Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-3383./12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ.

Дело № 2-3383/12г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17.04.2012 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Н.М. Гимаевой,

при секретаре Т.В.Шлыковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей по РТ «Правое дело» в интересах И.А. Габбасова к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании сумм комиссии, пени и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация по защите прав потребителей по ... «Правое дело»( далее, РООЗПП «Правое дело») в интересах И.А. Габбасова обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее, ООО «Русфинанс Банк») в вышеприведенной формулировке.

В обоснование иска указывает, что ... между ООО «Русфинанс Банк» и И.А. Габбасовым, был заключен кредитный договор ...-ф, по условиям которого заёмщик получил кредит в размере ... руб. сроком до ..., включительно, под 9 % годовых.

Согласно пункта 10 данного договора за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере ... руб.

Истец считает, что данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным), так как противоречит закону.

Просит признать условие кредитного договора, заключённого между ним и ООО «Русфинанс Банк», в части обязывания заёмщика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта недействительным(ничтожным); применить последствия недействительности ничтожной части сделки: взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу заемщика сумму выплаченной комиссии за ведение ссудного счёта в размере ... руб., пени в размере ... рублей, компенсацию морального вреда ... рублей, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебное заседание истец не явился, извещен. Его представитель, Р.А. Кабанова, исковые требования в части взыскании неустойки уменьшила, просит взыскать неустойку за период с ... по ... в размере ... рубля, в остальной части исковые требования поддержала в полном объеме, приведя вышеуказанные доводы.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, письменный отзыв на иск не представил; суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав доказательства по делу, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, И.А. Габбасов ... заключил с ответчиком кредитный договор ...-ф, по условиям которого заемщик получил ... рублей сроком до ..., включительно, под 9 % годовых (л.д. 7-8).

Согласно п.10 договора заемщик обязывался оплачивать, кроме оплаты ежемесячных выплат по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... руб. (л.д.7).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерений приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Положением Центрального Банка России от 26.03.2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» определены единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.

Из указанного Положения, а также Федерального закона «О бухгалтерском учёте» следует, что ведение ссудных счетов является частью операций банка по ведению обязательного бухгалтерского учёта для его отчетности перед Центральным Банком, а, следовательно, расходы по ведению таких счетов покрываются за счет извлечения прибыли из своей деятельности, то есть, в том числе, процентной ставкой по кредитным (ссудным) договорам.

Кроме того, положения ст.819 ГК РФ не предполагают выплату заемщиком других денежных средств, кроме как возврат полученных в кредит денежных сумм и уплаты процентов на нее.

Нормы, регулирующие отношения по договорам банковского счета содержатся в главе 45 ГК РФ. Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из изложенного усматривается, что кредитный договор и договор банковского счёта законодателем не ставятся в зависимость друг от друга.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В связи с этим суд приходит к выводу, что выдача кредита И.А. Габбасову была обусловлена оказанием услуг по открытию текущего банковского счета и взиманием в дальнейшем комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита; при этом банк, взимая названную плату, не оказывал заемщику никакой услуги, а брал комиссию за право заемщика добросовестно исполнить свои обязательства по кредитному договору

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, поскольку сделка была бы совершена и при отсутствии недействительной её части.

При таких обстоятельствах исковые требования РООЗПП «Правое дело» в интересах И.А. Габбасова в части признания недействительным условие кредитного договора от ... по взиманию с истца ежемесячных комиссий за расчетное обслуживание счета.

Следовательно, подлежит удовлетворению и требование истца о применении последствий недействительности сделки в этой части - возврате выплаченных им сумм комиссий.

В соответствии с представленным расчетом (л.д.6), подтвержденным выпиской по лицевому счёту (л.д.9-12), в пользу И.А. Габбасова с ответчика подлежит взысканию общая сумма комиссии в размере ... рублей.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Судом установлено, что ... истец вручил ответчику претензию с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии за обслуживание ссудного счета (л.д.29-32). Однако в установленный законом 10- ти дневный срок Банк требования истца не исполнил.

Поэтому за период с ... по ..., по день расчета истца, за 24 дня, истец вправе потребовать выплату неустойки, что составит, исходя из удовлетворенного иска в части возврата комиссии, ... рубля (... рублей.х3%х24).

Также подлежит удовлетворению требование иска в части компенсации морального вреда, поскольку своими действиями Банк нарушил требования права истца как потребителя банковских услуг. С учётом требований закона о разумности и справедливости суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

В силу части 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Суд установил, что ... истец направил в адрес ответчика требование о возврате комиссии, уплате процентов и компенсации морального вреда (л.д.29,30,31). Суду не представлено достоверных и объективных доказательств исполнения ответчиком требований потребителя в добровольном порядке.

Поэтому суд считает требование о взыскании с ответчика штрафа в доход местного бюджета и в пользу РООЗПП «Правое дело» за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке законным и обоснованным, и подлежащим удовлетворению, в размере ... рублей каждому, из следующего расчета: (... руб. + ... руб.+... руб.) X 50% : 2)

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ... рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным ( ничтожным) кредитный договор ...-Ф от ..., заключенный между И.А. Габбасовым и ООО «Русфинанс Банк», в части уплаты ежемесячной комиссии в размере ... рублей за ведение и обслуживание ссудного счёта.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу И.А. Габбасова возврат уплаченных комиссий в размере ... руб., неустойку в сумме ... коп. и компенсацию морального вреда в размере ... рублей, итого ... коп.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в бюджет муниципального образования ...» ... руб. и в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей по РТ «Правое дело» ... руб. и госпошлину в федеральный бюджет ... коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Гимаева Н.М.

Копия верна:

Судья Гимаева Н.М.

Решение не вступило в законную силу.

Судья Гимаева Н.М.

Секретарь суда: