогодержателю ...(далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена в тот же день за .... Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «.... В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ООО «...», которому права на закладную были переданы ЗАО «...», которому права в свою очередь были переданы ООО « ...», выкупившим права у Первоначального залогодержателя, что подтверждается отметками на Закладной. В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Начиная с ... ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309ГК РФ, ответчиком производились не в соответствие с условиями обязательства. Последняя оплата была произведена ... В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, ОАО «...» было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ... В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге невижимости)», условиями п. 8 Закладной и п. 6.1.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Задолженность Ответчика по состоянию на ... составляет ... рубля, в том числе: по остатку неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу)- ... рубля, по сумме начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом-..., начисленные пени - .... Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если до говором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Ф «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Согласно ст.54 этого же Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в решении суда. Истец просит суд назначить повторную оценку независимым оценщиком, аккредитованным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, созданным Правительством РФ и установить полученную рыночную стоимость предмета ипотеки в качестве начальной продажной стоимости предмета ипотеки. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимости имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. На основании изложенного просят взыскать с ответчика вышеуказанные суммы, обратить взыскание на заложенную квартиру, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов и определить начальную продажную цену квартиры в соответствии с проведенной переоценкой по ходатайству о проведении оценки, взыскать с ответчика их расходы по оплате госпошлины в размере ... рубля. Представитель истца на судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснив, что рыночная стоимость, определенная экспертами ЗАО «...» в размер ... рублей является завышенной, просит определить первоначальную продажную цену квартиры в .... Закладная оформлена надлежащим образом, имеет все необходимые реквизиты. Батаева о смене владельца закладной извещали. ... ответчиком был внесен последний платеж. Пени были рассчитаны на момент предъявления иска. Иск предъявили ... Сразу не обратились в суд, потому что ставили в известность Батаева о необходимости погашения. В письменных пояснениях представитель истца указал, между банками заключаются договора купли-продажи закладных, по которым один банк обязуется передать другому в собственность реестры закладных, составленных в течение срока договора. ФЗ «Об ипотеке» не требует включения в передаточную надпись на закладной таких данных, как основание возникновения обязательства, сумму исполненных обязательств, размер ежемесячного аннуитетного платежа, сумму исполненных обязательств, эти данные включаются лишь для удобства. Необходимая информация имеется в самом тексте закладной; при недостаточности в самой закладной места, то к ней прикрепляются добавочные листы. Согласно ч.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке» права банка на закладную основываются на отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем и для подтверждения прав Банка не требуется предоставления каких-либо справок из реестра. Владельцу закладной принадлежат все права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Ответчиком содержание закладной не оспаривается. Представленная копия закладной является надлежащим доказательством, так как представителю по нотариально заверенной доверенности предоставлено право заверять копии документов от имени организации. Иных копий документов, различных по содержанию с представленной по делу закладной не имеется Ответчик В.Ф. Батаев в судебное заседание не явился, надлежаще извещен судебной повесткой и письменным извещением суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие с участием его представителя по доверенности. Представитель ответчика иск не признала и пояснила, что первоначально закладная была оформлена между ее доверителем и ЗАО ГКБ «...». Представленная закладная является только копией и она не оформлена в соответствии с требованиями Закона «Об ипотеке», имеются незаполненные листы. В закладной не указаны основания возникновения обязательств, т.е кредитный договор. Новый кредитор, которому была передана закладная, должен был уведомить о передаче закладной. Договор купли-продажи, указан в Закладной, но нельзя определить какие требования истец может требовать с ответчика, необходимо определить действительно ли закладная имеется у истца, у них есть сомнения, что оригинал находится у ..., по представленной закладной нельзя определить обязательств, удостоверенных закладной. С заявлением об оспаривании закладной они не обращались. Договор купли-продажи закладной является недействительным в связи с тем, что заключен раньше составления закладной. Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 309, 819, 809, 810, 811 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По положениям ст.ст.334,348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество должника. Согласно ст.ст. 50,77,78 ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, вмененное ипотекой. В соответствии с п.п.3 и 2 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной выкупившим права у Первоначального залогодержателя, что подтверждается отметками на Закладной. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Судом установлено, что на основании кредитного договора ... от ... заемщику-залогодателю В.Ф. Батаеву ЗАО ГКБ «...» предоставило кредит в размере ... рублей на срок 180 месяцев под 17% годовых на потребительские нужды (л.д.10-17). В обеспечение кредита им была передана в залог трехкомнатная квартира, находящаяся по адресу: Республика Татарстан, г.Набережные Челны, .... Пунктом 6 настоящего договора предусмотрено право кредитора на досрочный возврат кредита в случае невнесение аннуитетного платежа в течение 30 дней или нарушения сроков внесения таких платежей более трех раз в течение 12 месяцев, п.8-ответственность заемщика за нарушение условий кредитного договора и п.7.2.5 оговорено право Банка на передачу закладной другому лицу(л.д.7-11). ... между ЗАО ГКБ «...» и В.Ф. Батаевым был оформлен договор ипотеки вышеуказанной квартиры, при этом стоимость квартиры на ... была определена в ..., прошедший в установленном порядке государственную регистрацию (л.д.27-38). В этот же день на между В.Ф.Батаевым и ЗАО ГКБ «...» была оформлена закладная, подписанная ответчиком, при этом в закладной указана сумма выданного кредита, его условия и данные о заложенной квартире с указанием ее оценки в ... и государственной регистрации ипотеки квартиры(л.д.18-26). Указанная закладная первоначальным залогодержателем была передана ООО КБ «...», который передал ее ЗАО «...» с указанием остатка неисполненных обязательств должника по основному долгу в ... рубля .... ЗАО «...» передал права по закладной и саму закладную по договору купли-продажи закладных от ... Денежные средства по кредиту ответчиком получены по мемориальному ордеру ... от ... (л.д.39). Таким образом, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником - залогодателем, и выданной первоначальному залогодержателю, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена.Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «...». В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»" права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных ...,КП-РИБ от ... и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной- КБ «...» с указанием остатка неисполненных обязательств должника по основному долгу 2576276,85рубля. Начиная с января 2010г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиком не производятся. Истцом в адрес ответчика неоднократно направлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требование ответчиком были получены и оставлены без ответа (л.д.40-42). Задолженность ответчика по состоянию на ... составляет по расчетам истца ... рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ..., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет – ..., пени за просрочку за период с ... по ... – ... (л.д.6-9). Суд доверяет этим расчетам, ответчик своего расчета суду не представил и расчет истца н6е оспорил. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в заявленном размере. С учетом материального положения истца, того, что физическое лицо является менее защищенным чем банк и с учетом положений ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер пени (неустойки) до ... рублей. В связи с этим подлежит удовлетворению и иск об обращении взыскания на вышеуказанную квартиру: исполнение обязательств по кредимтному договору и закладной о обеспечено ипотекой квартиры и размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, соответственно имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Обстоятельств, влекущих отказ в обращении взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено. При определении начальной продажной цены квартиры в ... суд исходит из заключения оценочной экспертизы ЗАО «...» и также принимает во внимание то, что в договоре о залоге квартиры ее стоимость была определена в ..., то есть стоимость квартиры по заключению оценщика ненамного отличается от стоимости квартиры, определенной сторонами при заключении договора залога. Суд определяет способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Доводы представителя ответчика судом исследованы и основанием для отказа в заявленном иске они признаны быть не могут. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны, понесенные им судебные расходы: уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ответчика. Руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с В.Ф. Батаева в пользу Открытого акционерного общества «... сумму долга с процентами и пени в общей сумме ... и расходы по уплате государственной пошлины в размере .... Обратить взыскание на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Республика Татарстан, г.Набережные Челны, ..., определив ее начальную продажную цену в ... рублей и определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней через суд. Судья: Подпись. Копия верна. Судья: М.Г. Миндубаева Решение не вступило в законную силу Судья: М.Г. Миндубаева Секретарь :