Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-2319/11, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ.

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.03.2011 г. 2-2319/11

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан

в составе председательствующего судьи И.Ш. Абдуллина,

при секретаре Э.И. Асатове,

рассмотрев гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «А.» к Мустафину И.М., Мустафиной Г.К. о взыскании долга с процентами и обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л

ОАО «Акционерный коммерческий банк «А.» обратилось в суд с иском к Мустафину И.М., Мустафиной Г.К. о взыскании долга с процентами и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец в заявлении указал, что в соответствии с условиями кредитного договора №... от 22.06.2007 г. заемщикам-залогодателям Мустафину И.М. и Мустафиной Г.К. ЗАО ГКБ «А. предоставило кредит в размере 612000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в долевую собственность ответчиков комнаты жилой площадью 10,1 кв.м., находящейся в двухкомнатной квартире по адресу: Республика Татарстан, г. Набережные Челны, улица Энтузиастов, дом № ..., квартира № ....

По состоянию на 14.06.2007 г. комната была оценена в размере 680000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Экспертно - консультационная аудиторская оценочная фирма «Э.» и указано в закладной, отчет об оценке №,,,-Л.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой комнаты, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками - залогодателями, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю - ЗАО ГКБ «А. 11.07.2007 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.07.2007 г. за №....

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «А.» Банк. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования эту, обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права банка на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной (л.6 закладной), произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «И. РТ».

Начиная с января 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками производятся несвоевременно с нарушением информационного расчета ежемесячных платежей, а с сентября 2010 г. ежемесячные платежи вообще перестали ответчиками производиться.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками получено не было, так как они не явились за его получением (копия листа возврата прилагается).

Задолженность ответчиков по состоянию на 22.122010г. составляет ... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет - ... руб. и начисленные пени - ... руб.

Истец просит: взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму долга в размере ... рубль ... копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки; обратить взыскание на комнату жилой площадью 10,1 кв.м., находящейся в двухкомнатной квартире по адресу: Республика Татарстан, г. Набережные Челны, улица Энтузиастов, дом № ..., квартира № ..., в том числе определив способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость комнаты исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... рублей.

Представитель истца в суде иск поддержал в полном объеме.

Ответчики Мустафин И.М. и Мустафина Г.К. в суд не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 34).

Отзыв на заявление с указанием причины неявки в суд ответчики суду не предоставили.

Суд считает, что иск подлежит удовлетворению в порядке заочного судопроизводства по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 819, 808, 809, 810, 811, 813 ГК РФ

Статья 309. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 808. 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811. 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 348 ГК РФ основанием для обращения взыскания на предмет залога является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г. к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно статье 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1. Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 56 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что согласно условиям кредитного договора №... от 22.06.2007 г. заемщикам-залогодателям Мустафину И.М. и Мустафиной Г.К. ЗАО ГКБ «А. предоставило кредит в размере ... рублей под 13,50 % годовых на срок 180 месяцев для приобретения в долевую собственность ответчиков комнаты жилой площадью 10,1 кв.м., находящейся в двухкомнатной квартире по адресу: Республика Татарстан, г. Набережные Челны, улица Энтузиастов, дом № ... квартира № ...

Договором предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 0,2 % от суммы кредита и процентов за каждый день просрочки при нарушении сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 14.06.2007 г. комната была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Экспертно - консультационная аудиторская оценочная фирма «Э.» и указано в закладной, отчет об оценке №....

Государственная регистрация договора купли-продажи комнаты №... от 22.06.2007 г. произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Татарстан.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой комнаты, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками - залогодателями, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю - ЗАО ГКБ «А. 11.07.2007 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.07.2007 г. за №...

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АК БАРС» Банк. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования эту, обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права банка на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной (л.6 закладной), произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «И. РТ».

Начиная с января 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками производятся несвоевременно с нарушением информационного расчета ежемесячных платежей, а с сентября 2010 г. ежемесячные платежи вообще перестали ответчиками производиться.

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму выданного кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками получено не было, так как они не явились за его получением (копия листа возврата прилагается).

Задолженность ответчиков по состоянию на 22.122010 г. составляет ... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет - ... руб. и начисленные пени - ... руб.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому суд согласно статье 333 ГК РФ уменьшает неустойку до ... рублей.

С ответчиков в пользу истца подлежит взыскать солидарно сумму долга в размере ... рубля ... копеек; расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме ... ... рублей ... копейки.

Взыскание необходимо обратить на комнату жилой площадью 10,1 кв.м., находящейся в двухкомнатной квартире по адресу: Республика Татарстан, г. Набережные Челны, улица Энтузиастов, дом № ..., квартира № ..., определив способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость комнаты исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с Мустафина И.М. и Мустафиной Г.К. солидарно в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «А.» задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля ... копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки.

Обратить взыскание на комнату жилой площадью 10,1 кв.м., находящейся в двухкомнатной квартире по адресу: Республика Татарстан, г. Набережные Челны, улица Энтузиастов, дом № ..., квартира № ..., определив способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью ... рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней через суд.

Судья: подпись, копия решения верна

Судья:_________________________И.Ш.Абдуллин

Секретарь:______________________Э.И. Асатов

Решение вступило в законную силу «______»_______________2011 года

Судья:_________________________И.Ш.Абдуллин