Подлинник данного документа подшит в гражданском деле №2-5375/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ.

именем Российской Федерации

г.Набережные Челны 31 мая 2012 года

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан

в лице председательствующего судьи Р.Д. Марданова,

при секретаре А.Р. Сайфутдиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску региональной общественной организации по защите прав потребителей «ЦВК Содействие», действующей в интересах Юданова С.В., к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о признании кредитного договора частично недействительным, возврате денежных средств, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

РООЗПП «ЦВК Содействие», действующая в интересах С.В. Юданова, (далее-истец) обратилась в суд с иском к ОАО «НБ «Траст» (далее – ответчик) с вышеприведенной формулировкой, указав, что ... между С.В. Юдановым и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму ... копеек под ...% годовых на ... месяцев с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание в размере ... копеек (0,99% от суммы кредита). Также условиями кредита предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента ... рублей. В связи с чем, РООЗПП просит в судебном порядке признать недействительными п.2.8 и п.2.16 кредитного договора ... от ... в части уплаты комиссий за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента; взыскать в пользу С.В. Юданова с ответчика сумму указанных комиссий в размере ... копеек, пени в размере ... копеек за неисполнение требования о возврате уплаченных за комиссию денежных средств в установленный срок, компенсации морального вреда в размере ... рублей; наложить на ответчика штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от присужденной суммы, из которых половину взыскать в пользу РООЗЗП.

Истец С.В. Юданов в судебное заседание не явился, представитель РООЗЗП исковые требования поддержала в полном объеме, указав в обоснование те же обстоятельства.

Представитель ОАО «НБ «Траст» в суд по извещению не явился, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ... ответчик акцептовал оферту С.В. Юданова, таким образом, заключив кредитный договор, согласно которому ответчик предоставил С.В. Юданову кредит на неотложные нужды в размере ... копеек на срок ... месяцев под ...% годовых. Как видно из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, информационного графика платежей по кредитному договору, предусматривается взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... копеек (0,99% от суммы кредита), комиссии за зачисление кредитных средств в размере ... рублей (л.д. 7-10, 11).

Выпиской по лицевому счету подтверждается факт оплаты С.В. Юдановым данных комиссий за период с ... по ... (л.д. 12-16).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Согласно статье 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй ГК РФ», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из данных норм следует, что предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Банк, предлагая заемщику заключить кредитный договор, открыть счет по кредитному договору и оплатить комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, по кредитному договору, тем самым обуславливает приобретение одной услуги - получение кредита приобретением других вышеуказанных услуг, что недопустимо и противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ставит потребителя, заключающего с банком кредитный договор, в заранее невыгодные для него условия.

Из смысла вышеуказанных условий и условий кредитного договора следует, что в случае несогласия истца с данными условиями кредитного договора об оплате указанных в нем комиссионных платежей он не сможет получить кредит, и кредит истцу не был бы предоставлен вообще. Вышеуказанное свидетельствует о том, что в момент заключения кредитного договора истец не имел возможности отказаться от уплаты указанных в договоре комиссий.

Включение в договор условий, обуславливающих приобретение одних товаров (работ и услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ и услуг), заведомо ущемляет права истца как потребителя.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» N 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Поскольку условие кредитного договора, заключенного между сторонами, ставит заключение кредитного договора с физическими лицами под условие выплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в результате которого заемщик (потребитель) несет дополнительные обязательства по уплате денежных средств, не предусмотренных действующим законодательством, в то время, как выдача кредита в рамках заключенного между сторонами договора, является обязанностью банка в силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, данное условие ущемляет права истца, как потребителя. Следовательно, в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, если не предусматривает иных последствий нарушения) имеются все основания для того, чтобы сделать вывод о недействительности данного условия кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в силу его ничтожности.

В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом, Гражданский кодекс Российской Федерации не исключает возможности предъявления иска о признании ничтожной сделки недействительной (Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС № 6/8 от 01.07.1996 года).

В силу частей 1,2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, суд считает возможным признать условия кредитного договора о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительным.

Размер комиссии взысканной за период с ... по ... составит ... копеек, за зачисление кредитных средств на счет истцом оплачено ... рублей. Данные суммы и подлежат взысканию с ответчика ввиду незаконности их взимания.

В соответствии с положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка, размер которой составляет по подсчетам истца ... копеек, однако суд в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшает её размер до ... рублей.

При нарушении имущественных прав потребителя статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда.

Принимая во внимание обстоятельства дела, степень вины, требования разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в ... рублей.

Кроме того, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно пункту 1 статьи 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации.

Следовательно, штраф в размере ... копеек (...) х 50%), взыскиваемый судом по данному делу, подлежит оплате в равных долях по ... копеек в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны» и в пользу РООЗПП «ЦВК Содействие».

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

Также на основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в федеральный бюджет госпошлина в размере ... копеек пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск региональной общественной организации по защите прав потребителей «ЦВК Содействие», действующей в интересах Юданова С.В., удовлетворить.

Признать недействительными п.п. 2.8 и 2.16 кредитного договора ... от ..., заключенного между открытым акционерным обществом «Национальный банк «Траст» и Юдановым С.В., по уплате комиссий за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет.

Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в пользу Юданова С.В. возврат уплаченных комиссий за расчетное обслуживание и начисление кредитных средств в размере ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей; пени в размере ... рублей, всего – ... копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в пользу региональной общественной организации по защите прав потребителей «ЦВК Содействие» штраф в размере ... копейка.

Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» штраф в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны» в размере ... копейка.

Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» государственную пошлину в федеральный бюджет в размере ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через городской суд, либо пересмотрено по заявлению ОАО «НБ «Траст» в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Судья подпись Р.Д. Марданов

Копия верна.

Судья Р.Д. Марданов

Решение в законную силу не вступило.

Судья Р.Д. Марданов

Секретарь суда