Подлинник документа подшит в деле №2-673/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ Дело №2-673/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 27 марта 2012 года Набережночелнинский городской суд РТ в составе: председательствующего – судьи Г.В.Вафиной, при секретаре – О.Р.Рахматуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «АК БАРС» к Е.В.Заложных о взыскании задолженности по кредитному договору; по встречному иску Е.В.Заложных к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий Банк «АК БАРС» и обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным договор кредитного страхования жизни, УСТАНОВИЛ : ОАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к Е.В.Заложных о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора ... от ... Е.В.Заложных был предоставлен кредит в размере ... руб. до ... Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых. В нарушение условий кредитного договора заемщик с ... необоснованно стал уклоняться от обязанности по возврату кредита. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., в том числе долг ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом ... руб., штраф за пять фактов нарушения сроков возврата кредита ... руб.; а также уплаченную государственную пошлину в размере ... руб.. Ответчица Е.В.Заложных в целом признавая требования иска, предъявила встречный иск к ОАО «АК БАРС» Банк и ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании недействительным договора кредитного страхования жизни с «СК Ренессанс Жизнь» заключённый ... В обоснование встречного иска указано, что данный договор истица не заключала, в страховую компанию «СК Ренессанс Жизнь» не ходила. При подписании документов по оформлению кредитного договора возможно и был страховой договор, о котором истица не была предупреждена и который по незнанию она подписала. В судебном заседании представитель ОАО «АК БАРС» Банк по доверенности Р.Р.Гимранова заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, указав в обоснование обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Требования же встречного иска Е.В.Заложных не признала. При этом пояснила, что истица по своей воле обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления кредита. С условиями договора полностью согласилась, о чём свидетельствует её подпись в договоре. Е.В.Заложных первоначальный иск ОАО «АК БАРС» Банк в целом признавая, просила встречный иск удовлетворить. Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по доверенности М.А.Енакий в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом. В своём отзыве на иск Е.В.Заложных указал, что Е.В.Заложных своей подписью в декларации на получение кредита свободно выразила свое согласие быть застрахованной по программе кредитного страхования жизни. Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, заслушав прения, суд приходит к следующему. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По делу установлено, что ОАО «АК БАРС» Банк и Е.В.Заложных ... заключили кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил Е.В.Заложных кредит в размере ... руб.. Заёмщик обязался возвратить кредит не позднее ..., с уплатой ...% годовых. По условиям п.2.2.9 указанного договора, заёмщик обязуется застраховать в течение 5 календарных дней со дня выдачи кредита жизнь и потерю трудоспособности в пользу Банка и обеспечить страхование данного риска в течение всего срока действия договора. ... при заключении кредитного договора, Е.В.Заложных также заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор кредитного страхования жизни № ..., согласно которому страховая премия составила ... руб.. По кредитному договору ... от ... на счет заемщика Е.В.Заложных было перечислено всего ... рублей, а ... рублей было удержано в качестве страховой премии в пользу ООО «СК Ренессанс Жизнь», что подтверждается выпиской по лицевому счёту вклада от ... до .... Из истории погашений по настоящему кредитному договору, представленному истцом по первоначальному иску усматривается, что Е.В.Заложных своё обязательство по возврату денежных средств и выплате процентов неоднократно нарушал и до настоящего времени не выполнила, следовательно, иск ОАО «АК БАРС» Банк обоснован и подлежит удовлетворению. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При таких обстоятельствах, в пользу ОАО «АК БАРС» Банк с Е.В.Заложных подлежит взысканию сумма долга по кредиту в размере ... руб., в том числе основной долг ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом ... руб., штраф за пять фактов нарушения сроков возврата кредита ... руб.. Определяя данные суммы, суд соглашается с расчетом задолженности представленным истцом, поскольку он выполнен арифметически верно и согласуется с условиями кредитного договора, а также историей погашений долга. Таким образом, общая сумма задолженности Е.В.Заложных по кредитному договору составляет ... руб.. Обращаясь к требованиям Е.В.Заложных о признании недействительным договора кредитного страхования жизни заключённого с ООО «СК Ренессанс Жизнь» ... недействительным, суд исходит из нижеследующего. В соответствии с ч. 1 и ч. 4 ст. 421. ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В силу положений ст.ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Действующее законодательство РФ не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей жизни и здоровья. Как указывалось выше п. 2.2.9 кредитного договора не обуславливает выдачу кредита заключением договора страхования, так как кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления на его расчётный счёт, а так же страховых премий в пользу страховых компаний (при их наличии) и в счёт возмещения расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заёмщика ( Е.В.Заложных). Материалы дела не содержат доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ, с достоверностью подтверждающих то, что сто стороны банка имело место быть навязывание заёмщику обязанности заключить договор страхования со страховой компанией. Напротив, из материалов дела видно, что Е.В.Заложных воспользовавшись услугой по страхованию, предложенной ОАО «АК БАРС» Банк, подписала кредитный договор, тем самым выразила свое волеизъявление о заключении договора страхования, поскольку не лишена была возможности отказаться от данной услуги. Факт заключения заемщиком договора страхования жизни и здоровья влияет на размер тарифа Банка по кредитному договору. Заемщику предоставляется необходимый объем информации для того, чтобы он осознано и самостоятельно мог принять решение обратиться к какому-либо страховщику и получить низкий тариф по кредиту, либо вообще не осуществлять страхование жизни. При указанных обстоятельствах отсутствует навязывание страховых услуг. Следовательно, права потребителя не нарушаются при наличии возможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования жизни и здоровья. Оснований для удовлетворения требования встречного иска Е.В.Заложных о признании недействительным договора кредитного страхования жизни с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключённого ... недействительным, суд не находит. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. Таким образом, в пользу ОАО «АК БАРС» Банк подлежит взысканию в возврат госпошлины с Е.В.Заложных ... руб.. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «АК БАРС» удовлетворить. Взыскать с Е.В.Заложных в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «АК БАРС» задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., в возврат государственной пошлины ... руб., всего ... руб.. В удовлетворении встречного иска Е.В.Заложных к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий Банк «АК БАРС» и обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным договора кредитного страхования жизни, отказать. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через городской суд. Судья: «подпись» Копия верна. Судья: Г.В. Вафина Решение вступило в законную силу 30 апреля 2012 года. Судья: Г.В. Вафина Секретарь: