Копия.

Подлинник находится в гражданском деле 2-8156/2012,

хранящимся в Набережночелнинском городском суде РТ.

именем Российской Федерации

02 августа 2012 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Шакировой З.И.,

при секретаре Гиззатуллиной А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Романову А.М. и Романовой Г.М. о понуждении к исполнению обязательств,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») обратилось в суд с названным иском к Романовым А.М. и Г.М., указав, что на основании кредитного договора ... от ... года ответчикам был предоставлен кредит в сумме ... руб. на ... месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ...

Исполнение обязательств по возврату кредита обеспечено ипотекой квартиры. Права залогодержателя удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ОАО «АИЖК».

Ссылаясь на то, что ответчики не исполняют договорные обязательства по страхованию приобретаемого имущества от рисков утраты и повреждения, а также личного страхования, а именно рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности, страховые премии согласно графику не вносят, что влечет прекращение договора страхования, просит обязать их заключить спорные договора, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной – кредитор, на срок кредитного договора ... от ... года, с аккредитованной ОАО «АИЖК» страховой компанией, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., в возврат госпошлины ... рублей.

ОАО «АИЖК» о судебном разбирательстве извещено, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Романовы А.М. и Г.М. в суд не явились, извещены, о причинах неявки не сообщили. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 343 Гражданского кодекса РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (ст. 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

В соответствии со статьей 31 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной (п. 1). При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства (п. 2).

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 4 статьи 445 Гражданского кодекса РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом, или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Судом установлено, что ... года между ООО «Камский коммерческий банк» и Романовыми А.М. и Г.М. заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в сумме ... руб. на ... месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... (л.д.5-10).

Исполнение обязательств заемщиков обеспечиваются: ипотекой (залогом) квартиры в силу закона, личным страхованием заемщика и страхованием имущества - предмета ипотеки (квартиры), по условиям которых выгодоприобретателем является кредитор (п.... кредитного договора).

Права залогодержателя удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ОАО «АИЖК» (л.д.29-38).

По условиям договора страхования (личного и имущественного) от ... года, заключенного между ООО СК «...» и Романовыми А.М. и Г.М. в пользу выгодоприобретателя - кредитора ООО «Камский коммерческий банк», застрахованы Романовы А.М. и Г.М., а также приобретаемая ими квартира (л.д.11-16).

... года ответчики по договору страхования внесли страховую премию в размере ... руб. ... коп., однако последующие платежи согласно установленному графику вносить перестали (л.д.23,26).

Таким образом, в настоящее время ответчики не исполняют договорное обязательство о страховании заложенного имущества.

Однако, поскольку, предусмотренное п. ... кредитного договора обязательство застраховать предмет ипотеки – квартиру не противоречит подпункту 1 пункта 2 статьи 343 Гражданского кодекса РФ, предусматривающим обязанность залогодателя страховать заложенное имущество, иск в части понуждения ответчиков к заключению договора страхования квартиры подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в части понуждения ответчиков к заключению договора личного страхования жизни и потери трудоспособности.

Так, в соответствии со статьями 927, 934 и 935 Гражданского кодекса РФ страхование жизни и здоровья самим застрахованным может быть только добровольным, а в силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Предметом возникших между сторонами правоотношений является договор потребительского кредита, при заключении которого банк в нарушение пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ определил обязательным условием для получения кредита личное страхование заемщиков, что не относится к предмету кредитного договора и ущемляет установленные законом права потребителя, так как в соответствии с вышеуказанной нормой права обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Банк, предлагая заемщику заключить договор личного страхования, тем самым обуславливает приобретение одной услуги - получение кредита приобретением другой услуги, что недопустимо и противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ставит потребителя, заключающего с банком кредитный договор, в заранее невыгодные для него условия.

Поскольку спорный кредитный договор обусловлен заключением договора личного страхования, в результате которого заемщик (потребитель) несет дополнительные обязательства по уплате денежных средств, не предусмотренных действующим законодательством, в то время, как выдача кредита в рамках заключенного между сторонами договора, является обязанностью банка в силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, данное условие ущемляет права ответчиков, как потребителей.

Следовательно, в силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьи 168 Гражданского кодекса РФ (сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, если не предусматривает иных последствий нарушения) имеются основания для того, чтобы сделать вывод о недействительности данного условия кредитного договора в части обязанности заключить договор личного страхования в силу его ничтожности.

В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В силу частей 1, 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, суд считает возможным признать условия кредитного договора об обязанности ответчиков заключить договор личного страхования жизни и потери трудоспособности с момента заключения недействительным, потому истец не вправе в настоящее время требовать от ответчиков заключения договора личного страхования.

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины, а расходы по оплате услуг представителя не могут быть взысканы, поскольку представитель истца в судебном заседании не участвовал.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Обязать Романова А.М. и Романову Г.М. заключить договор страхования квартиры ... от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной – кредитор, на срок действия кредитного договора ... от ... года, заключенного между Романовым А.М. и Романовой Г.М. с одной стороны и обществом с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» с другой, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения в законную силу.

Взыскать с Романова А.М. и Романовой Г.М. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» солидарно в возврат госпошлины ... руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в Набережночелнинский городской суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене данного решения.

Судья подпись Шакирова З.И.

Копия верна.

Судья Шакирова З.И.

Решение не вступило в законную силу

Судья Шакирова З.И.

Секретарь суда