Подлинник данного документа подшит в гражданском деле №2-814/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ.

именем Российской Федерации

г.Набережные Челны 17 января 2012 года

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан

в лице председательствующего судьи Р.Д. Марданова,

при секретаре А.Р. Сайфутдиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Г.Г. Закирянова к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Т» о признании кредитных договоров частично недействительными, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Г.Г. Закирянов (далее-истец) обратился в суд с иском к ОАО «Т» (далее – ответчик) с вышеприведенной формулировкой, указав, что ... между ним и ответчиком был заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей под ... годовых на ... месяцев с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере ... рублей (0,99% от суммы кредита). ... между Г.Г. Закиряновым и ответчиком был заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей под ... годовых на ... месяцев с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере ... рублей ... копеек (0,99% от суммы кредита), за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей. В связи с чем, истец просит в судебном порядке признать недействительными условия кредитного договора ... от ... и кредитного договора ... от ... в части уплаты комиссий за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента по договору ...; взыскать с ответчика сумму указанных комиссий в размере ... рублей и ... рублей ... копеек, за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубль ... копейки и ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей; расходы за оформление нотариальной доверенности в размере ... рублей.

Истец Г.Г. Закирянов в судебное заседание не явился, представитель истца Р.М. Каримов исковые требования поддержал, от иска в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубль ... копейки и ... рублей ... копеек отказался. Последствия частичного отказа от иска ему разъяснены.

Представитель ОАО «Т» в суд по извещению не явился, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, участвующего в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ... ответчик акцептовал оферту Г.Г. Закирянова, таким образом, заключив кредитный договор ..., согласно которому ответчик предоставил Г.Г. Закирянову кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев под ... годовых. Как видно из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, информационного графика платежей по кредитному договору, предусматривается взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей (0,99% от суммы кредита) (л.д. 8-20).

Квитанциями подтверждается факт оплаты Г.Г. Закиряновым данных комиссии (л.д.21-26).

... ответчик акцептовал оферту Г.Г. Закирянова, таким образом, заключив кредитный договор ..., согласно которому ответчик предоставил Г.Г. Закирянову кредит в ... рублей на срок ... месяцев под ... годовых. Как видно из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, информационного графика платежей по кредитному договору, предусматривается взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей ... копеек (0,99% от суммы кредита), комиссии за зачисление кредитных средств в размере ... рублей (л.д.27-34).

Квитанциями подтверждается факт оплаты Г.Г. Закиряновым данных комиссий (л.д.35-36).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Согласно статье 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй ГК РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Из данных норм следует, что предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Банк, предлагая заемщику заключить кредитный договор, открыть счет по кредитному договору и оплатить комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, по кредитному договору, тем самым обуславливает приобретение одной услуги - получение кредита приобретением других вышеуказанных услуг, что недопустимо и противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ставит потребителя, заключающего с банком кредитный договор, в заранее невыгодные для него условия.

Из смысла вышеуказанных условий и условий кредитного договора следует, что в случае несогласия истца с данными условиями кредитного договора об оплате указанных в нем комиссионных платежей он не сможет получить кредит, и кредит истцу не был бы предоставлен вообще. Вышеуказанное свидетельствует о том, что в момент заключения кредитного договора истец не имел возможности отказаться от уплаты указанных в договоре комиссий.

Включение в договор условий, обуславливающих приобретение одних товаров (работ и услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ и услуг), заведомо ущемляет права истца как потребителя.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» N 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Поскольку условие кредитного договора, заключенного между сторонами, ставит заключение кредитного договора с физическими лицами под условие выплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в результате которого заемщик (потребитель) несет дополнительные обязательства по уплате денежных средств, не предусмотренных действующим законодательством, в то время, как выдача кредита в рамках заключенного между сторонами договора, является обязанностью банка в силу статьи 819 ГК РФ, данное условие ущемляет права истца, как потребителя. Следовательно, в силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьи 168 ГК РФ (сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, если не предусматривает иных последствий нарушения) имеются все основания для того, чтобы сделать вывод о недействительности данного условия кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в силу его ничтожности.

В соответствии со статьей 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом, Гражданский кодекс РФ не исключает возможности предъявления иска о признании ничтожной сделки недействительной (Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС № 6/8 от 01.07.1996 года).

В силу частей 1,2 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, суд считает возможным признать условия кредитных договоров о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными.

Размер комиссии по кредитному договору ... составит ... рублей, по кредитному договору ... составит ... рублей ... копеек. Данные суммы и подлежат взысканию с ответчика ввиду незаконности её взимания.

При нарушении имущественных прав потребителя статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда.

Принимая во внимание обстоятельства дела, степень вины, требования разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в 500 рублей.

Кроме того, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 1 статьи 46 Бюджетного кодекса РФ штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации.

Следовательно, штраф в размере ... рублей ... копеек (...) х 50%), взыскиваемый судом по данному делу, подлежит оплате в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны».

Требование о взыскании с ответчика расходов понесенных за оформление нотариальной доверенности ... рублей удовлетворению не подлежит, так как доверенность оформлена истцом на один год, носит обезличенный характер и может быть использована не только в связи с ведением данного дела.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению.

Также на основании части 1 статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в федеральный бюджет госпошлина в размере ... рубля ... копеек.

С учетом вышеизложенного и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Г.Г. Закирянова удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитных договоров ... от ... по уплате комиссий за расчетное обслуживание и ... от ... по уплате комиссий за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента, заключенных между открытым акционерным обществом «Т» и Г.Г. Закиряновым.

Взыскать с открытого акционерного общества «Т» в пользу Г.Г. Закирянова возврат уплаченных комиссий за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей ... копеек и компенсацию морального вреда в размере ... рублей, всего ... рублей ... копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества «Т» штраф в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны» в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества «Т» государственную пошлину в федеральный бюджет в размере ... рубля ... копеек.

Во взыскании расходов за оформление нотариальной доверенности отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через городской суд, либо пересмотрено по заявлению ОАО «НБ «Траст» в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Судья «подпись» Р.Д.Марданов

Копия верна.

Судья Р.Д.Марданов

Решение в законную силу не вступило.

Судья Р.Д.Марданов

Секретарь суда