Подлинник документа подшит в гражданском деле 2-1811/2012, хранящемся в Набережночелнинском городском суде Дело 2-1811/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21 февраля 2012 года Набережночелнинский городской суд РТ в составе: председательствующего – судьи Г.В.Вафиной, при секретаре – О.Р.Рахматуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Ф.Н.Аязгулов к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ : МООП «Защита прав потребителей» в интересах Ф.Н.Аязгулова обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» в вышеприведенной формулировке. В обоснование указав, что ... ООО «Русфинанс Банк» и Ф.Н.Аязгулов (заемщик) заключили кредитный договор ..., по условиям которого заёмщик получил кредит в размере ... руб. сроком до ... включительно под ...% годовых. Согласно п.1 (г) данного договора за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере ... руб.. Истец считает, что данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным) и противоречит закону. Просят признать условия кредитного договора, заключённого между заёмщиком и ООО «Русфинанс Банк» в части обязанности заёмщика уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта недействительными (ничтожными); применить последствия недействительности ничтожной части сделки; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу заемщика сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере ... руб.; неустойку в сумме ... руб.; компенсацию морального вреда в сумме ... руб.; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме ... руб., из которых ... руб. взыскать в пользу государства, ... руб. взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей»; В судебном заседании представитель истца по доверенности Р.Р.Ильясова исковые требования поддержал в полном объеме. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещён. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства. Выслушав пояснения представителя истца исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По делу установлено, что ООО «Русфинанс Банк» и Ф.Н.Аязгулов ... заключили кредитный договор ...-Ф, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере ... руб. на срок до ... с оплатой процентов в размере ...% годовых. Согласно условиям кредита, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составила ... руб., ежемесячная комиссия при этом составила ... руб.. На основании ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерений приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Вместе с тем, условия кредитного договора, заключенного между сторонами, были сформулированы банком таким образом, что без открытия ссудного счёта кредит не выдавался. В соответствии с положением Банка России от 26.03.2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» определены единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации. Из указного положения а также Федерального закона «О бухгалтерском учёте» следует, что ведение ссудных счетов является частью операций банка по ведению обязательного бухгалтерского учёта для его отчетности перед Центральным Банком, а следовательно, расходы по ведению таких счетов покрываются за счет извлечения прибыли из своей деятельности, то есть в том числе процентной ставкой по кредитным (ссудным) договорам. Кроме того, положения ст.819 ГК РФ не предполагает совершение дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательства заемщика оплачивать эти действия. Нормы договора банковского счета содержаться в главе 45 ГК РФ. Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из изложенного усматривается, что кредитный договор и договор банковского счёта законодателем не ставиться в зависимость друг от друга. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. На основании изложенного суд приходит к выводу, что выдача кредита С.Ф.Федосееву обусловлена оказанием услуг по открытию текущего банковского счета и взиманием в дальнейшем комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита, при этом банк, взимая названную плату, не оказывает заемщику никакой услуги, и берет комиссию за право заемщика добросовестно исполнить свои обязательства по кредитному договору. То есть, Банк обуславливает оказание одной услуги обязательным оказанием другой, чем нарушает требования статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, поскольку сделка была бы совершена и при отсутствии недействительной её части. Таким образом, условия договора, на основании которого ответчик взимает комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При таких обстоятельствах исковые требования МООП «Защита прав потребителей» в интересах Ф.Н.Аязгулова в части признания недействительными пунктов кредитного договора по взиманию комиссии подлежат удовлетворению. В соответствии с представленным расчетом, подтвержденной выпиской по лицевому счёту, в пользу Ф.Н.Аязгулова с ответчика подлежит взысканию сумма комиссии в размере ... руб. (... мес. х ... руб.) за период с ... по ..., как заявлено в исковых требованиях. Согласно ст. 30 Закона РФ "О защите прав потребителей", за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. С целью досудебного урегулирования спора истцом в адрес ответчика направлена претензия от ..., которая ответчиком оставлена без удовлетворения. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании пени также являются обоснованными. Суд соглашается с представленным расчетом неустойки; в то же время в силу статьи 333 ГК РФ, считает, что указанная в данном случае сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком прав истца как потребителя. Взысканию с ответчика подлежит сумма неустойки в разумных пределах, в размере ... руб.. Также подлежат удовлетворению требования иска в части компенсации морального вреда, поскольку своими действиями Банк нарушил требования Закона «О защите прав потребителей». С учётом требований закона о разумности и справедливости, суд считает возможным определить размер компенсации морального вреда в ... руб.. В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Согласно п. 1 статьи 46 Бюджетного кодекса РФ штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации. Следовательно, штраф в размере ... руб. взыскиваемый судом с ответчика по данному делу, подлежит оплате: 50 % - ... руб. - в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны», 50 % - ... руб. - в пользу МООП «ЗПП». В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требования в размере ... руб.. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Ф.Н.Аязгулов удовлетворить частично. Признать п. 1 кредитного договора ... от ... в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 1604,58 руб. недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Ф.Н.Аязгулов комиссии за ведение ссудного счёта в размере ... руб.; неустойку в размере ... руб.; компенсацию морального вреда в размере ... руб., всего ... руб.. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» штраф в общей сумме ... руб., из которых ... руб. - в бюджет Набережночелнинского муниципального образования, а ... руб. - в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей». Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход федерального бюджета в размере ... руб.. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: «подпись» Копия верна: Судья: Г.В.Вафина Решение вступило в законную силу 02 апреля 2012 года. Судья: Г.В.Вафина Секретарь: