Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-1432/2012, хранящемся в Набережночелнинском городском суде Республики Татарстан. Дело № 2-1432|2012 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 18 апреля 2012 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице председательствующего судьи М.М. Хасановой, при секретаре О.С. Кондылевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к З.Д. Фасхутдиновой о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску З.Д. Фасхутдиновой к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о признании пунктов договора недействительными, взыскании денежных сумм, у с т а н о в и л : АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к З.Д. Фасхутдиновой о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... между сторонами был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого ответчику был выдан кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей со сроком возврата ... с условием выплаты ... % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил ... рубля, последний платеж составил сумму полного остатка основного долга и процентов, начисленных на этот остаток. В соответствии с пунктами .... кредитного договора ответчик обязался производить оплату ежемесячных платежей по кредиту ... числа каждого календарного месяца, начиная с ..., возвратить в установленные договором порядке и сроки полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом, считая с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита, а также уплачивать проценты, комиссии, неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные договором. В нарушение условий договора ответчиком произведены лишь частичные платежи, не уплачена часть основного долга, проценты, комиссия и неустойка за несвоевременную оплату. Требование о погашении просроченной задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере ..., в счет возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины сумму .... З.Д. Фасхутдинова исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не признала, обратилась в суд со встречным иском к АКБ «Банк Москвы» (ОАО), в котором просит признать пункты ... кредитного договора ... от ... недействительными, взыскать с банка в свою пользу сумму ... рублей в возврат уплаченной комиссии, убытки по заключению договора страхования в сумме ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля, а также просит снизить размер взыскиваемой неустойки до ... % за день просрочки. Представитель АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела без его участия и письменный отзыв на встречное исковое заявление, в котором просит применить последствия пропуска З.Д. Фасхутдиновой срока исковой давности, в удовлетворении встречного иска отказать в полном объеме. З.Д. Фасхутдинова в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело без ее участия. В судебном заседании представитель З.Д. Фасхутдиновой требования первоначального иска не признал, встречный иск поддержал в полном объеме, пояснив, что действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита и возложении на заемщика обязанности заключить договор страхования жизни и трудоспособности нарушают права потребителя. В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Из материалов дела следует, что ... между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и З.Д. Фасхутдиновой был заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. со сроком возврата ... с условием выплаты ... % годовых на неотложные нужды. (л.д. 6-11). В соответствии с пунктом ... договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее ... руб. в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно. Согласно подпункту ... Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более ... календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Банком было направлено в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено (л.д.16-17, 18). З.Д. Фасхутдинова свои обязательства по данному договору не исполнила, доказательств погашения сумм по кредиту не представила. Арифметические расчеты, представленные истцом, подтверждают сумму задолженности заемщика по кредитному договору (л.д.77). На ... просроченный основной долг составляет ..., просроченные проценты ..., неустойка ..., проценты на просроченный долг ..., всего .... При таких обстоятельствах, требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит основанными на законе и подлежащими удовлетворению. В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно статье 333, части 1 статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из обстоятельств дела усматривается, что ответчиком грубо нарушались условия обязательства, тем не менее, истцом не было принято мер по расторжению договора, иск о взыскании был предъявлен лишь ... Изложенное позволяет суду сделать вывод о том, что истец злоупотребил своим правом, предъявляя иск в части взыскания пеней за просрочку по истечении значительного срока, тем самым, умышленно содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением обязательства, и не принял разумных мер к их уменьшению. Таким образом, законом предусмотрено право уменьшить предъявленную истцом сумму неустойки, в силу чего суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до ... рублей. В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика, подлежит взысканию сумма уплаченной истцом госпошлины в размере .... (л.д. 5). Требования иска З.Д. Фасхутдиновой к ОАО «Банк Москвы» подлежат отклонению, исходя из следующего. Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Согласно статье 9 Федерального закона Российской Федерации за № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 2002 года и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (с последующими дополнениями), к отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей» относятся, в частности отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя- гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультативных услуг. Таким образом, отношения в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. Согласно статье 37 Федерального закона «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. В соответствии с пунктами ... кредитного договора ... Э.Д. Фасхутдинова уплатила банку комиссию за выдачу кредита в размере ... рублей и заключила со страховщиком ... договор кредитного страхования жизни, уплатив страховую премию в размере ... рублей. В соответствии с положениями пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно части 2 статьи 198 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Кредитный договор заключен между сторонами ..., Э.Д. Фасхутдинова обратилась в суд со встречным иском .... Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым применить по заявлению представителя истца по первоначальному иску последствия пропуска Э.Д. Фасхутдиновой срока исковой давности, и в удовлетворении заявленного ею иска отказать. Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд р е ш и л : Иск акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к З.Д. Фасхутдиновой о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с З.Д. Фасхутдиновой в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) основную задолженность по кредитному договору в размере ..., проценты в размере ..., просроченные проценты и неустойку в размере ..., всего ..., в счет возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины сумму .... В удовлетворении встречного иска З.Д. Фасхутдиновой к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о признании пунктов договора недействительными, взыскании денежных сумм отказать. На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья «подпись». Копия верна. Судья М.М. Хасанова Решение не вступило в законную силу. Судья М.М. Хасанова Секретарь суда