^{Оригинал документа подшит в гражданском деле № 2-1004/11г., хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ.}

Дело № 2-1004/11 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2011 года.

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Н.М.Гимаевой,

при секретаре И.Р.Гимадиеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «А.» к Платонову Е.Н., ООО "Ш." и ООО "Т." о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Платонова Е.Н. к ОАО АКБ «А.» ООО "Ш." и ООО "Т." о признании договора недействительным в части уплаты комиссии,

ОАО "А." обратился в суд с иском к Платонову Е.Н., ООО "Ш." и ООО "Т." о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ....03.2008 года Банк, согласно кредитного договора №..., выдал Платонову Е.Н. кредит в сумме ... рублей со сроком погашения до ....03.2013 г. под 17,9 % годовых. В обеспечение исполнения обязательства по кредиту Банком были заключены договоры поручительства: №... от ....03.2008 года - с ООО "Ш.", и №... от ....03.2008 года - с ООО "Т.". Согласно п.4.1 вышеуказанного кредитного договора заемщик обязался производить погашение платежей ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

До ... мая 2009 года Платонов Е.Н. своевременно вносил взносы, а затем стал уклоняться от обязанности по возврату кредита.

У заемщика имеется просроченная задолженность основного долга по кредиту в размере ... рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом составила ... рублей и задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами составляет ... рублей. Согласно п.6.5 кредитного договора заемщик при каждом факте нарушения установленных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия кредитного договора уплачивает штраф в размере ... руб., итого, за ... фактов нарушения сроков возврата кредита Платонову Е.Н. начислено ... рублей.

Банк просит суд взыскать в принудительном порядке с соответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.

Ответчик Платонов Е.Н. обратился в суд со встречным иском к ОАО АКБ «А.», ООО "Ш." и ООО "Т." о признании кредитного договора недействительным в части уплаты комиссии за выдачу кредита. В обоснование иска указал, что п.2.2.8 кредитного договора содержит условие об оплате банку комиссионного вознаграждения за выдачу кредита в размере ... рублей. Данный пункт договора считает противоречащим действующему законодательству. Просит признать п.2.2.8 кредитного договора недействительным, обязать Банк зачесть уплаченные ... рублей за выдачу кредита в счет уплаты им основного долга по кредитному договору в пользу Банка и обязать произвести перерасчет.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, указав в обоснование доводы, приведенные выше. Встречный иск не признал по основаниям, указанным в возражении к встречному иску (л.д.34).

Ответчик Платонов Е.Н. в судебное заседание не явился, извещен, причина неявки неизвестна. Суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ООО "Ш." и ООО "Т." Г. в судебном заседании признал исковые требования к ООО "Ш.", пояснив, что деньги Платонов Е.Н. в Банке взял для этой фирмы. В иске к Платонову Е.Н. и "Т." просит отказать. Встречный иск Платонова Е.Н. просит удовлетворить.

Выслушав представителей истца и ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу абзацем 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственностью. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом из представленных доказательств, ....03.2008 года Банк, согласно кредитного договора №..., выдал Платонову Е.Н. кредит в сумме ... рублей, со сроком погашения до ....03.2013 г. под 17,9 % годовых, а заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно, согласно графика, согласованного сторонами (л.д.7-9).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечен договорами поручительства: №... от ....03.2008 года - с ООО "Ш.", и №... от ....03.2008 года - с ООО "Т." (л.д.10,11).

Платонов Е.Н. до ... мая 2009 года своевременно вносил платежи, а затем стал уклоняться от обязанности по возврату кредита (л.д.15-16).

Как следует из расчета истца, проверенного судом, задолженность Платонова Е.Н. по кредитному договору с учетом процентов и штрафа составляет по состоянию на ....12.2010 года ... рублей (л.д.14,96).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч.ч.1и 2 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Порядок предоставления Банками кредита регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Банком России 31.08.1998 N 54-П. В соответствии с п.2.1.2 данного Положения, Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся: размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

По смыслу данного Закона следует, что размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей (комиссий) по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Доводы представителя ОАО АКБ «А.» на то, что истец подписал кредитный договор, и, следовательно, был согласен оплачивать комиссию за выдачу кредита, суд не может принять во внимание как основание для отказа во встречном иске: как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П "»По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Кроме того, договоры, заключаемые с клиентами Банком, являются типовыми, с заранее определенными условиями, и поэтому клиенты при заключении кредитных договоров практически лишены возможности влиять на их содержание.

С учетом этих обстоятельств, суд считает, что встречное требование истца о признании недействительным п.2.2.8 кредитного договора от ....03.2008 года является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом суд, соглашаясь с доводами ответчика, считает, что сумма уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей подлежит зачислению в счет уплаты его основного долга, так как она была внесена им до фактического получения кредита.

Следовательно, сумма основного долга ответчика Платонова Е.Н. по состоянию на ....12.2010 года будет составлять не ... рублей, как указывает истец, а ... рублей, а общая сумма задолженности, соответственно, составит ... рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования ОАО АКБ «А.» о солидарном взыскании с ответчиков суммы просроченной задолженности по кредитному договору суд находит подлежащим частичному удовлетворению.

Доводы представителя ответчиков, ООО "Ш." и ООО "Т.", об освобождении Платонова Е.Н. и ООО "Т." от обязанности по погашению задолженности, суд не может принять во внимание как основание для отказа в иске, так как, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, доказательств, подтверждающих эти доводы, ответчик суду не представил.

Что касается встречного иска Платонова Е.Н. к ООО "Ш." и ООО "Т.", то он не подлежит удовлетворению, так как по его иску они не являются надлежащими ответчиками.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО "А." удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Платонова Е.Н., ООО "Ш." и ООО "Т." в пользу ОАО "А." задолженность по кредитному договору ... рублей ... копеек и возврат госпошлины ... рублей ... копейка.

Встречный иск Платонова Е.Н. удовлетворить частично.

Признать недействительным п.2.2.8 кредитного договора №... от ....03.2008 года. Обязать ОАО "А." произвести перерасчет графика погашения кредита и начисленных процентов с учетом зачета ... рублей в счет оплаты основного долга

В удовлетворении встречного иска к ООО "Ш." и ООО "Т." Платонову Е.Н. отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 дней через городской суд.

Судья: подпись Н.М.Гимаева

Копия верна:

Судья: Н.М.Гимаева

Решение вступило в законную силу: не вступило

Судья: Н.М.Гимаева

Секретарь суда: