подлинник данного документа подшит в деле № 2-1818/11, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ Дело № 2-1818/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 01 марта 2011 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице председательствующего судьи М.М. Хасановой, при секретаре О.В. Селивановой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к И.И. Востровой, Л.И, Востровой о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество у с т а н о в и л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с данным иском к ответчикам, указав, что в соответствии с договором от ... И.И. Востровой и Л.И. Востровой предоставлен кредит ЗАО ГКБ «А.» на сумму ... руб. на срок ... месяцев для приобретения в собственность И.И. Востровой квартиры, расположенной по адресу: РТ, ... Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Набережночелнинским отделением ГУФРС по РТ залогодержателю ЗАО ГКБ «А.». По состоянию на ... квартира была оценена в размере ... руб. Владельцем закладной в настоящее время является истец. Начиная с июля 2009 года, ответчики перестали осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, тем самым нарушая условия договора. Истец просит взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе остаток суммы основного долга ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом ... руб., пени ... руб., по день реализации жилого помещения взыскивать проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых и пени в размере ... % за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга в размере ... руб. и обратить взыскание на заложенное имущество, определив первоначальную стоимость ... руб., суммы госпошлины ... руб. Истец исковые требования увеличил, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе остаток суммы основного долга ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом ... руб., пени ... руб., и, начиная с ... по день реализации жилого помещения взыскивать проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых и пени в размере ... % за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга в размере ... руб., возврат госпошлины ... руб., в остальной части оставив иск без изменений. В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования уточнил, с учетом частично погашенной задолженности, просил взыскать с соответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе остаток суммы основного долга ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом ... руб., пени ... руб., и, начиная с ... по день реализации жилого помещения взыскивать проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых и пени в размере ... % за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга в размере ... руб., в остальной части оставив иск без изменений. Ответчики Л.И. Вострова и И.И. Вострова в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. И.И. Вострова представила письменные возражения, указав, что направила денежные средства материнского капитала на погашение основного долга по данному договору займа, кроме того заявленные исковые требования в части возмещения процентов в размере ... руб. и суммы пеней в размере ... руб. являются несоразмерными последствиям нарушенных прав, так как о намерении погасить сумму основного долга за счет средств материнского капитала И.И. Вострова уведомляла истца заблаговременно, до образования пени и процентов. Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По делу установлено, что ... ЗАО ГКБ «А.» заключил с И.И. Востровой и Л.И. Востровой кредитный договор ... (при ипотеке в силу закона) на сумму ... руб. на срок ... месяцев с условием выплаты ... % годовых для приобретения в собственность И.И. Востровой квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д. 10-12). В соответствии с договором купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) ... от ... ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» приняло у ОАО «И.» в собственность закладные со всеми удостоверяемыми ими правами, в том числе и закладную ответчицы И.И. Востровой. Ответчики обязательства по данному договору не исполнили и сумма кредита возвращена частично. Суд считает, что непогашенная сумма кредита по состоянию на ... и платежи по кредитному договору в сумме ... руб. ( остаток задолженности ... руб. проценты за пользование кредитом) подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков, в силу чего требования иска удовлетворению. Истцом в суд представлен расчет требуемых сумм, арифметически он обоснован, ответчиками не оспорен. В соответствии с п.3.2 договора проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита по день окончательного возврата кредита включительно, в силу чего с ответчиков подлежат взысканию проценты в размере ... % годовых по день фактического погашения задолженности, начиная с ..., начисляемых на сумму ... руб. В то же время требование истца о взыскании пени с ответчиков по день фактического исполнения условий договора подлежат отклонению, поскольку указанная штрафная санкция по условиям договора подлежала применению на период нарушения срока возврата суммы кредита. Вместе с тем, в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ ввиду явной несоразмерности неустойки в размере ... руб. основному обязательству и причин его неисполнения, суд считает возможным снизить ее размер до ... руб. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Между тем, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащим отклонению, исходя из следующего. В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Решением суда от ... по данному делу исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» к И.И., Л.И. Востровым о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры ... были удовлетворены в полном объеме (л.д.65-66). Отменяя указанное решение, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РТ, указала, что выводы суда сделаны преждевременно без учета наличия у И.И.Востровой права на получение материнского капитала, которым она может погасить свои текущие долги (л.д.84-85). Согласно графику платежей к кредитному договору ... следует, что средства материнского капитала, полученного И.И.Востровой, перечислены в установленном порядке в счет погашения суммы основного долга и процентов по кредитному договору истцу ... (л.д.184-187). В ходе рассмотрения данного дела, судом назначалась экспертиза на предмет определения стоимости заложенного имущества в виде квартиры .... Из отчета об оценке рыночной стоимости указанного жилого помещения следует, что она составляет по состоянию на ... ... руб. (л.д.127-168). Анализируя указанные обстоятельства, суд считает, что ненадлежащее неисполнение ответчиками обеспеченных залогом обязательств, было вызвано рядом независящим от них причин, т.е. оформление сертификата на получение материнского капитала, перечисление денежных средств на счет банка, оформление при этом соответствующих документов, требует значительного времени, что вызвало задержку в оплате средств по кредитному договору. При таких обстоятельствах, с учетом, что нарушение по внесению платежей на момент рассмотрения дела является незначительным ( просрочка составляет два месяца- декабрь 2010 г., январь 2011 г. ), вследствие чего размер требований вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, в силу чего в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество следует отказать. Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков должна быть взыскана сумма в размере ... руб. в счет возврата госпошлины солидарно (л.д.2, 107). Руководствуясь ст.ст.194-195, 198-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» солидарно с И.И. Востровой, Л.И, Востровой в счет погашения задолженности по кредитному договору сумму основного долга ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом ... руб., пени ... руб., всего ... руб., в возврат госпошлины ... руб. Взыскивать с И.И. Востровой, Л.И, Востровой солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых по день фактического погашения задолженности, начиная с ..., начисляемых на сумму ... руб., в остальной части иска отказать. В обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: ... – отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней через городской суд. Судья: «подпись». Копия верна. Судья: М.М.Хасанова Секретарь суда: Решение не вступило в законную силу . Судья: М.М.Хасанова