Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-3599/2012, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ

Дело № 2-3599/2012

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

2 апреля 2012 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахметшина М.А.,

при секретаре Машенковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей по Республике Татарстан «Правое дело» в интересах Брюхановой Е.В, к Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании условий кредитного договора в части недействительным, о применении последствий недействительности сделки, о возврате суммы комиссии, о взыскании пени, штрафа и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация по защите прав потребителей по Республике Татарстан «Правое дело» (далее – РОО по ЗПП по РТ «Правое дело») в интересах Брюхановой Е.В. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании условий кредитного договора в части недействительным, о применении последствий недействительности сделки, о возврате суммы комиссии, о взыскании пени, штрафа и компенсации морального вреда, указывая на то, что ... года между КБ «Ренессанс Капитал» и Брюхановой Е.В. был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей сроком на ... месяцев, под ... % годовых. Условиями п.... настоящего кредитного договора была предусмотрена единовременная комиссия за подключение к программе страхования клиента. А также в соответствии с п.... настоящего кредитного договора была предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита ... % в месяц от суммы кредита, что противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей», нарушает прав Брюхановой Е.В. как потребителя.

РОО по ЗПП по РТ «Правое дело» просит признать недействительным условие кредитного договора в части взимания единовременной комиссии за подключение к программе страхования клиента, а также в части ежемесячной комиссии за обслуживание кредитом, применить последствия недействительности сделки, произвести возврат уплаченной суммы единовременной комиссии за подключение к Программе страхования в размере ..., ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме ... рубля, взыскать пени за неисполнение требований в установленный срок в размере ..., в компенсации морального вреда в размере ... рублей, взыскать штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу РОО по ЗПП по РТ «Правое дело».

Истец Брюханова Е.В. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судебной повесткой, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела е ее отсутствие.

В судебном заседании представитель РОО по ЗПП по РТ «Правое дело» К. исковые требования в интересах Брюхановой Е.В. поддержал в полном объеме, указав в обоснование те же обстоятельства.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» А. в судебное заседание не явился, представил письменное возражение на иск, при этом сообщил о не согласии с иском РОО по ЗПП по РТ «Правое дело», поскольку Брюханова Е.В. при заключении договора выразила свое желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление. При этом представитель ответчика сообщил о пропуске истцом трехгодичного срока исковой давности, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в иске РОО по ЗПП.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 168 настоящего Кодекса, сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

По делу установлено:

Как видно из копии договора № ..., ... года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Брюхановой Е.В. заключен кредитный договор на сумму ... рублей сроком на ... месяцев, под ... % годовых.

Условиями п.... настоящего кредитного договора была предусмотрена единовременная комиссия за подключение к программе страхования клиента, что составляет ...

В соответствии с п.... настоящего кредитного договора была предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита ... % в месяц от суммы кредита, что составляет ... рубля в месяц.

В исковом заявлении РОО по ЗПП по РТ «Правое дело» в интересах Брюхановой Е.В. оспаривает данные пункты кредитного договора, считает их нарушающими права потребителя.

Однако утверждения представителя истца о незаконности взимания с Брюхановой Е.В. платы за присоединение к программе страхования клиента, неосновательны, поскольку истец Брюханова Е.В. является не страхователем, а застрахованным лицом. Данную услугу Банк предоставляет исключительно с согласия клиента. Истец вправе был отказаться от подключения к программе страхования, между тем, как усматривается из кредитного договора Брюханова Е.В. выразила свое согласие осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в ООО «...», о чем лично расписалась. Размер комиссии за подключение к программе страхования доведен до сведения заемщика путем указания в кредитном договоре, который ею был подписан. Услуга по подключению клиента к программе страхования была оказана клиенту в его интересах, полностью и надлежащим образом, сумма страховой премии оплачено указанной страховой компании.

Кроме того, представителем ответчика было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Кредитный договор заключен ... года, а с иском об оспаривании условий данного пункта кредитного договора РОО по ЗПП по РТ «Правое дело» в интересах Брюхановой Е.В. обратилась в суд с иском ... года, с пропуском трехгодичного срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске РОО по ЗПП по РТ «Правое дело» в данной части.

Между тем, статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Действующим законодательством не предусмотрена оплата ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, поэтому действия Банка по взиманию платы за обслуживание кредита нарушают права потребителей. Так, согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования представителя истца о признании пункта ... настоящего кредитного договора недействительным, действия Банка по взиманию данной комиссии является незаконным.

Поскольку ... года Брюхановой Е.В. кредит погашен досрочно полностью, а представителем КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заявлено ходатайство о применении последствий пропуска трехгодичного срока исковой давности, а потому уплаченная заемщиком сумма комиссии за последние три года перед предъявлением иска подлежит возврату, что составляет за период с ... года по ... года в размере ... рублей.

На основании пункта 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» взысканию подлежат неустойка (пени) за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке. Поскольку истцом в адрес КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) была направлена претензия с требованием исключить из кредитного договора условия в части уплаты комиссии и возврата ему уплаченных в качестве комиссии денежных средств. Указанная претензия была направлена ответчику в ... года. Однако ответчик в разумный срок указанные требования истца не исполнил. Суд соглашается с представленным расчетом неустойки (пени); в то же время в силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, считает, что указанная в данном случае сумма неустойки (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком прав истца как потребителя. Поэтому начисленная сумма неустойки (пени) подлежит уменьшению в разумных пределах, до ... рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», подлежит удовлетворению требование истца также в части компенсации морального вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Оценив в совокупности исследованные доказательства, с учетом обстоятельств дела, принципа разумности и справедливости, суд считает возможным определить размер компенсации в ... рублей.

Кроме того, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно пункту 1 статьи 46 Бюджетного кодекса РФ штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации.

Следовательно, штраф в размере ... рубля, взыскиваемый судом по данному делу, подлежит оплате: 50 % - ... рублей - в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны», 50 % - ... рублей - в пользу РОО по ЗПП по РТ «Правое дело».

В силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход государства госпошлина, от уплаты, которой истец был освобожден при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск Региональной общественной организации по защите прав потребителей по Республике Татарстан «Правое дело» частично.

Признать недействительным пункт ... кредитного договора № ... от ... года заключенного между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) и Брюхановой Е.В,.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Брюхановой Е.В. в возврат суммы ежемесячной комиссии за обслуживание кредита ... рублей, пени в размере ... рублей, в компенсации морального вреда ... рублей.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) госпошлину в размере ... в доход государства.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей по Республике Татарстан «Правое дело» штраф в размере ... рублей.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны» штраф в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части иска Региональной общественной организации по защите прав потребителей по Республике Татарстан «Правое дело» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через городской суд.

Судья: «подпись» Ахметшин М.А.

Копия верна:

Судья: Ахметшин М.А.

Решение вступило в законную силу: 02.05.2012 года.

Судья: Ахметшин М.А.

Секретарь суда: