Подлинник документа подшит в гражданском деле 2-1382/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде

Дело №2-1382/12 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31.01.2012 года Набережночелнинский городской суд РТ в составе

председательствующего судьи Н.М. Гимаевой,

при секретаре Г.Р.Нуриевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску А.А. Галлямова к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о признании частично недействительным условий кредитного договора, применении последствий его недействительности и компенсации морального вреда,

У С Т А НО В И Л:

А.А.Галлямов обратился в суд с иском к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о признании частично недействительным условий кредитного договора, применении последствий его недействительности и компенсации морального вреда, ссылаясь на следующее.

... он и НБ «Траст» (ОАО) заключили кредитный договор ... на сумму ... руб. сроком на 60 месяцев, под 17% годовых.

Согласно п.2.16 заявления о предоставлении кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей. Данная комиссия была уплачена заемщиком в полном размере ....

Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита и шестой колонки графика платежей, заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,79% от суммы кредита, что составляет ... рублей ... копеек.

Истец считает, что данные условия кредитного договора являются недействительным (ничтожным) и противоречат закону.

Поэтому просит суд признать условия кредитного договора, заключенного между заёмщиком и НБ «Траст» (ОАО), в части обязанности заемщика уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительными (ничтожными); применить последствия недействительности ничтожной части сделки: зачесть оплаченные суммы комиссии в счет будущих платежей по кредиту, взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в его пользу компенсацию морального вреда в сумме ... рублей и расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

В судебное заседание истец не явился, извещен. Его представитель исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещён. О причинах неявки не сообщил, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, ... НБ «Траст» (ОАО) и А.А.Галлямов (заемщик) заключили кредитный договор ..., по условиям которого заёмщик получил кредит в размере ... руб. сроком на 60 месяцев, под 17% годовых (л.д.5-7).Согласно условиям кредита, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет ... руб., из которых ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,79% от суммы кредита, или ... рублей ежемесячно (л.д.5,7). Кроме того, при выдаче кредита истцом оплачена единовременная комиссия в суме ... руб. за зачисление кредитных средств на счет Клиента ( л.д.7).

Ответчик доказательств, опровергающих доводы истца в этой части, суду не представил.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерений приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Положением Центрального Банка России от 26.03.2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» определены единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.

Из указанного Положения, а также Федерального закона «О бухгалтерском учёте» следует, что ведение ссудных счетов является частью операций банка по ведению обязательного бухгалтерского учёта для его отчетности перед Центральным Банком, а следовательно, расходы по ведению таких счетов покрываются за счет извлечения прибыли из своей деятельности, то есть в том числе процентной ставкой по кредитным (ссудным) договорам.

Кроме того, положения ст.819 ГК РФ не предполагают выплату заемщиком других денежных средств, кроме как возврат полученных в кредит денежных сумм и уплаты процентов на нее.

Вместе с тем, как следует из кредитного договора от ..., заключенного между истцом и Банком (л.д.5-7), условия договора были сформулированы банком таким образом, что без оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета кредит не мог быть выдан.

В связи с этим, суд приходит к выводу, что выдача кредита истцу была обусловлена оказанием услуг по зачислению кредитных средств на счет Клиента и за расчетное обслуживание ; при этом банк, взимая названные платы, не оказывал заемщику никакой услуги, а брал комиссии за право заемщика добросовестно исполнить свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, поскольку сделка была бы совершена и при отсутствии недействительной её части.

По мнению суда, включение в договор условий об оплате комиссий за зачисление кредитных средств на счет Клиента и за расчетное обслуживание кредита нарушает права потребителя, поскольку указанные виды комиссии нормами действующего законодательства в сфере кредитования банками физических лиц не предусмотрены; поэтому в данной части кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком следует считать ничтожным с момента его заключения.

За период оплаты платежей по кредитному договору, с ... по ..., включительно, истцом выплачена Банку комиссия в общей сумме ... рублей, из них ... рублей единовременная комиссия при получении кредита и ежемесячная комиссия в сумме ... руб., по ... руб.в месяц в течение 12 месяцев (л.д.8-15), которая и подлежит возврату ответчиком истцу.

При этом, суд считает возможным согласиться с предложением истца об обязании ответчика зачислить эту сумму в счет погашения будущих платежей по основному долгу.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом выизложенного и установления факта необоснованного взыскания комиссий, суд считает, что действиями ответчика нарушены права истца как потребителя финансовых услуг. В связи с этим суд считает, что его исковое требование о компенсации морального вреда является обоснованным и подлежащим удовлетворению, но, с учетом разумности и справедливости, частично, в размере ... рублей.

Подлежит удовлетворению, в соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ, просьба истца о возврате с ответчика судебных расходов в сумме ... руб., понесенных им на оплату юридических услуг ( л.д.16)

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ с Банка также подлежит взысканию в федеральный бюджет госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск А.А. Галлямова удовлетворить.

Признать условия кредитного договора ... от ..., заключенного между А.А. Галлямова и НБ «Траст» (ОАО), недействительным (ничтожным) в части уплаты единовременной комиссии за зачисление кредита на счет Клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита в размере 0,79 %.

Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу А.А. Галлямова возврат уплаченной комиссии в размере ... рублей, обратив их в счет погашения А.А.Галлямовым очередных платежей по основному долгу по кредитному договору.

Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу А.А. Галлямова компенсацию морального вреда ... рублей, расходы на оплату услуг представителя ... рублей и государственную пошлину в федеральный бюджет в размере ... рублей ... копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через городской суд.

Судья: подпись Гимаева Н.М.

Копия верна:

Судья: Гимаева Н.М.

Решение не вступило в законную силу.

Судья: Гимаева Н.М.

Секретарь суда: