Подлинник данного документа подшит в гражданское дело № 2-3451/2012, хранящееся в Набережночелнинском городском суде РТ Дело № 2-3451/2012 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 10.04.2012 Набережночелнинский городской суд РТ в составе председательствующего судьи И.М. Фарзутдинова при секретаре И.А. Дорофеевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску региональной общественной организации по защите прав потребителей «ЦВК Содействие» в интересах И.И. Калимуллина к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании комиссии, пени и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Региональная общественная организация по защите прав потребителей (далее РООПЗПП) «ЦВК Содействие» в интересах И.И. Калимуллина обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании пунктов кредитного договора ... от ... недействительными в части обязательства уплаты ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета и взыскании уже уплаченных Банку с ... платежей в сумме ... рублей. В обоснование указала, что ... между истцом и Банком был заключен кредитный договор на сумму ... рублей. В соответствии с условиями кредитного договора И.И. Калимуллин оплачивал комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета ежемесячно в размере ... рублей. Представитель истца считает, что действия Банка по взиманию указанной комиссии противоречат действующему законодательству. Просит взыскать уплаченную истцом сумму платежей за ведение и обслуживание ссудного счета за период с ... по ... в размере ... рублей, пени за неисполнение требований в установленный срок в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, а также штраф в пользу РООПЗПП «ЦВК Содействие». На судебное заседание истец и представитель РООПЗПП «ЦВК Содействие» не явились, извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело без их участия. Представитель ответчика в суд не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, предоставил письменный отзыв о несогласии с иском по основаниям, что банк имеет право на взимание комиссии за обслуживание ссудного счета, что это неотъемлемая часть кредитного договора, не является договором банковского счета, просил применить срок исковой давности для оспаривания указанных условий кредитного договора. Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 10.04.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», а также дополнением, внесенным Постановлением Пленума Верховного Суда от 25.04.1995 № 6, к отношениям, регулируемым Законом о защите прав потребителей, относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг. Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 статьи 16 и статьи 37 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Статьей 37 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при использовании наличной формы расчетов оплата указанных услуг производится путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги; обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно либо в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию или в кассу коммерческой организации. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу. Указанный дополнительный вид услуг при кредитовании действующим законодательством не предусмотрен, проценты по кредиту, установленные сторонами, должны полностью удовлетворять все потребности банка, дополнительное вознаграждение по кредитным отношениям необоснованно. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. В силу ст. 168 ГК РФ «сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения». В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Судом установлено, что по кредитному договору ... от ... истец получил в Банке кредит в размере ... рублей до ... сроком на ... года с начислением ...% годовых за пользование кредитом, договором определен порядок погашения задолженности ежемесячными платежами, минимальный размер которых составляет ... рублей. Кредитным договором предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет ... рублей. За период действия кредитного договора с ... по ... включительно истцом выплачивалась Банку сумма комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, что видно из предоставленной суду выписки по счету. ... истец обратился к ответчику с требованием о возврате уплаченной комиссии, однако претензия оставлена без ответа. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ «2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке…» По мнению суда, включение в договор условий об оплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нарушает права потребителя, поскольку указанные виды комиссии нормами действующего законодательства в сфере кредитования банками физических лиц не предусмотрены, поэтому в данной части действие пункта кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии, заключенного между истцом и ответчиком, следует считать ничтожным с ..., а уплаченная сумма за период с ... по ... в размере ... подлежит взысканию с ответчика в пользу истца за 3 года, предшествующих предъявлению иска. Согласно ст. 181 ГК РФ «Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки». При этом суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с данным иском в суд с момента заключения кредитного договора с ..., но с ... срок исковой давности не пропущен. В то же время, суд не может применить срок исковой давности к действию указанных условий кредитного договора с ... за три года, предшествующих моменту предъявления иска ..., так как истцом этот период оспаривается и не пропущен, в силу вышеуказанной позиции действие указанных условий кредитного договора недействительны по основаниям ничтожности с .... На основании изложенного, требования истца о взыскании с банка в его пользу вышеуказанной суммы являются обоснованными за период с ... по .... Требования истца о взыскании с ответчика суммы пеней за неисполнение требований в установленный срок удовлетворению подлежат лишь частично, при этом суд в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить эту сумму до разумных пределов, то есть до ... рублей, при этом суд учитывает степень нарушения прав истца. В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем…) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины». Установив неправомерность в действиях Банка, суд, исходя из обстоятельств дела, степени вины ответчика и существа спора, считает возможным взыскать с него в пользу И.И. Калимуллина компенсацию морального вреда в размере ... рублей. В силу ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» «при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя…) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам». Установив, что И.И. Калимуллин требование о возврате комиссии передал ответчику до обращения в суд, однако в добровольном порядке требования не удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в сумме ... рублей, из которых ... рублей подлежат взысканию в городской бюджет МО «город Набережные Челны», а ... рублей - в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «ЦВК Содействие». В остальной части исковые требования региональной общественной организации по защите прав потребителей «ЦВК Содействие» в интересах И.И. Калимуллина необоснованны. В соответствии со статьёй 103 частью 1 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец был освобожден при подаче иска. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Региональной общественной организации по защите прав потребителей «ЦВК Содействие» в интересах И.И. Калимуллина к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании комиссии, пени и компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать действие пункта кредитного договора ... от ..., заключенного между истцом и ООО «Русфинанс Банк», недействительным с ... в части уплаты ежемесячной комиссии в размере ... рублей за ведение и обслуживание ссудного счета. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу И.И. Калимуллина уплаченную комиссию в размере ... рублей за период с ... по ... включительно, ... рублей пени за нарушение сроков и ... рублей в счет компенсации морального вреда. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны» в сумме ... рублей и ... рублей - в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «ЦВК Содействие». В остальной части иска Региональной общественной организации по защите прав потребителей «ЦВК Содействие» в интересах И.И. Калимуллина отказать. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в местный бюджет в размере ... рублей за требования имущественного характера и ... рублей за требования неимущественного характера. Решения суда первой инстанции может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья "подпись". Копия верна. Судья: И.М. Фарзутдинов Решение вступило в законную силу 11.05.2012 Судья: И.М. Фарзутдинов