Подлинник данного документа подшит в гражданское дело № 2- 3501/2012, хранящееся в Набережночелнинском городском суде РТ Дело №2-3501/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 03 апреля 2012 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего – судьи Г.В.Вафиной, при секретаре – О.Р.Рахматуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей по Республике Татарстан (далее РОО ЗПП по РТ) «Правое дело» в интересах В.Г.Ятманова к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (далее ООО КБ «Ренессанс Капитал») о взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, РОО ЗПП по РТ «Правое дело» обратилось в суд с иском в интересах В.Г.Ятманова к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, указав, что ... между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого В.Г.Ятманову был предоставлен кредит в сумме ... рублей. Согласно условиям договора последний уплатил комиссию за обслуживание кредита в размере ... руб., кроме того, уплатил комиссию за страхование в размере ... руб.. РОО ЗПП по РТ «Правое дело» считает, что действия банка по взиманию указанных комиссий, применительно к ст. 16 «Закона о защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Просит признать пункты кредитного договора, предусматривающие уплату указанных комиссий, недействительными, взыскать в пользу истца уплаченные суммы комиссий, пени и компенсацию морального вреда, а также штраф в пользу РОО ЗПП по РТ «Правое дело». Представитель РОО ЗПП по РТ «Правое дело» на судебном заседании поддержал исковое заявление, просил удовлетворить. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражал представитель истца. Заслушав представителя истца, исследовав и изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По делу установлено, что ООО КБ «Ренессанс Капитал» и В.Г.Ятманов ... заключили кредитный договор ... на сумму ... руб. сроком на ... месяцев под ...% годовых. Пунктом 3.6. предусмотрена уплата комиссии за обслуживание кредита, что составляет ... руб. в месяц. Кроме того по условиям кредитного договора предусмотрена комиссия за присоединение к Программе страхования клиента, которая составляет ... руб.. Из выписки по лицевому счёту по вышеуказанному договору за период с ... по ... В.В.Лариным по погашению кредита уплачено ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере ... руб. и комиссия за присоединение к программе страхования клиента ... руб., всего ... руб.. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», а также дополнением, внесенным Постановлением Пленума Верховного Суда от 25.04.1995 №6, к отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей», относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг. Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 ст. 16 и ст. 37 данного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Из Положения Центрального банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, действия банка по взысканию комиссии за обслуживание кредита нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид действующим законодательством не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах требование РОО ЗПП «Правое дело» в части признания недействительным пункта кредитного договора по взиманию комиссии за обслуживание кредита подлежит удовлетворению. В силу ст. 168 и ч. 1 ст.181 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Учитывая, что обязательства между В.В.Лариным и ответчиком носят длящийся характер, суд считает необходимым в части взыскания требований о взыскании ранее уплаченной суммы в виде ежемесячной комиссии за обслуживание кредита применить пропуск срока исковой давности и произвести взыскание ранее уплаченной комиссии с ... (исковое заявление подано ...) по ... (кредит погашен), что будет составлять ... руб.. Согласно п. 8.4 кредитного договора в случае если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, то Банк заключает в отношении заемщика договор страхования согласно Правилам страхования, при этом срок действия договора страхования равен сроку кредита. Согласно п. 8.2 кредитного договора комиссия за подключение к Программе страхования составляет ... % от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита Как следует из объяснений представителя истца, В.Г.Ятманов был вынужден при заключении договора оплатить данную комиссию, договор страхования истцу не был предоставлен; доказательств обратного ответчиком не представлено. Из содержания кредитного договора следует, что получение истцом кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования от несчастных случаев. Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным. Однако суд считает, что требования о признании пункта договора за подключение к «Программе страхования» недействительным и взыскании комиссии, не подлежат удовлетворению, поскольку в силу ст. 181 ГК РФ истёк трехлетний срок для разрешения данного спора. Согласно ст. 30 Закона РФ "О защите прав потребителей", за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. С целью досудебного урегулирования спора истцом в адрес ответчика направлена претензия от ..., которая ответчиком оставлена без удовлетворения. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании пени также являются обоснованными. Суд соглашается с представленным расчетом неустойки; в то же время в силу статьи 333 ГК РФ, считает, что указанная в данном случае сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком прав истца как потребителя. Взысканию с ответчика подлежит сумма неустойки в разумных пределах, в размере ... руб.. Также подлежат удовлетворению требования иска в части компенсации морального вреда, поскольку своими действиями Банк нарушил требования Закона «О защите прав потребителей». С учётом требований закона о разумности и справедливости, суд считает возможным определить размер компенсации морального вреда в ... руб.. В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Согласно п. 1 статьи 46 Бюджетного кодекса РФ штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации. Следовательно, штраф в размере ... руб. взыскиваемый судом с ответчика по данному делу, подлежит оплате: 50 % - ... руб. - в городской бюджет муниципального образования «город Набережные Челны», 50 % - ... руб. - в пользу РООЗПП по РТ «Правое дело». В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требования в размере ... руб.. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Региональной общественной организации по защите прав потребителей по Республике Татарстан «Правое дело» в интересах В.Г.Ятманова удовлетворить частично. Признать условия кредитного договора ... ... согласно которому, на заёмщика возлагается обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита, недействительным. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в пользу В.Г.Ятманова сумму незаконно удержанных средств по договору в размере ... руб.; неустойку в размере ... руб.; компенсацию морального вреда в размере ... руб., всего ... руб.. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» штраф в общей сумме ... руб., из которых ... руб. - в бюджет Набережночелнинского муниципального образования, а ... руб. - в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей по Республике Татарстан «Правое дело ». Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» госпошлину в доход федерального бюджета в размере ... руб.. В остальной части иска Региональной общественной организации по защите прав потребителей по Республике Татарстан «Правое дело» в интересах В.Г.Ятманова отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: «подпись» Копия верна: Судья: Г.В.Вафина Решение вступило в законную силу 10 мая 2012 года. Судья: Г.В.Вафина Секретарь: