Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-9349/11, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ Дело № 2-9349/11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 17 октября 2011 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Р. Ахметова, при секретаре Л.Х. Гараевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», действующей в интересах В.Т. Мифтаховой, к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о признании кредитного договора частично недействительным, возврате денежных средств, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: МООП «Защита прав потребителей» (далее – МООП), действующая в интересах В.Т. Мифтаховой, обратилась в суд с иском к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (далее – ответчик) о признании кредитного договора частично недействительным, возврате денежных средств, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, указав, что ... между В.Т. Мифтаховой и ответчиком был заключен кредитный договор ..., по которому истцу предоставлен кредит в сумме ... руб. под 20,88 % годовых на срок 36 месяцев. Условия указанного кредитного договора изложены в следующих документах: Предложении о заключении договоров, Общих условиях предоставления кредитов и Графике платежей. Согласно пункту 2.8 Предложения и пятой строки Графика платежей на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение счета в размере 1,2 % от суммы кредита. Также согласно пункту 2.2 общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования в размере ... руб. В связи с чем, МООП просит в судебном порядке признать недействительными условия вышеуказанного кредитного договора в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение счета и комиссии за подключение к программе страхования; взыскать в пользу истца с ответчика сумму, уплаченную в качестве комиссии за ведение счета за период с ... по ... в размере ... руб. ... коп., и сумму, уплаченную в качестве комиссии за подключение к программе страхования за период с ... по ... в размере ... руб.; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., компенсировать моральный вред в размере ... руб., взыскать штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере ... руб. ... коп., из которых: половину ... руб. ... коп. взыскать в пользу государства, а вторую половину ... руб. ... коп. – в пользу МООП; взыскать в пользу МООП судебные расходы в размере ... руб. В судебном заседании В.Т. Мифтахова и представитель МООП «Защита прав потребителей» Р.Р. Ильясова исковые требования поддержали в полном объеме, указав в обоснование те же обстоятельства. В.Т. Мифтахова также пояснила, что кредит погашен досрочно в декабре 2010 года, о незаконности взимания комиссий не знала, страхование было вынужденным, поскольку без этого кредит не давали. Представитель ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в суд по извещению не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие. В представленном отзыве требования иска не признал, указав, что истцом в качестве комиссии за обслуживание кредита было оплачено ... руб. ... коп., в качестве комиссии за подключение к программе страхования оплачено ... руб., итого на общую сумму ... руб. ... коп. Услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья Банк предоставляет исключительно с согласия клиента. Условия о комиссии за обслуживание кредита не противоречат действующему законодательству. Комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за обслуживание ссудного счета. Кредитный договор является смешанным договором и включает условия договора счета. Требования истца о взыскании с Банка процентов на основании статьи 395 ГК РФ, о компенсации морального вреда необоснованны и неправомерны. Требования о взыскании с Банка штрафа противоречат действующему законодательству. Истцом пропущен срок исковой давности, указанный срок истек ... Выслушав доводы истца и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Как видно по делу, ... между В.Т. Мифтаховой и ответчиком был заключен кредитный договор ..., согласно которому истцу была предоставлена сумма кредита в размере ... руб. под 20,88 % годовых на срок 36 месяцев (л.д.7-8). В соответствии с пунктом 2.8 Предложения о заключении договоров предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение счета в размере 1,2 % от суммы кредита (л.д.7). Согласно графику платежей ежемесячная комиссия за ведение счета составила ... руб. ... коп. (л.д.8). Кроме того, согласно пункту 2.2 Предложения общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования в размере ... руб. (л.д.7). Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Действующим законодательством не предусмотрена оплата вышеуказанных комиссий, поэтому действия Банка по взиманию платы за обслуживание кредита и за подключение к программе страхования нарушают права потребителей. Так, согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Суд считает обоснованными требования иска о недействительности условий оспариваемого кредитного договора о включении в состав ежемесячного платежа комиссии за обслуживание кредита и за подключение к программе страхования. Действия Банка по взиманию данных комиссий являются незаконными, а потому уплаченная заемщиком общая сумма комиссии за обслуживание кредита и комиссии за подключение к программе страхования подлежит взысканию с ответчика. Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету, кредит полностью погашен истцом ... (л.д.15-20). При таких обстоятельствах, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, предусмотренный пунктом 1 статьи 181 ГК РФ, о чем заявил представитель ответчика, поскольку в связи с прекращением обязательств, трехгодичный срок исковой давности, по мнению суда, следует исчислять с момента заключения кредитного договора, то есть с .... В суд же истец обратился лишь .... Причины пропуска истцом указанного срока исковой давности суд не может признать уважительными, поскольку утверждение о том, что В.Т. Мифтахова не знала о незаконности взимания комиссий, не является основанием для восстановления срока исковой давности. Истец, будучи заемщиком, при заключении кредитного договора был уведомлен о полной стоимости кредита и его условиях предоставления. В период действия договора истец не требовал его расторжения или изменения, в том числе и в судебном порядке. В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что иск удовлетворению не подлежит в полном объеме. Руководствуясь статьями 194-196, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: В удовлетворении иска межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», действующей в интересах В.Т. Мифтаховой, к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о признании кредитного договора частично недействительным, возврате денежных средств, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в течение десяти дней в Верховный суд РТ через городской суд РТ. СУДЬЯ подпись Р.Р. Ахметов Копия верна. СУДЬЯ Р.Р. Ахметов Решение не вступило в законную силу. СУДЬЯ Р.Р. Ахметов Секретарь суда: