Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-2944/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 15.03.2012 г. 2-2944/12 Набережночелнинский городской суд РТ в составе председательствующего судьи И.Ш. Абдуллина, при секретаре И.Д. Мингараеве, рассмотрев гражданское дело по иску местной Набережночелнинской общественной организации «Департамент защиты прав потребителей» в интересах Королева С.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании части договора недействительной, применении последствий недействительности части сделки, о взыскании процентов и компенсации морального вреда. У С Т А Н О В И Л: МНОО «Департамент защиты прав потребителей» в интересах Королеыва С.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о признании части договора недействительной, применении последствий недействительности части сделки, о взыскании процентов и компенсации морального вреда. В обоснование иска истец в заявлении указал, что ... г. Королев С.В. заключил с ответчиком кредитный договор №... по которому он получил от ответчика кредит в сумме ... рублей на срок пользования в ... месяцев (3 года) под в ... % годовых. В платежи включаются и ежемесячные комиссии за ведение и обслуживание кредита в размере ... % в месяц от суммы кредита, что составляет ... руб. в месяц согласно графику. Королев С.В. по указанному договору уплатил ответчику комиссию в сумме ... рублей. Указанное условия кредитного договора в части взимания комиссии является недействительным (ничтожным) и противоречит закону. Никаких дополнительных финансовых услуг по обслуживанию кредита банком заемщику не оказывалось и не могло быть оказано в принципе. Платой за кредит являются проценты, предусмотренные кредитным договором, а комиссия за мнимые дополнительные услуги является неосновательным обогащением банка. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствуют п. 1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». МНОО «Департамент защиты прав потребителей» в интересах Королева С.В. просит: признать недействительными условия кредитного договора № ... от ... года, заключенный между заемщиком Королевым С.В. и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»; исключить из последующих платежей комиссию за обслуживание ссудного счета; взыскать с ответчика в пользу Королева С.В. сумму уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере ... рублей; проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в размере ... коп.; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; понесенные истцом расходы за юридические услуги в размере ... рублей. МНОО «Департамент защиты прав потребителей» просит взыскать с ответчика штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 50% от суммы, присужденной потребителю судом из которых 25% в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны» и 25% в пользу МНОО «Департамент защиты прав потребителей». Истец Королев С.В. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дел был извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель МНОО «Департамент защиты прав потребителей» в суде иск поддержал в полном объеме. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, отзыв суду не предоставил. Суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно статьям 166, 167, 168 Гражданского кодекса РФ Статья 166 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Согласно статье 167 ГК РФ 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Статья 168. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Согласно статье 9 Федерального закона РФ за № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части первой Гражданского Кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» от 7февраля 2002 года и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (с последующими дополнениями), к отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей» относятся, в частности отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя- гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультативных услуг. Таким образом, отношения в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. Согласно статье 37 ФЗ «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Судом установлено, что между истцом и ответчиком ... года был заключен кредитный договор №... по которому истец получила от ответчика кредит в сумме ... рублей на срок пользования в 36 месяцев (3 года) под в ... % годовых (по графику погашения) с суммой ежемесячного платежа в ... рублей копеек. Кредитным договором предусмотрена уплата заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % в месяц от суммы кредита, что составляет ... рублей в месяц согласно графику. Королев С.В. по указанному договору уплатил ответчику комиссию в сумме ... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12,13). 14.12.2011 года истец предъявил к ответчику требование о возврате уплаченной комиссии, которое осталось без ответа и удовлетворения. За составление требования истец уплатил ООО «Айрус» ... рублей. Условие договора об оплате комиссии является незаконным, ничтожным, поскольку действующим законодательством комиссия за открытие и ведение счета, за обслуживание кредита не предусмотрена, поэтому действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита нарушают права потребителей. Так, согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета. Счетные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам. При таких данных действия банка по открытию, ведению ссудного счета и обслуживанию кредита не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия банка по взиманию указанной платы ущемляют установленные законом права потребителей. Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за открытие счетов (текущего банковского счета, ссудного счета) и расчетно-кассовое обслуживание кредита, за ведение ссудного счета т.е. комиссии, ущемляет установленные законом права потребителя. Следовательно положения указанных кредитных договоров в части уплаты заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета кредита является недействительной, а именно ничтожной ввиду несоответствия требованиям закона (статья 168 Гражданского кодекса РФ). С ответчика в пользу истца подлежит взыскать сумму уплаченной комиссии в размере ... рублей. Согласно п. 3 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Поскольку ответчик незаконно возложил на истца обязанность уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, включив это в условие кредитного договора, в силу п. 3 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец праве потребовать от ответчика возврата уплаченной им суммы ежемесячной комиссии. Однако законное требование истицы от ... года ответчиком не было исполнено в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (ст. 22, ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Согласно статье 395 ГК РФ за период с ... года по день вынесения решения ... г. с ответчика в пользу истцу подлежит взыскать проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп. (... До ... года нет неправомерного пользования чужими денежными средствами, поскольку истец предъявил требование о возврате уплаченной комиссии лишь ... года. Согласно статье 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителя в пользу истца подлежит взыскать компенсацию морального вреда в размере ... рублей. Согласно статье 13 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» 6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. С ответчика в пользу истца подлежит взыскать понесенные расходы в размере ... рублей за юридические услуги ООО «Айрус» согласно статье 98 ГПК РФ. С ответчика подлежит взыскать штраф в пользу МНОО «Департамент защиты прав потребителей» в размере ... рублей, в пользу муниципального образования «Город Набережные Челны» штраф в размере ... рублей. Согласно статье 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взыскать госпошлину в размере ... рублей. Руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л Иск МНОО «Департамент защиты прав потребителей» в интересах Королева С.В. удовлетворить частично. Признать недействительной кредитный договор № ... от ... года, заключенных между заемщиком Королевым С.В. и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» условия в части обязанности заемщика уплатить комиссии за ведение ссудного счета и исключить из последующих платежей комиссию за обслуживание ссудного счета. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Королева С.В. сумму уплаченной комиссии в размере ... рублей, проценты в размере ... коп., компенсацию морального вреда в размере ... рублей; расходы за юридические услуги в размере ... руб. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу муниципального образования «Город Набережные Челны» штраф в размере ... рублей. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс-Капитал» в пользу местной Набережночелнинской общественной организации «Департамент защиты прав потребителей» штраф в размере ... рублей. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» госпошлину в доход государства в размере ... рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. ... ... ... На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу Судья: И.Ш.Абдуллин