Дело № 2-1488/11 г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 31 марта 2011 года. Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Н.М.Гимаевой, при секретаре Т.В. Шлыковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "А." к Хорькову С.Н., ООО "Ш." и ООО "Т." о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Хорькова С.Н. к ОАО "А." о признании договора недействительным в части уплаты комиссии, ОАО "А." обратился в суд с иском к Хорькову С.Н., ООО "Ш." и ООО "Т." о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование иска, что ....12.2006 года Банк, согласно кредитного договора №..., выдал Хорькову С.Н. кредит в сумме ... рублей со сроком погашения до ....12.2011г. под 19 % годовых. В обеспечение исполнения обязательства по кредиту Банком были заключены договоры поручительства: №... от ....12.2006 года - с ООО "Ш.", и №... от ....2006 года - с ООО "Т.". Согласно п.4.1 вышеуказанного кредитного договора заемщик обязался производить погашение платежей ежемесячно в соответствии с графиком платежей. До декабря 2009 года Хорьков С.Н. своевременно вносил взносы, а затем стал уклоняться от обязанности по возврату кредита. У заемщика имеется просроченная задолженность основного долга по кредиту в размере ... рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом составила ... рублей и задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами составляет ... рублей. Банк просит суд взыскать в принудительном порядке с соответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме ... руб. и расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей. Ответчик Хорьков С.Н. обратился в суд со встречным иском к ОАО "А." о признании кредитного договора недействительным в части уплаты комиссионного сбора за выдачу кредита. В обоснование иска указывает, что п.3.1 кредитного договора содержит условие об оплате банку комиссионного сбора за выдачу кредита в размере ... рублей. Данный пункт договора считает противоречащим действующему законодательству. Просит признать п.3.1. кредитного договора недействительным, обязать Банк зачесть уплаченные ... рублей за выдачу кредита в счет уплаты им основного долга по кредитному договору в пользу Банка и обязать произвести перерасчет. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, указав в обоснование доводы, приведенные выше. Встречный иск не признал по основаниям, указанным в возражении к встречному иску (л.д.108-110). Просит также применить к встречному иску срок исковой давности. Ответчик Хорьков С.Н.в судебное заседание не явился, находится .... Представил письменное объяснение: иск не признает, так как денежные средства были переданы им в ООО "Ш." и ООО "Т." для ведения бизнеса. Он только расписался в кредитном договоре ( л.д.120). Представитель ООО "Ш." и ООО "Т." Г. в судебном заседании признал исковые требования к ООО "Ш.", пояснив, что деньги Хорьков С.Н. в Банке взял для этой фирмы. В иске к Хорькову С.Н. и ООО "Т." просит отказать. Встречный иск Хорькова С.Н. просит удовлетворить. Выслушав представителей истца и ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. С соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу абзацем 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственностью. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как установлено судом из представленных доказательств, ....12.2006 года Банк, согласно кредитного договора №..., выдал Хорькову С.Н. кредит в сумме ... рублей со сроком погашения до ....12.2011г. под 19 % годовых. В обеспечение исполнения обязательства по кредиту Банком были заключены договоры поручительства: №... от ....12.2006 года - с ООО "Ш." и №... от ....12.2006 года - с ООО "Т.". Согласно п.4.1 вышеуказанного кредитного договора заемщик обязался производить погашение платежей ежемесячно в соответствии с графиком платежей. До декабря 2009 года Хорьков С.Н. своевременно вносил взносы, а затем стал уклоняться от обязанности по возврату кредита. Как следует из расчета истца, проверенного судом, задолженность Хорькова С.Н. по кредитному договору с учетом процентов составляет по состоянию на .... 11.2010 года ... рубля, в том числе, просроченная задолженность основного долга по кредиту в размере ... рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом ... рублей и задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами ... рублей (л.д.12-18). В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с ч.ч.1и 2 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Порядок предоставления Банками кредита регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Банком России 31.08.1998 N 54-П. В соответствии с п.2.1.2 данного Положения, Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся: размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет. По смыслу данного Закона следует, что размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей (комиссий) по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Доводы представителя ОАО "А." о том, что истец подписал кредитный договор, и, следовательно, был согласен оплачивать комиссию за выдачу кредита, суд не может принять во внимание как основание для отказа во встречном иске: как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П "»По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. Кроме того, договоры, заключаемые с клиентами Банком, являются типовыми, с заранее определенными условиями, и поэтому клиенты при заключении кредитных договоров практически лишены возможности влиять на их содержание. С учетом этих обстоятельств, суд считает, что встречное требование истца о признании недействительным п.3.1 кредитного договора от ....12.2006 года является обоснованным и подлежащим удовлетворению. При этом суд, соглашаясь с доводами ответчика, считает, что сумма уплаченного комиссионного сбора за выдачу кредита в размере ... рублей подлежит зачислению в счет уплаты его основного долга, так как она была внесена им до фактического получения кредита. Следовательно, сумма основного долга ответчика Хорькова С.Н. по состоянию на ....11.2010 года будет составлять не ... рублей, как указывает истец, а ... рублей ( ...), а общая сумма задолженности, соответственно, составит не ... рублей, а ... руб. Доводы представителя истца о пропуске Хорьковым срока исковой давности на предъявление встречного требования о признании недействительным в части кредитного договора, суд считает несостоятельными, так как срок, на который кредитный договор был заключен, истекает только ....12.2011г. Исходя из названных обстоятельств, исковые требования ОАО "А." о солидарном взыскании с ответчиков суммы просроченной задолженности по кредитному договору суд находит подлежащим частичному удовлетворению. Доводы представителя ответчиков, ООО "Ш." и ООО "Т.", об освобождении Хорькова С.Н. и ООО "Т." от обязанности по погашению задолженности, суд не может принять во внимание как основание для отказа в иске, так как, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, доказательств, подтверждающих эти доводы, ответчик суду не представил. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск ОАО "А." удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Хорькова С.Н., ООО "Ш." и ООО "Т." в пользу ОАО "А." задолженность по кредитному договору ... руб.и возврат госпошлины ... руб. В остальной части иска отказать. Встречный иск Хорькова С.Н. удовлетворить. Признать недействительным п.1.3 кредитного договора №... от ....12.2006 года. Обязать ОАО "А." произвести перерасчет графика погашения Хорьковым С.Н. кредита и начисленных процентов с учетом зачета ... рублей в счет оплаты основного долга На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 дней через городской суд. Судья: подпись Н.М.Гимаева Копия верна: Судья: Н.М.Гимаева Решение вступило в законную силу: не вступило Судья: Н.М.Гимаева Секретарь суда: