Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2- 126/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.01.2012 г. 2-126/12

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан

в составе председательствующего судьи Абдуллина И.Ш.,

при секретаре Канашкиной М.А.,

рассмотрев гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Жаркову В.Н. о взыскании долга и по встречному иску Жаркова В.Н. о признании недействительным части кредитного договора, применении последствии недействительности ничтожной части сделки, о взыскании неустойки о компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с иском к Жаркову В.Н. о взыскании долга.

В обоснование иска истец в заявлении указал, что ... года Жарковым В.Н. было оформлено заявление на кредитное обслуживание в ЗАО «Кредит Европа Банк» (бывшее название «Финансбанк» (далее «Банк»)) на покупку Автомобиля: «Great Wall CC1027SY (SAILOR)» 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель: ....

... года банк во исполнение заключенного договора на принципах возвратности, платности, срочности, обеспеченности и целевого использования предоставил кредит заемщику в размере ... копеек сроком на ... месяцев, что подтверждается выпиской по текущему счету заемщика, открытому согласно условиям договора.

Плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами (п. 3.1.1. Условий).

Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по кредиту согласно графику платежей (п. 3.1.2.).

Согласно условиям кредитного обслуживания, исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения Клиентом на кредитные средства автомобилей) либо неустойкой в форме пени, исчисляемой в порядке, определенном в п. 5.10., в размере, установленном в тарифах.

В случае заключения договора залога в рамках договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента.

С момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар, и договор залога считается заключенным.

Штрафная неустойка в виде пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по дговору полностью или частично в случае наступления одного из следующих событий: несоблюдение клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом; возникновение каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания предполагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет неспособен их выполнить.

Банк вправе: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

Заемщик нарушил условия договора, не исполнив обязанность по уплате очередного платежа, что является основанием для досрочного погашения.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредитному договору заемщиком не погашена и составляет ... рублей, из которых: - просроченный основной долг-... рублей; - начисленные проценты -... - проценты на просроченный основной долг – 97 982,39 рублей.

Истец просит: наложения ареста на автомобиль «Great Wall ... (SAILOR)» ... г.в. цвет серый, двигатель: ..., VIN: ...; взыскать с должника - Жаркова Владимира Николаевича в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по договору в размере ... рублей; расходы по госпошлине в размере ... копеек.

Представитель истца в суд не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддержал.

Ответчик Жарков В.Н. иск не признал, предъявил встречный иск о признании части кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности части сделки, взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

В обоснование возражений и встречного иска Жарков В.Н. в заявлении указал, что он выплатил истцу полную сумму кредита, им не погашен кредит в размере ... руб. Просрочки по уплате ежемесячных платежей у него возникли из-за отсутствия финансирования с Министерства обороны РФ, о чем он неоднократно извещал представителей истца. Помимо этого истец имел право сразу после обнаружения нарушений по уплате ежемесячных платежей обратиться в суд, однако истец, пользуясь тем, что за каждый день просрочки предусмотрены штрафные санкции в виде пеней, обратился в суд не сразу. В связи с чем, он считает, что данная сумма может быть судом уменьшена до разумных пределов. Кроме того, неустойка явно несоразмерна с последствиями нарушения обязательства, а потому он просит суд может уменьшить ее согласно статье 333 ГК ОФ.

... года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор N .... согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме ... копеек с выплатой процентов на приобретение автомобиля и оплату его страхования на срок по ... г. Он обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В вышеуказанный кредитный договор кредитор включил условие о том, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также уплатить комиссии: - единовременную за рассмотрение кредитной заявки в размере ... рублей не позднее даты выдачи кредита. Данную комиссию он оплатил при получении кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации но кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон, помимо единственною вида вознаграждения по данной категории правоотношений процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Положение кредитного договора об уплате комиссии нарушает п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, который запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Ответчик просит признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора в части возложения на заемщика уплаты комиссии за выдачу кредита, применить последствия недействительности ничтожной части сделки взыскать с ответчика в его пользу уплаченную комиссию в размере ... рублей, неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей.

Представитель ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» не признал встречный иск, в письменном отзыве указал, что в соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение договора потребительского кредитования началось с ... года, что подтверждается выпиской по счету. Следовательно, трехгодичный срок исковой давности по настоящему иску истек в ... года. Жарков В.Н. обратился в суд с иском в ... г., то есть за пределами упомянутого срока.

В случае истечения срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца независимо оттого, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.

Факт истечения срока исковой давности с учетом разъяснения, данного в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", служит самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием отказа в иске.

Представитель ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» просит применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд считает, что иск ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежит частичному удовлетворению, а встречный иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу абзаца 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ... (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что согласно договору о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля № ... от ... года ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (прежнее название ЗАО «Финансбанк» предоставило ответчику Жаркову В.Н. на покупку автомобиля: «Great Wall ... года выпуска, цвет серый, двигатель: ..., VIN: ... кредит в сумме ... коп. под ... % годовых с единовременной комиссией за выдачу кредита в размере 4500 руб. с договорной неустойкой 0,2 % с процентной ставкой на просроченную задолженность 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты сроком полного погашения 04.10.2010 года.

Договором предусмотрена уплата заемщиком процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, указанной в тарифах в размере 3 ставки рефинансирования.

Указанный автомобиль является предметом залога, оценен сторонами на ... руб.

Согласно графику погашения задолженности заемщик обязался погашать кредит ежемесячно равными долями по ... коп. в том числе сумма долга по кредиту ... коп., проценты за пользование ... коп. (л.д.66).

Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере ... рублей истцом уплачена при получении кредита ... года.

Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по ежемесячному погашению кредита в соответствии с графиком погашения, допустил просрочку исполнения обязательства по договору.

По состоянию на ... года сумма долга составляет ... рублей, из которых: - просроченный основной долг-... рублей; - начисленные проценты -...; - проценты на просроченный основной долг – ... рублей.

Суд считает, что подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому суд согласно статье 333 ГК РФ уменьшает её до ... рублей.

С ответчика в пользу истца подлежит взыскать сумму долга в размере ... коп.

Доводы ответчика о том, что после просрочки исполнения обязательства он вносил суммы больше чем по графику, не может служить основанием для снижения размера взыскания по погашению суммы долга по кредиту и по процентам за пользование, поскольку по условиям договора (2.4) заемщик обязуется обеспечить наличие на своих счетах в банке сумму денежных средств, достаточных для покрытия ежемесячных выплат по кредиту. В случае если денежные средства заемщика недостаточны для исполнения всех обязательств заемщика перед банком, то обязательства заемщика погашаются в следующей очередности: (i) сумма пени, (ii) комиссии Банка, (in) проценты, начисленные на просроченную задолженность, (iv) проценты подлежащие уплате за использование кредита, (v) оставшиеся средства засчитываются в погашение основного долга (суммы кредита).

Согласно статье 98 ГПК РФ в пользу истца ответчика подлежит взыскать понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части иска в размере ... рублей.

Согласно статьям 139, 140 ГПК РФ в порядке обеспечения иска необходимо наложить арест на заложенный автомобиль.

Согласно пункту 1 статьи 181 ГК РФ 1. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно статье 199 ГК РФ Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Трехлетний срок исковой давности, исчисляемый со дня, когда началось исполнение этой сделки, то есть с ... года истек 02.10.2009 года.

Истец Жарков В.Н. обратился в суд со встречным иском по истечении срока исковой ... года.

Доказательств об уважительности пропуска срока исковой давности истом суду не предоставлены.

Доводы истца о том что, что он узнал о том, что банк не должен был брать с него комиссию лишь в ... года и постановления Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ N ... в котором указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссий, помимо процентов за пользование кредитными денежными средствами, ущемляют права потребителей, не может служить основанием для удовлетворения встречного иска, поскольку срок исковой давности исчисляется с момента, когда началось исполнение этой сделки, то есть с ... года.

При таких обстоятельствах суд не находит правовых основании для удовлетворения встречного иска.

Руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с Жаркова В.Н. в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» сумма долга в размере ... коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Наложить арест на принадлежащий Жаркову Владимиру Николаевичу ... года рождения, проживающего по адресу: г. Набережные Челны, ..., автомобиль «Great Wall ... года выпуска, цвет серый, двигатель: ..., VIN: ...

Запретить Жаркову В.Н. отчуждать указанный автомобиль либо передавать его кому-либо без разрешения суда.

Запретить ГИБДД УВД г. Набережные Челны совершать регистрационные действия указанного автомобиля без разрешения суда.

В удовлетворении встречного иска Жаркова В.Н. к ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» о признать недействительным (ничтожным) части кредитного договора, применении последствии недействительности ничтожной части сделки о взыскании уплаченной комиссии в размере ... рублей, неустойки в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере ... рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

...

...

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу

Согласовано

Судья: И.Ш.Абдуллин