Подлинник данного решения подшит в гражданское дело № 2-2604/12, хранящееся в Набережночелнинском городском суде РТ Дело № 2-2604/12 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 марта 2012 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: Председательствующего судьи: Веретенниковой Н.Г. при секретаре: Гусмановой Г.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Федоровой Д.П. к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» г. Москва о признании недействительным кредитного договора, взыскании неосновательно полученных денежных средств, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: ... между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее Банк)) и Федоровой Д.П. был заключен кредитный договор ..., согласно которому последняя получила кредит в сумме ... руб. с обязательством уплаты максимальной величины эффективной процентной ставки ...% годовых за пользование кредитом с выдачей кредитной карты Visa Classic Instant для физических лиц Плюс. Истица Федорова Д.П. обратилась в суд с иском к ЗАО «ДжиИ Мани Банк», который уточнила в судебном заседании, указывая, что в соответствии с кредитным договором, заключенном ею с Банком она обязана уплачивать максимальную величину эффективной процентной ставки, в расчет которой входят следующие платежи: по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, комиссия за обслуживание кредита в рамках предоставленной кредитной линии, годовая стоимость ведения счета, но при этом отсутствует информация, какая конкретно сумма входит в этот процент. Кроме того, в указанном договоре отсутствует информация о полной сумме, подлежащей выплате, банковском тарифе и графике погашения платежей, неустойки и штрафов за несвоевременное внесение платежей, что противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей» и действующему гражданскому законодательству. Ею уплачено Банку после заключения договора по ... ... руб., из которых ... руб. составляет заемная сумма. Истица просит признать кредитный договор о недействительным (ничтожным) с применением последствий недействительности ничтожной сделки, взыскав с ответчика уплаченные ею в период со ... по ... сверх заемной суммы денежные средства ... руб., а также возместить ей за счет ответчика моральный вред, причиненный нарушением ее прав, как потребителя, компенсацию которого определила в размере ... руб. Представитель ответчика в суд не явился, был извещен надлежащим образом. Ко дня судебного заседания от представителя ответчика Беликова Е.Е. поступила телефонограмма, в которой он просил рассмотреть дело в его отсутствии и поддержал свои возражения по иску, изложенные в заявлении об отмене заочного решения, в котором указано, что все финансовые условия сделки изложены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора, за истицей числится задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп. Ответчик просит при разрешении данного спора применить исковую давность, так как истицей пропущен срок по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Выслушав истицу и её представителя Евдокимова Ю.С., поддержавших уточненные исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ч.1 ст. 166, 167, 168 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. В соответствии с ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В соответствии с ч. 1 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как видно из ... кредитного договора, заключенного между сторонами, клиент выражает согласие с установленным Банком лимитом кредита, обязуется соблюдать условия договора, общих условий, тарифов, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в п.... Приложения № ... к договору. В Приложении №... указана лишь максимальная величина эффективной процентной ставки в размере ...% годовых подлежащая уплате заемщиком. Из сноски, разъясняющей, что представляет собой «эффективная процентная ставка», следует, что она справочная и применяется в зависимости от надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по кредиту. В расчет эффективной процентной ставки Банком включены следующие платежи: по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, комиссия за обслуживание кредита в рамках предоставленной кредитной линии, годовая стоимость ведения счета, предусматривающего совершение операций с использованием карты. Таким образом, какой-либо определенности о размере процентной ставки, которую истица должна была выплачивать за пользование кредитной суммы, это Приложение не содержит. При этом в договоре и в приложении № ... к нему также отсутствует информация о полной сумме, подлежащей выплате, банковском тарифе и графике погашения платежей, неустойки и штрафов за несвоевременное внесение платежей, что ущемляет установленные законом права потребителей. Из материалов дела, из объяснений истицы и её представителя следует, что истица погашала кредит в соответствии с выставленными Банком счетам ежемесячно в сумме указанной в счете. Не имея полной информации о кредите, истица была лишена возможности оценить свои возможности по его возврату, и как следствие этого, отказаться от заключения спорного договора. При таких обстоятельствах, когда содержание договора не основано на законе, и ответчиком не представлена заемщику полная информация по оказанию банковских услуг, заключенный договор является недействительным (ничтожным) и нарушающим права истицы, как потребителя, что позволяет суду удовлетворить заявленный иск в этой части. В соответствии с п. 1 ст. 1103 ГК РФ исполненное по недействительной сделке подлежит возврату в качестве неосновательного обогащения. Из пояснений истицы, её представителя, с учетом внесенных уточнений, а также материалов дела (л.д.12-70) следует, что истица внесла по кредитному договору в погашение полученной суммы за период со ... по ... ... руб., что свидетельствует о полном погашении ею займа ... руб., а остальная сумма ... руб. (....) является в силу вышеизложенного неосновательным обогащением Банка, которая подлежит возврату истице. Обращаясь к требованиям иска в части компенсации морального вреда, суд также находит их подлежащими удовлетворению. Так, в силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. С учетом вышеизложенных обстоятельств нарушения ответчиком прав Федоровой Д.П., как потребителя, суд считает возможным с учетом требований разумности и справедливости обязать ответчика выплатить ей компенсацию морального вреда в размере ... рублей. ... истица направляла требование ответчику о возврате в добровольном порядке излишне уплаченной суммы(л.д.9), но последний оставил его без ответа и исполнения. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о ЗПП и п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных Законом о ЗПП, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование. Согласно пункту 1 статьи 46 Бюджетного кодекса РФ штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации. Следовательно, штраф в размере 50% от взысканной в пользу потребителя суммы, составляющий ... руб.(...) подлежит взысканию в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны». Суд не может согласиться с доводами ответчика о пропуске истицей срока исковой давности и отказом в иске по этим основаниям, исходя из следующего. Как разъяснено в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Условиями кредитного договора сторон предусмотрено исполнение обязательства заемщиком по кредиту по частям. Погашение долга производилось истицей в соответствии с выставленными Банком счетам ежемесячно в сумме указанной в счете, то есть нарушение носило длящийся характер и продолжалось по истечении трех лет от даты предоставления кредита. Таким образом, течение срока исковой давности, в данном случае, начинается с момента наступления каждого факта оплаты истицей долга, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, т.е. после фактической оплаты суммы, указанной Банком в счете. Истицей требования о возврате неосновательно полученной Банком суммы уточнены и заявлены в данном судебном заседании в пределах трехлетнего срока давности с момента обращения в суд с иском. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в госдоход госпошлина, от уплаты которой истица была по закону освобождена при предъявлении иска, пропорционально удовлетворенной суммы иска и по двум требованиям неимущественного характера в размере ... руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198,235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать договор № ... от ... на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa Classic Instant для физических лиц Плюс, заключенный между Федоровой Д.П. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» г. Москва недействительным (ничтожным). Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» г. Москва в пользу Федоровой Д.П. сумму неосновательного обогащения ... руб., компенсацию морального вреда ... руб., а всего ... руб. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» г. Москва штраф в пользу муниципального образования город Набережные Челны в размере ... руб. и госпошлину в доход государства в размере ... руб. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через горсуд. Судья: подпись. Копия верна. Судья: Н.Г.Веретенникова Решение не вступило в законную силу Судья: Н.Г.Веретенникова Секретарь: