Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-2945/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 15.03.2012 г. 2-2945/12 Набережночелнинский городской суд РТ в составе председательствующего судьи И.Ш. Абдуллина, при секретаре И.Д. Мингараеве, рассмотрев гражданское дело по иску Исаева Р.М. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора в части недействительной, о применении последствии недействительности ничтожной части сделки У С Т А Н О В И Л: Исаев Р.М. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора в части недействительной, о применении последствии недействительности ничтожной части сделки. В обоснование иска истец в заявлении указал, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ... г. между ним и ответчиком ... г. был заключен смешанный договор № ... содержащий элементы кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, на сумму ... руб. сроком на ... месяцев под ... % годовых. В соответствии с п. 2.8 заявления комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) составляет ... % что составляет сумму ... рублей ежемесячно. За период с ... г. и по настоящее время он оплатил комиссий на общую сумму ... рублей. На основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ... г. между мной и ответчиком ... г. был заключен смешанный договор № ... содержащий элементы кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, на сумму ... руб. сроком на ... месяцев под ... % годовых. В соответствии с п. 2.8 заявления комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) составляет ... % что составляет сумму ... рублей ежемесячно. За период с ... г. и по настоящее время он оплатил комиссий на общую сумму ... рублей. Он считает, что условия указанных договоров о взимании с него комиссии за ежемесячное расчетное обслуживание нарушает его права как потребителя по следующим основаниям. Взимание комиссии за расчетное обслуживание не предусмотрено нормами действующего законодательства в сфере кредитования банками физических лиц, кроме того согласно части 2 статьи 16 и статьи 37 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Всоответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Законом взимание комиссии помимо процентов за пользование кредитом не предсмотрена. Истец просит: признать недействительными условия кредитного договора № ... от ... г. и ... от ... г. в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание как ущемляющего права потребителя; уплаченную комиссию за расчетное обслуживание в размере ... рублей зачесть в счет будущих платежей по погашению долга по кредитному договору № ... от ... г.; уплаченную комиссию за расчетное обслуживание в размере ... рублей зачесть в счет будущих платежей по погашению долга по кредитному договору № ... от ... г.; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате юридических услуг в размере ... рублей. Истец в суд не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца по доверенности в суде иск поддержал в полном объеме. Представитель ответчика в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, отзыв суду не предоставил. Суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно статьям 166, 167, 168 Гражданского кодекса РФ Статья 166 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно статье 167 ГК РФ 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Статья 168. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Согласно статье 9 Федерального закона РФ за № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части первой Гражданского Кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» от 7февраля 2002 года и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (с последующими дополнениями), к отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей» относятся, в частности отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя- гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультативных услуг. Таким образом, отношения в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. Согласно статье 37 ФЗ «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Судом установлено, что на основании кредитного договора от ... г. № ... ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяцев под ... % годовых. Условиями кредитного договора (п. 2.8 заявления) предусмотрена ежемесячная уплата заемщиком комиссия за расчетное обслуживание в размере ... % что составляет сумму ... рублей ежемесячно. За период с ... г. и по настоящее время истец оплатил комиссий на общую сумму ... рублей. На основании кредитного договора от ... г. № ... ответчик предоставил истцу кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев под ... % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата заемщиком (п. 2.8 заявления) комиссии за расчетное обслуживание в размере ... % что составляет сумму ... рублей ежемесячно. За период с ... г. и по настоящее время истец оплатил комиссий на общую сумму ... рублей. Условие договора об оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента являются незаконными, ничтожными, поскольку действующим законодательством комиссия за открытие и ведение счета не предусмотрена. Так, согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Из Положения Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета. Счетные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам. При таких данных действия банка по открытию, ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за расчетное обслуживание, а также последующие действия банка по взиманию указанной платы ущемляют установленные законом права потребителей. Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за открытие счетов (текущего банковского счета, ссудного счета) и расчетно-кассовое обслуживание, т.е. комиссии, ущемляет установленные законом права потребителя. Следовательно положение договора в части уплаты заемщиком комиссии за расчетное обслуживание является недействительным, а именно ничтожным ввиду несоответствия требованиям закона (статья 168 Гражданского кодекса РФ). Уплаченная истцом комиссия по указанным двум кредитным договорам подлежит зачету в счет будущих платежей по погашению кредита. Согласно статье 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в размере ... рублей. Согласно статье 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину в доход государства в размере в размере ... руб. Руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л Признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора № ... от ... г. и ... от ... г., заключенные между заемщиком Исаевым Р.М. и открытым акционерным обществом Национальный банк «Траст» в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание как ущемляющего права потребителя. Уплаченную Исаевым Р.М. комиссию за расчетное обслуживание в размере ... рублей по кредитному договору № ... от ... г. зачесть в счет будущих платежей по погашению долга. Уплаченную Исаевым Р.М. комиссию за расчетное обслуживание в размере ... рублей по кредитному договору № ... от ... г. зачесть в счет будущих платежей по погашению долга Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Исаева Р.М. расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей. Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» госпошлину в доход государства в размере ... руб. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. ... ... ... На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу Судья: И.Ш.Абдуллин