Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-6325/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июля 2012 года Дело № 2-6325/12

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Л.В.Хисамутдиновой,

при секретаре Н.А.Чумаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Л.Х.Сибгаевой к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Л.Х.Сибгаева обратилась в суд с вышеизложенными исковыми требованиями к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее Банк), указывая, что ... между ними был заключен кредитный договор №... на ... руб., которым предусмотрена уплата комиссии за подключение к Программе страхования, что является незаконным. Указывает, что ей увеличили сумму кредита со ... руб. до ... руб., завысив сумму кредита на ... руб., в связи с чем удерживаются проценты с ... руб., и навязывание Банком Программы страхования привело к увеличению годовых процентов с ...% до ...%, а также переплате по кредиту на ...%. Просит признать частично недействительными следующие пункты договора: п.п. 2.2. п. 2 - общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования, общая сумма кредита составляет ... руб.; п.п. 2.6 п. 2 - полная стоимость кредита ...% годовых; п.п. 2.7 п. 2 – переплата по кредиту в год ...%. Кроме того, просит признать недействительным п. 4 кредитного договора в части слов «Банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией СК ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента, включая: Банк оказывает клиенту услугу «SMS – оповещение» по карте. Клиент обязан уплачивать Банку комиссию за услугу«SMS – оповещение» в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Банк праве в безакцептном порядке списать сумму комиссии за услугу «SMS – оповещение» со счета по карте в соответствии с условия договора о карте. Просит применить последствия недействительности ничтожного условия указанных пунктов договора, признать незаконным увеличение суммы кредита со ... руб. до ... руб., обязать ответчика произвести перерасчет основной суммы кредита и процентов, взыскать компенсацию морального вреда в сумме ... руб., издержки по оформлению судебных документов и участие представителя в суде в сумме ... руб.

В судебное заседание истец не явилась, ее представитель иск поддержала, отказавшись от исковых требований в части п.п. 2.6 п. 2 Договора.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен. В силу ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без него в порядке заочного производства, представитель истца о рассмотрении дела в таком порядке не возражал.

Из представленного ответчиком возражения следует, что с иском он не согласен. Указывает, что услуга за подключение к Программе страхования жизни и здоровья предоставляется с согласия клиента, который вправе отказаться от подключения к программе страхования. Указывает, что требования истца о возмещении морального вреда являются необоснованными, поскольку истцом не предоставлены доказательства о нарушении Банком его личных неимущественных прав.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

из материалов дела следует, что между Сибгаевой и Банком ... заключен кредитный договор №... на сумму ... руб. сроком на ... дня, согласно п.п. 2.2 п. 2 Договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования; п.п. 2.5 п. 2 предусмотрены проценты без комиссий в размере ...%; п.п. 2.6 п. 2 установлена полная стоимость кредита (процентов годовых) ...%; п.п. 2.7 п. 2 установлена переплата по кредиту в год ...%; согласно п. 4 Договора Банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору, заключает со страховой компанией СК ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента, оказывает клиенту услугу «SMS – оповещение» по карте, кроме того указанным пунктом предусмотрена обязанность клиента уплачивать Банку комиссию за услугу «SMS – оповещение» в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за услугу «SMS – оповещение» со счета по карте в соответствии с условия договора о карте (л.д.4-5).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», а также дополнением, внесенным Постановлением Пленума Верховного Суда от 25.04.1995 №6, к отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей», относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных нужд гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 2 ст. 16 и ст. 37 Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг).

Из содержания кредитного договора следует, что получение истцом кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования, и заёмщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без названного условия, поскольку кредитный договор разработан Банком именно на данных условиях.

Учитывая, что предоставление кредита под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", то условие кредитного договора в части обязанности уплаты комиссии за подключение к Программе страхования и заключения договора страхования в отношении жизни и здоровья со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» является незаконным.

Кроме того, рассматривая данное дело, суд исходит и из того, что договор страхования не отнесен законом к числу способов обеспечения исполнения обязательств, а обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 168 ГК РФ «сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения». В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ «2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке…».

На основании изложенного суд считает обоснованными исковые требования истца о признании недействительным условий кредитного договора в части обязанности уплаты комиссии за подключение к Программе страхования и заключения договора страхования жизни и здоровья со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование».

На основании изложенного суд считает необходимым признать незаконным увеличение суммы кредита по вышеуказанному кредитному договору со ... рублей до ... рублей, обязав КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет по платежам по кредитному договору, исходя из суммы кредита в ... руб.

Что касается исковых требований истца в части признания недействительными п. 4 кредитного договора в части «SMS – оповещения», за которую клиент обязан уплачивать Банку комиссию, то суд не находит оснований для удовлетворения иска в этой части, при этом исходит из того, что истец до заключения Договора и активации Карты была ознакомлена со всеми существенными условиями Договора, которые включают в себя уплату комиссии за услуги «SMS – оповещение», и была согласна с ними, впоследствии приняв на себя обязательства по заключенному Договору.

Суд считает, что данный вид комиссии является иной операцией Банка, отличным от оплаты действий банка по открытию и ведению ссудного счета,

Взимание комиссионного вознаграждения за совершение банковских операций установлено ст. ст. 421, 424, 851 ГК РФ и ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Частью 1 ст. 29 Закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Виды операцией кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.

Ответчиком договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссионного вознаграждения за «SMS – оповещение» было между сторонами достигнуто.

Установив неправомерность действий Банка по взиманию комиссии за подключение к Программе страхования, суд считает возможным взыскать с него в пользу истца в счет компенсации морального вреда ... руб.

Суд признает обоснованными и требования истца в части возмещения судебных расходов в сумме ... руб., в том числе расходов оформлению документов в суд в размере ... руб. и по оплате услуг представителя в размере ... руб., при этом суд учитывает, что данные расходы истец понес в связи с защитой своих прав.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика федеральный бюджет подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Л.Х.Сибгаевой удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора ... от ..., заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Л.Х.Сибгаевой, в части обязанности уплаты комиссии за подключение к Программе страхования и заключения договора страхования в отношении жизни и здоровья со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Признать незаконным увеличение суммы кредита по кредитному договору ... от ..., заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Л.Х.Сибгаевой, со ... рублей до ... рублей, обязав КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет по платежам по кредитному договору.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Л.Х.Сибгаевой в счет компенсации морального вреда ... рублей и расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) госпошлину в федеральный бюджет в сумме ... рублей.

Л.Х.Сибгаевой в остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)

Копия верна.

Судья:

Решение не вступило в законную силу.

Судья: Л.В. Хисамутдинова

Секретарь суда: