Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-988/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ.

Дело № 2-988/12г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19.01.2012 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гимаевой Н.М.,

при секретаре Шлыковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сафиной Л.Ж. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании излишне уплаченных денежных средств и компенсации морального вреда,

Сафина Л.Ж. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании излишне уплаченных денежных средств и компенсации морального вреда, ссылаясь на следующее.

... она заключила с ответчиком кредитный договор, по которому ей был представлен кредит в размере ... рублей на срок до ... под 26 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составила ... рубля ... копейку; в стоимость кредита входит комиссия за обслуживание кредита в размере 0,6% ежемесячно от суммы кредита, что составляет ... рублей ежемесячно.

Всего с момента заключения договора по дату подачи искового заявления ею в соответствие с графиком платежей было оплачено 38 ежемесячных платежей, в том числе плата за расчетное обслуживание, в общей сумме размере ... рублей.

В настоящее время все принятые по кредитному договору обязательства ею исполняются в соответствии с графиком платежей. Истец считает, что взимание указанной комиссии законодательством не предусмотрено, данное условие кредитного договора ущемляет ее права и законные интересы как потребителя.

Истица просила признать недействительным условие договора ... от ... о включении в стоимость кредита комиссии за обслуживание кредита, взыскать с ответчика сумму неправомерно удержанной комиссии в размере ... рублей, неустойку в размере ... рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере ... рублей и компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

... истец увеличила исковые требования в связи с продолжением оплаты ею комиссии после предъявления иска в июне 2011 года: просит взыскать возврат комиссий за 41 платеж в сумме ... руб., в таком же размере просит взыскать неустойку; остальные требования оставляет в прежнем размере.

В настоящем судебном заседании истец иск поддержала в полном объеме, указав в обоснование те же доводы.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав доводы истца, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», а также дополнением, внесенным Постановлением Пленума Верховного Суда от 25.04.1995 № 6, к отношениям, регулируемым Законом о защите прав потребителей, относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе, предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно части 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг).

Статьей 37 этого же Закона предусмотрено, что при использовании наличной формы расчетов оплата оказанных услуг производится путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги; обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно либо в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию или в кассу коммерческой организации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами России не предусмотрен.

Как установлено судом, согласно кредитного договора ... от ... истец получила в Банке кредит в размере ... рублей на срок до ... с начислением 26 % годовых за пользование кредитом; договором определен порядок погашения задолженности ежемесячными платежами, минимальный размер которых составляет ... рубля ... копейку (л.д.5). Условиями кредитного договора предусмотрено, что минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму комиссии 0,6% ежемесячно от суммы кредита (л.д.4).

За период оплаты платежей по кредитному договору истцом выплачена Банку комиссия в сумме ... рублей.

По мнению суда, включение в договор условий об оплате комиссии за предоставление кредита и за обслуживание кредита нарушает права потребителя, поскольку указанные виды комиссии нормами действующего законодательства в сфере кредитования банками физических лиц не предусмотрены; поэтому в данной части кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком следует считать ничтожным с момента его заключения.

Поэтому исковое требование о взыскании суммы комиссии в размере ... рублей подлежит удовлетворению.

В силу п.5 ст.28, п.1,3 ст.31 Закона «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных сроков удовлетворения отдельных требований потребителя Банк уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) за каждый день в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом размера неустойки, однако считает размер неустойки в сумме ... рублей явно несоразмерным размеру основного требования, поэтому с учетом требования ст.333 ГК РФ считает подлежащей взысканию с ответчика неустойку в размере ... рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом изложенного и установления факта необоснованного взыскания ежемесячной комиссии за предоставление кредита и обслуживание кредита, суд считает, что действиями ответчика нарушены права истца как потребителя финансовых услуг. В связи с этим суд считает, что его исковое требование о компенсации морального вреда является обоснованным и подлежащим удовлетворению, но, с учетом разумности и справедливости, частично, в размере ... рублей.

Пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пункт 1 указанной статьи предусматривает, что за нарушение прав потребителей уполномоченная организация несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Штраф с уполномоченной организации за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя должен взыскиваться в соответствии с подпунктом 7 пункта 1 статьи 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации в бюджет муниципального образования по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа.

Как установлено судом, ... Сафина Л.Ж. обратилась в Банк с требованием в добровольном порядке изменить условия кредитного договора: исключить условие о выплате ежемесячной комиссии, а уплаченные ею комиссии зачесть в счет погашения основного долга по кредитному договору; данное требование ответчиком было получено в тот же день (л.д.25), но не исполнено ответчиком. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от взыскиваемой в судебном порядке суммы в доход местного бюджета муниципального образования «город Набережные Челны», что составляет ... рублей ( ...).

Подлежит удовлетворению, в соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ, просьба истца о возврате с ответчика судебных расходов в сумме ... руб., понесенных им на оплату юридических услуг ( л.д.26,27).

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ... рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать условия кредитного договора ... от ..., заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Сафиной Л.Ж., об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Сафиной Люзии Жамильевны возврат внесенной суммы комиссии ... рублей, неустойку в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, всего ... рублей, и возврат судебных расходов в сумме ... руб.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) государственную пошлину в федеральный бюджет в размере ... рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) штраф в доход местного бюджета муниципального образования «город Набережные Челны» в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Судья: подпись Гимаева Н.М.

Копия верна:

Судья: Гимаева Н.М.

Решение не вступило в законную силу.

Судья: Гимаева Н.М.

Секретарь суда: