Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-2641/2012, хранящемся в Набережночелнинском городском суде Республики Татарстан. Дело № 2-2641/2012 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25 апреля 2012 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице председательствующего судьи М.М. Хасановой, при секретаре О.С. Кондылевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Е.Н. Фролова к обществу с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, иску общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к Е.Н. Фролову, Е.Е. Фроловой, Г.В. Фроловой, обществу с ограниченной ответственностью «Предприятию сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л : Е.Н. Фролов обратился в суд с иском к ООО «Камский коммерческий банк» о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, в обоснование своих требований указав, что ... он заключил с ответчиком кредитный договор ..., в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев с уплатой процентов из расчета процентной ставки ... % годовых. ... сторонами к указанному кредитному договору было подписано соглашение на оказание банковских услуг, в соответствии с условиями которого клиент обязуется оплатить услуги банка ежемесячно в размере ... % от фактического размера задолженности, отраженной на ссудном счете клиента по состоянию на ... число каждого месяца до момента рефинансирования закладной банком. В период с ... по ... банк незаконно получил от истца денежную сумму в размере ... в качестве уплаты комиссии. ... Е.Н. Фролов обратился к ответчику с претензией о возврате незаконно полученных денежных средств, на которую получил отказ. Истец считает вышеуказанные действия банка нарушающими его права как потребителя, в связи с чем просит признать условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожным, взыскать с ООО «Камский коммерческий банк» в свою пользу сумму уплаченных комиссий ..., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ..., расходы на юридические услуги в размере ..., расходы на оформление доверенности на представителя в размере ..., расходы за предоставление банком выписки со счета в размере ..., в счет компенсации морального вреда .... ООО «Камский коммерческий банк» обратился в суд с иском к Е.Н. Фролову, Е.Е. Фроловой, Г.В. Фроловой, ООО «Предприятие Сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ... банк заключил с Е.Н. Фроловым кредитный договор (при ипотеке в силу закона) ..., в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев с условием выплаты ... % годовых. Кредит был предоставлен для приобретения двухкомнатной квартиры № ... .... В соответствии с условиями кредитного договора и информационных расчетов сумма ежемесячного платежа составила .... В соответствии с пунктом ... кредитного договора ответчик обязался производить оплату ежемесячных платежей по кредиту не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. В нарушение условий кредитного договора и соглашения к нему ответчиком допускаются нарушения графика погашения кредита по договору, несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом, не выполняются обязательства по обеспечению страхования. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составила .... В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ... банком были заключены договоры поручительства с ответчиками Е.Е. Фроловой, Г.В. Фроловой, ООО «Предприятие Сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг», которые обязались в полном объеме нести солидарную с заемщиком ответственность в случае неисполнения им своих обязательств. Кроме того, в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по кредитному договору при ипотеке в силу закона приобретенная на кредитные средства квартира считается находящейся в залоге у банка. Ответчику неоднократно направлялись требования о погашении долга и повторном страховании заложенного имущества, до настоящего времени данные требования не исполнены, в связи с чем истец просит взыскать с Е.Н. Фролова, Е.Е. Фроловой, Г.В. Фроловой, ООО «Предприятие Сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг» в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере ..., задолженность по возврату процентов за период с ... по ... в размере ... ..., штраф за каждый день просрочки оплаты процентов в размере ..., штраф за каждый факт просрочки оплаты основного долга в размере ..., сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере ... ..., обратить взыскание на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры № ... .... В ходе судебного разбирательства представитель ООО «Камский коммерческий банк» увеличил исковые требования, просил взыскать с Е.Н. Фролова, Е.Е. Фроловой, Г.В. Фроловой, ООО «Предприятие Сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг» в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере ... согласно представленному расчету, сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере ..., обратить взыскание на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры № .... Е.Н. Фролов в судебном заседании уточнил исковые требования, просил признать условие кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительным, обязать ответчика произвести возврат незаконно уплаченных им в счет комиссий денежных средств в размере ..., от требований в части компенсации морального вреда в размере ..., возмещении расходов на юридические услуги в размере ..., расходов на оформление доверенности на представителя в размере ... ..., расходов за предоставление банком выписки по счету в размере ..., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... отказался. Представитель ООО «Камский коммерческий банк» в судебном заседании уточненные исковые требования Е.Н. Фролова признал в полном объеме, свои исковые требования уточнил, просил взыскать в солидарном порядке с Е.Н. Фролова, Е.Е. Фроловой, Г.В. Фроловой и ООО «Предприятие Сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ..., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере ..., задолженность по возврату начисленных процентов с ... по ... в размере ..., сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере ..., обратить взыскание на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры № ..., расположенной на ... этаже ...-этажного дома с определением способа реализации заложенного имущества и его начальной продажной цены ... согласно акту переоценки заложенного имущества ... от .... От исковых требований в части взыскания в солидарном порядке с Е.Н. Фролова, Е.Е. Фроловой, Г.В. Фроловой и ООО «Предприятие Сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг» суммы штрафа в размере ..., начисленного на основании пункта ... кредитного договора за каждый день просрочки оплаты процентов (... % от суммы просроченного платежа) и суммы штрафа в размере ..., начисленного на основании пункта ... кредитного договора за каждый факт просрочки оплаты основного долга (... % от суммы просроченного платежа) представитель ООО «Камский коммерческий банк» отказался. Е.Н. Фролов уточненные исковые требования ООО «Камский коммерческий банк» признал в полном объеме. Ответчики Е.Е. Фролова, Г.В. Фролова, ООО «Предприятие Сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков. Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. На основании части 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно статье 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу пункта 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно статье 9 Федерального закона Российской Федерации за № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7февраля 2002 года и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (с последующими дополнениями), к отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей» относятся, в частности отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя- гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультативных услуг. Таким образом, отношения в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. Согласно статье 37 Федерального закона «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение денежных средств от своего имени и за свой счет. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с положениями статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. Согласно статье 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В соответствии с абзацем 2 пункта 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. При таких обстоятельствах суд считает возможным принять признание исковых требований сторонами, поскольку это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания иска сторонам разъяснены в судебном заседании. Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд р е ш и л : Иск Е.Н. Фролова к обществу с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» о признании условия кредитного договора недействительным и взыскании денежных средств удовлетворить. Признать пункты ... соглашения на оказание банковских услуг от ... к кредитному договору ... от ... недействительными, взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» в пользу Е.Н. Фролова денежные средства в размере .... Иск общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к Е.Н. Фролову, Е.Е. Фроловой, Г.В. Фроловой, обществу с ограниченной ответственностью «Предприятию сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Е.Н. Фролова, Е.Е. Фроловой, Г.В. Фроловой, общества с ограниченной ответственностью «Предприятию сверхлегкой авиации «Авиа-Холдинг» в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ..., сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере ..., обратить взыскание на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры № ... ..., расположенной на ... этаже ...-этажного дома с определением способа реализации заложенного имущества и его начальной продажной цены ... согласно акту переоценки заложенного имущества ... от .... На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья «подпись». Копия верна. Судья М.М. Хасанова Решение не вступило в законную силу. Судья М.М. Хасанова Секретарь суда