Подлинник данного решения подшит в гражданское дело № 2-4922/11, хранящееся в Набережночелнинском городском суде РТ

Дело № 2-4922/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 сентября 2011 года Набережночелнинский городской суд РТ в составе:

Председательствующего судьи: Веретенниковой Н.Г.

при секретаре: Гусмановой Г.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Жадновой Л.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» г. Москва о возврате незаконно полученной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

... 2009 года между ООО КБ «Ренессанс Капитал» г. Москва (далее Банк))и Жадновой Л.В. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому последняя получила кредит в сумме ... руб. с обязательством возвратить его до ... 2013 года с уплатой ...% годовых за пользование кредитом, уплаты ежемесячной комиссии за его обслуживание в размере ..% в месяц, единовременной комиссии за предоставление кредита в размере .. руб.... коп. и за присоединение к программе страхования клиента ... руб.

Истица Жаднова Л.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» г. Москва в вышеприведенной формулировке, указывая, что кредит она погашает в соответствии с установленным графиком, задолженности по платежам не имеет. Ей стало известно о том, что условия кредитного договора о взимании единовременных комиссий за предоставление кредита и присоединение к программе страхования, ежемесячных комиссий за ведение и обслуживание ссудного счета противоречат положениям Закона РФ «О защите прав потребителей» и действующему гражданскому законодательству и является ничтожным. Поэтому истица просит применить последствия недействительности ничтожной сделки в виде взыскания ... руб.... коп., в том числе: уплаченных ею единовременных комиссий за предоставление кредита ... руб. и за присоединение к программе страхования клиента ... руб., а также ежемесячной комиссии за обслуживание кредита за период с ... 2009 года по ... 2011 года ... руб. Кроме того, просит взыскать с Банка компенсацию морального вреда в сумме ... руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

Истица Жаднова Л.В. в суд не явилась, была извещена надлежащим образом.

Представляющий интересы истицы по нотариально удостоверенной доверенности Омаров Н.Х., иск поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в суд не явился, был извещен, на иск предоставил письменный отзыв, в котором требования не признал, ссылаясь на то, что включение условий об уплате единовременных комиссий и ежемесячной комиссии помимо уплаты процентов за пользование кредитом в договор, который истицей заключался в своей воле и в своих интересах, соответствует действующему законодательству о банках и банковской деятельности и перечень банковских операций, за которые банк вправе взимать комиссию, законом не ограничивается. При заключении договора истице были известны все условия, она могла отказаться от подписания договора, предложить иной вариант условий, но не сделала этого. Кроме того, считает, что отсутствуют основания и для взыскания компенсации морального вреда, так как истицей не представлены доказательства причинения ему Банком физических и нравственных страданий. Ответчик также считает, что истицей пропущен срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности оспоримой сделки и просит при разрешении данного спора применить исковую давность.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истицы и представителя ответчика.

Выслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.168, ст.180 Гражданского Кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, поскольку сделка была бы совершена и при отсутствии недействительной её части.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.181,199 срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В заключенном между сторонами кредитном договоре действительно имеется п.п.2.7, 2.8 и 8.2, согласно которым на заемщика возложена обязанность по уплате Банку комиссионного вознаграждения за выдачу кредита в размере ... руб.... коп., комиссии за подключение к программе страхования в размере ...% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, и обязанность уплачивать Банку ежемесячную комиссию за ведение (обслуживание) кредита в размере ...% от суммы предоставленного кредита в месяц (л.д.7-11).

Из материалов дела, из объяснений представителя истицы следует, что истица единовременно уплатила Банку комиссию за выдачу кредита ... руб.... коп., при получении кредита с неё была удержана комиссия за присоединение к программе страхования клиента в размере ... руб. и, кроме того, она выплачивала в соответствии с графиком платежей комиссионное вознаграждение по ... руб. ... коп. ежемесячно за ведение (обслуживание) кредита, что по существу ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, согласно ч.2 ст.5 Федерального закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 15 ноября 2010 года) размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением Банка России от 26.03.2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и Федеральным законом «О бухгалтерском учёте» предусмотрено, что ведение ссудных счетов является частью операций банка по ведению обязательного бухгалтерского учёта для его отчетности перед Центральным Банком, а, следовательно, расходы по ведению таких счетов покрываются за счет извлечения прибыли из своей деятельности, то есть, в том числе процентной ставкой по кредитным (ссудным) договорам.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, влечет за собой неосновательное обогащение банка, и ущемляют установленные законом права потребителей.

Кроме того, как следует из буквального толкования ст.819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору с банком или иной кредитной организации обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, то есть норма этой статьи не предполагает совершение иных действий со стороны банка, которые бы порождали возникновение обязательства заемщика оплачивать эти действия.

Таким образом, условия об обязанности истицы уплачивать комиссии за выдачу кредита и за присоединение к программе страхования клиента, а также ежемесячную комиссию за открытие ссудного счета и обслуживание кредита, не основано на законе, и являются по существу скрытой формой увеличения процентов за пользование кредитом, а, следовательно, недействительными (ничтожными) и нарушающим права истицы, как потребителя.

Требования истицы по условиям кредитного договора, являющимися ничтожными, заявлены в пределах трехлетнего срока исковой давности со дня оплаты ею единовременных комиссий и ежемесячной комиссии, и следовательно, суд не может отказать в иске и по основанию пропуска срока исковой давности, как того просит ответчик.

Обращаясь к требованиям иска в части компенсации морального вреда, суд также находит их подлежащими удовлетворению.

При этом суд руководствуется положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которым моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом вышеизложенных обстоятельств нарушения ответчиком прав Жадновой Л.В., как потребителя, суд считает возможным в счет компенсации морального вреда, с учетом требований разумности и справедливости, возложит на ответчика обязанность выплаты истице компенсации морального вреда в размере ... рублей.

Доводы ответчика, приведенные в возражение иска в письменном отзыве, суд не может положить в основу решения об отказе в иске по вышеизложенным мотивам.

В связи с удовлетворением иска, суд в силу ст.ст. 94,100 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истицы, подтвержденные документально, понесенные ею судебные расходы на оплату услуг представителя ... руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика взыскивается в госдоход госпошлина, от уплаты которой истица была по закону освобождена при предъявлении иска, пропорционально удовлетворенной суммы иска и по требованию неимущественного характера в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» г.Москва в пользу Жадновой Л.В. комиссию ... руб. ... коп., компенсацию морального вреда ... руб., судебные расходы по оплате услуг представителя ... руб., а всего ... руб. ... коп.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал»» г. Москва госпошлину в федеральный бюджет в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней через суд.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья: Н.Г.Веретенникова

Решение не вступило в законную силу

Судья: Н.Г.Веретенникова

Секретарь: