Подлинник данного документа подшит в гражданском деле №2-12168/11, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ.

именем Российской Федерации

30 ноября 2011 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи К.М.Багаутдинова,

при секретаре Г.Е.Кирилловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А.М. Габидуллиной к открытому акционерному обществу «Национальный Банк «Траст» о признании кредитного договора частично недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

А.М.Габидуллина (далее-истец) обратилась в суд с иском к ОАО «НБ «Траст» (далее-ответчик) с вышеприведенной формулировкой, указав, что ... года между ней и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому ответчик предоставил ей кредит в сумме ... рублей на срок пользования в ... месяцев под ...% годовых с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере ... рублей. Также ею была оплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств в размере ... рублей, заключен договор страхования на сумму ... рублей. Считает действия банка по взиманию комиссий и понуждению к заключению договора страхования незаконным, просит признать недействительным условия кредитного договора, предусматривающие взимание комиссий за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание, взыскать с ответчика сумму уплаченных комиссий в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, сумму страхового взноса в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с суммы ... рублей в размере ...% годовых с ... года по день фактического исполнения обязательств и расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей.

Истец А.М.Габидуллина в судебное заседание не явилась, её представители А.Р.Сафиуллин и А.К.Куребекова исковые требования поддержали в полном объеме, указав в обоснование те же обстоятельства.

Представитель ОАО «НБ «Траст» в судебное заседание не явился, извещен, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ... года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей на срок пользования в ... месяцев под ...% годовых с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере ... рублей. Также договором предусмотрена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств в размере ... рублей (л.д.9-17).

Факт уплаты указанных комиссий подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.18-33).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Согласно статье 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй ГК РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Из данных норм следует, что предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Банк, предлагая заемщику заключить кредитный договор, открыть счет по кредитному договору и оплатить комиссию за расчетное обслуживание по кредитному договору, тем самым обуславливает приобретение одной услуги - получение кредита, приобретением других вышеуказанных услуг, что недопустимо и противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ставит потребителя, заключающего с банком кредитный договор, в заранее невыгодные для него условия.

Из смысла вышеуказанных условий и пунктов кредитного договора следует, что в случае несогласия истца с данными условиями кредитного договора об оплате указанных в нем комиссионных платежей она не сможет получить кредит, и кредит истцу не был бы предоставлен вообще. Вышеуказанное свидетельствует о том, что в момент заключения кредитного договора истец не имела возможности отказаться от уплаты указанных в договоре комиссий.

Включение в договор условий, обуславливающих приобретение одних товаров (работ и услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ и услуг), заведомо ущемляет права истца как потребителя.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» N 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Поскольку условие кредитного договора, заключенного между сторонами, ставит заключение кредитного договора с физическими лицами под условие выплаты комиссии за расчетное обслуживание, в результате которого заемщик (потребитель) несет дополнительные обязательства по уплате денежных средств, не предусмотренных действующим законодательством, в то время, как выдача кредита в рамках заключенного между сторонами договора, является обязанностью банка в силу статьи 819 ГК РФ, данное условие ущемляет права истца, как потребителя. Следовательно, в силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьи 168 ГК РФ (сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, если не предусматривает иных последствий нарушения) имеются все основания для того, чтобы сделать вывод о недействительности данного условия кредитного договора в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание в силу его ничтожности.

В силу частей 1,2 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, суд считает возможным признать условия кредитного договора о взыскании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание с момента заключения недействительным.

Размер комиссии, уплаченной истцом за период с ... года по ... года, составил ... рублей (...), которая и подлежит взысканию с банка в пользу истца ввиду незаконности её взимания.

Однако суд не находит оснований для удовлетворения требования в части взыскания комиссии за страхование, поскольку договор страхования истцом заключен с другой организацией в добровольном порядке.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... года по ... года. Суд соглашается с арифметическими расчетами истца в размере ... руб.... коп., однако в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ уменьшает размер процентов до ... рублей.

Подлежит удовлетворе6нию и требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с суммы ... рублей в размере ...% годовых с ... года по день фактического исполнения обязательств, что также соответствует требованиям статьи 395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 100, 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителей в размере ... рублей, госпошлина в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части иска, что составляет ... руб.... коп., поскольку удовлетворено одно неимущественное требование.

С учетом изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск А.М. Габидуллиной удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора от ... года, заключенного между А.М. Габидуллиной и открытым акционерным обществом «Национальный Банк «Траст», о взыскании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание с момента заключения недействительными.

Взыскать с ОАО «НБ «Траст» в пользу А.М. Габидуллиной возврат уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей и расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, всего ... рублей.

Взыскивать с ОАО «НБ «Траст» в пользу А.М. Габидуллиной проценты за пользование чужими денежными средствами с суммы ... рублей в размере ...% годовых с ... года по день фактического исполнения обязательств.

В части взыскания страхового взноса отказать.

Взыскать с ОАО «НБ «Траст» государственную пошлину в федеральный бюджет в размере ... руб... коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 дней через городской суд, либо пересмотрено по заявлению ОАО «Национальный Банк «Траст» в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Судья подпись К.М.Багаутдинов

На момент публикации решение в законную силу не вступило.

...

...

...

...