Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-10928/1 1, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ.
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
г.Набережные Челны 15 ноября 2011 года
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице
председательствующего судьи Р.Д. Марданова,
при секретаре А.Р. Сайфутдиновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО) к А.П. Максимову и Н.Ю. Максимовой о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО) обратилось в суд с иском к А.П. и Н.Ю. Максимовым (далее - ответчики) о взыскании долга по кредитному договору, указав в обоснование, что согласно кредитному договору Банк предоставил ответчикам кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяцев под ... годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры ..., расположенной в ... по п.... Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является ипотека указанной квартиры в силу ч. 3 ст. 334 ГК РФ. Права банка согласно п. 1.5 Кредитного договора были удостоверены Закладной. Ответчики приняли на себя обязательства ежемесячно возвращать полученные денежные средства и начисленные проценты в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. ... коп. Между тем, по состоянию на ... по указанному кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, что дает право истцу досрочно потребовать возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата займа заемщик обязан уплатить банку неустойки в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за каждый календарный день просрочки. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту, начисленным процентам за пользование кредитом и пени на общую сумму ... руб. ... коп., возместить расходы по уплате госпошлины, а также обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество в виде квартиры, определив ее начальную продажную цену в размере ... рублей.
Представитель КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчики А.П. и Н.Ю. Максимовы в судебном заседании требования иска признали частично, показав, что от задолженности не отказываются и готовы и дальше оплачивать кредит, но просят дать им рассрочку исполнения обязательств по кредиту в части просроченной суммы долга, не обращать взыскания на квартиру, поскольку рассчитывают войти в график погашения кредита. Продажная стоимость квартиры на сегодняшний день значительно превышает ... рублей, что подтверждается данными рыночной оценки квартиры. Кроме того, указали, что обращались в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, однако в ее предоставлении им было отказано. Просили отказать во взыскании ... коп. – суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита и обращении взыскания на квартиру.
Выслушав доводы ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Из материалов дела видно, что согласно кредитному договору ... КИ от ... А.П. Максимов и Н.Ю. Максимова, выступавшие в качестве солидарных заемщиков, получили в Банке кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев с начислением ... годовых, для целевого использования - приобретения квартиры № ... расположенной в ... по п.... Договором определен порядок погашения задолженности ежемесячными платежами, минимальный размер которых составляет ... руб. ... коп. (л.д. 13-25). В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчиками был заключен договор от ... купли-продажи квартиры .... ... РТ с продавцом П, влекущий ипотеку в силу (л.д.39-42). Банком на указанную квартиру, переданную в собственность ответчика, было наложено обременение в силу Закона РФ «Об ипотеке» (л.д. 27-38).
Согласно п.4.1.2 указанного договора ответчики приняли обязательства возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, определенным кредитным договором (л.д. 17).
Как следует из п.п.5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов – 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 22).
Согласно информационному расчету ежемесячных платежей в соответствии с кредитным договором ... КИ от ... ответчики обязались осуществлять обязательные ежемесячные платежи не позднее числа выдачи кредита каждого календарного месяца. Об увеличении размера общего ежемесячного платежа на сумму начисленных пеней и штрафа при наличии просрочки исполнения обязательств по данному договору ответчики были своевременно осведомлены (л.д. 46-49).
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на ... по указанному кредитному договору имелось 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших в период с ... по ....
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору и уплате процентов, Банком направлялось письменное требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без ответа.
В силу п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней…при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
С учетом изложенного, требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности и начисленных процентов солидарно с соответчиков суд считает обоснованными, поскольку эти требования подтверждаются доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости.
Как следует из расчета истца, на день предъявления иска в суд, общая задолженность ответчиков по кредитному договору с учетом процентов и пени составляет ... руб. ... коп., где ... руб. ... коп. - основной долг, ... руб. ... коп. – сумма просроченных процентов по кредиту, ... руб. ... коп. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ... руб. ... коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита, ... руб. ... коп. – сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на ... (л.д.10-11).
Арифметические расчеты суда подтверждают размер задолженности заемщиков по кредитному договору на день предъявления иска в суд.
С учетом изложенного требования истца о взыскании кредитной задолженности солидарно с ответчиков суд считает обоснованными, поскольку эти требования подтверждаются доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости.
Между тем, учитывая материальное положение ответчиков, а также в силу положений статьи 333 ГК РФ, суд считает целесообразным уменьшить до разумных пределов размер пеней за нарушение сроков возврата кредита до суммы ... руб., поскольку, по мнению суда, данная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Суд также исходит из того, что ответчики не оспаривают размер начисленных пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Вышеуказанная квартира заложена ответчиками, оценка квартиры, произведенная по заказу истца ..., составляет ... рублей (л.д. 62-87).
Согласно проведенной ответчиком экспертной оценке, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры по состоянию на ... определена в ... рублей.
Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчиков, стоимости заложенного имущества, суд приходит к мнению в обоснованности требований иска в части обращения взыскания на заложенное имущество с определением начальной продажной цены имущества в размере ... рублей, так как, суд считает, что допущенное должниками нарушение обеспеченного закладной обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. При определении начальной продажной цены имущества суд считает необходимым принять за основу экспертную оценку имущества, представленную ответчиком, поскольку данная оценка составлена ... и более объективно отражает стоимость имущества на момент вынесения решения суда.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению.
Расходы истца по госпошлине в связи с удовлетворением иска подлежат взысканию солидарно с ответчиков на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с А.П. Максимова и Н.Ю. Максимовой в пользу КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО) задолженность по кредитному договору ... КИ от ... в общей сумме ... рублей ... копеек, из которых - ... рубль ... копеек – сумма основного долга, ... рублей ... копеек – сумма просроченных процентов по кредиту, ... рублей – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, ... рублей ... копеек – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ... рублей ... копеек – сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на ..., а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек, а всего ... рублей ... копеек.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., п..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ... рублей.
В остальной части иска отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение десяти дней через городской суд.
Судья подпись Р.Д. Марданов
Копия верна.
Судья Р.Д. Марданов
Решение в законную силу не вступило.
Судья Р.Д. Марданов
Секретарь суда