Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-7267/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 10 июля 2012 года Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи М.Г. Миндубаевой, при секретаре Е.БА. Борисовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белоусова Н.С. к филиалу ЗАО «ВТБ 24» и ООО «С.К. «ВТБ Страхование» о признании недействительными условий кредитного договора о страховании жизни и полиса страхования жизни недействительными, применении последствий недействительности ничтожных сделок и компенсации морального вреда, Н.С. Белоусов обратился в суд с иском к филиалу ЗАО «ВТБ 24» и ООО «СК «ВТБ Страхование» о признании недействительными подпунктов 2.1 и 2.6.2 пункта 2 кредитного договора ... от ... о предоставлении кредита в части оплаты страхового взноса в Страховой компании по договору страхования жизни на период страхования по ... и денежных средств, подлежащих оплате по договору страхования жизни заемщика в размере .... на расчетный счет ООО «СК «ВТБ Страхование» по реквизитам, о признании недействительным Полиса страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» за ..., применении последствий недействительности указанных условия и Полиса, признании незаконным увеличения суммы кредита на ... и наложении на ЗАО «ВТБ24» обязанности по производству перерасчета основной суммы кредита и процентов, компенсации морального вреда в размере ... рублей и возмещение расходов на оплату юридических услуг представителя в размере ... рублей. При этом в обоснование иска указал, что ... между ним и ООО «...» был заключен договор купли-продажи № ... автомобиля марки «...» по цене ... рубля. Он оплатил наличными денежными средствами ... рублей, а на ... рубля были перечислены Банком на счет ООО «...» по вышеуказанному кредитному договору. При этом ему при получении кредита ему было навязано заключение договора страхования жизни страхового полиса что, по его мнению, нарушает его права и законные интересы: кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства и для страхового взноса в страховой компании по договору страхования жизни на период до ..., в связи с чем сумма кредита была завышена на ... рубля и составила ... рубля, и на эту сумму начисляются и проценты по кредиту. Обязанность страхования жизни на него законом не возложена, поэтому он просит признать вышеуказанные условия кредитного договора недействительными, в связи с этим просит признать недействительным и страховой полис, обязать Банк произвести перерасчет основой суммы кредита и процентов по нему. Указанным нарушены его права как потребителя, в связи с чем ему причинен моральный вред, компенсацию которого определяет в ... рублей. Истец в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя по доверенности, что суд считает возможным. Представитель истца А.Д.Э. поддержал заявленные требования по приведенным выше основаниям, а также уточнив, что оплаченную сумму страховой премии просит зачислить в счет уплаты будущих платежей по кредитному договору, и также взыскать с ответчиков расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей. Представители ответчиков в суд не явились, надлежаще извещены судебными повестками и дополнительно письменными извещениями суда,, в связи с чем суд считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие. Представитель третьего лица - Набережночелнинского территориального органа Государственной инспекции РТ по обеспечению госконтроля за производством, оборотом и качеством этилового спирта, алкогольной продукции и защиты прав потребителей в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, просила о рассмотрении дела в их отсутствие, что суд считает возможным. Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему: В силу положений статей 167 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения; при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом; сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с частью1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Частью 2 статьи 16 и статьей 37 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Статьей 37 названного Закона предусмотрено, что при использовании наличной формы расчетов оплата указанных услуг производится путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги; обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно либо в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию или в кассу коммерческой организации. Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. Судом установлено, что на основании кредитного договора ... от ... на приобретение транспортного средства истец получил в ЗАО «ВТБ 24» кредит в размере ... рубля на срок до ... под 16% годовых, при этом вышеуказанными положениями договора обусловлена выдача кредита в сумме ... рублей в качестве оплаты за транспортное средство, а ... рубля в качестве оплаты по договору страхования жизни с ООО «СК « ВТБ Страхование» (л.д.1-14). В соответствии с условиями подпунктов 2.1 и 2.6.2 пункта 2 кредитного договора истец в тот же день ... заключил договор страхования жизни по полису страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» с ООО «СК «ВТБ Страхование» со страховой премией в ... рубля(л.д.15). Исходя из оценки доказательств по делу, суд приходит к выводу об обоснованности иска в части признания недействительными условий договора, связанных с заключением договора страхования жизни. Из материалов дела следует, что в подпункте 2.1 пункта 2 кредитного договора от ... изначально содержатся условия о заключении договора страховании жизни заемщика, подпунктами 2.6.1 и 2.6.2 пункта 2 договора обусловлена выдача кредита в размере ... рублей на оплату транспортного средства и ... рубля на оплату по договору страхования жизни с перечислением указанной суммы на счет ООО «СК «ВТБ Страхование» на весь период действия кредитного договора. Между истцом и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» ... заключен договор страхования жизни по полису страхования ... на 60 месяцев со страховой премией в размере ... рубля. При этом суд еще раз отмечает, что страховая премия была перечислена Банком за счет кредитных средств, предоставленных заемщику, единовременно за весь период действия кредитного договора. Таким образом, по условиям договора до момента полного возврата кредита заемщик должен быть застрахован по договору страхования жизни в выбранной Банком страховой компании, при этом он лишен возможности в период действия кредитного договора сменить страховщика и воспользоваться иными более выгодными для себя условиями страхования. Более того, включение страховой премии в состав предоставленного истцу кредита повлекло для него увеличение суммы основного кредита и в связи с этим и процентов за пользование кредитом, что свидетельствует об обременительности для заемщика условий страхования, навязанных Банком при заключении кредитного договора. Ответчиком (ЗАО «ВТБ 24») не представлено доказательств того, что истцу предоставлялась реальная возможность получения кредита без условия о страховании жизни. Причем как уже было указано выше в подпункте 2.1 пункта 2 договора о предоставлении кредита изначально содержится условие о перечислении суммы страховой премии, вошедшей в полную стоимость кредита, еще до момента заключения этого договора. Исходя из указанного эти условия договора как несоответствующие положениям закона являются недействительными и в соответствии с этим перечисленная Банком страховая премия в размере ... рубля подлежит по требованию истца зачету в счет будущих платежей по кредитному договору. В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Исходя из степени нарушения неимущественных прав и интересов истца и степени виновности ответчиков, характера нарушения прав истца как потребителя, с учетом принципов разумности и справедливости, суд считает для заглаживания причиненного вреда достаточным размер компенсации морального вреда в ... рублей. Одновременно суд считает, что оснований для признания недействительным договора страхования жизни по оспариваемому истцом полису страхования, заключенного им с ООО «ВТБ Страхование», не имеется: кредитный договор с оспариваемыми условиями заключен истцом с кредитным учреждением ЗАО «ВТБ 24», а договор страхования с другим юридическим лицом- с ООО «ВТБ Страхование», действовавшим в ходе заключения договора страхования самостоятельно и со стороны которого каких-либо нарушений прав истца при заключении договора не установлено. По договору об оказании правовой помощи и квитанции за услуги представителя истцом оплачено ... рублей (л.д.18,19,20). В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации с Банка с учетом характера и объема оказанных услуг и требований разумности и справедливости подлежат взысканию расходы истца по оплате юридических услуг представителя в размере ... руб. Пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Штраф с уполномоченной организации за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя должен взыскиваться в соответствии с подпунктом 7 пункта 1 статьи 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации в бюджет муниципального образования по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа и в соответствии с абзацем 2 пункта 6 статьи 13 названного Закона, если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам). Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере (... руб. + ....)х50%= ... в доход местного бюджета муниципального образования «город Набережные Челны». На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежит взысканию в федеральный бюджет госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным имущественным и неимущественным требованиям в размере .... Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд РЕШИЛ: Иск Белоусова Н.С. удовлетворить частично: Признать условия кредитного договора ... от ... о предоставлении кредита в части подпунктов 2.1 и 2.6.2 пункта 2 договора об оплате страхового взноса в Страховой компании по договору страхования жизни на период страхования по ... и денежных средств, подлежащих оплате по договору страхования жизни заемщика в размере .... с перечислением на расчетный счет Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» недействительными. Взыскать с Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» в пользу Белоусова Н.С. в порядке компенсации морального вреда ... и в возмещение расходов за услуги представителя ... рублей. Обязать филиал Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» произвести перерасчет суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом без учета перечисленной страховой премии в размере ... рубля и зачесть в счет уплаты будущих платежей по кредиту Белоусова Н.С. сумму страховой премии в ... рубля, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы за услуги представителя в размере .... В иске к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительным Полиса страхования жизни по программе «Защита заемщика Автокредит» за ... отказать. Взыскать с Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» в доход государства государственную пошлину в размере ... рубля и в доход бюджета муниципального образования «город Набережные Челны» штраф в размере .... Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через городской суд. СУДЬЯ: подпись Копия верна: СУДЬЯ: М.Г. Миндубаева Решение не вступило в законную силу СУДЬЯ: М.Г. Миндубаева Секретарь: