Дело №2-691/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего - судьи Титовой Т.Н.
при секретаре Черепановой О.В.,
с участием ответчика Зыкина ...
«26» июля 2010 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мыски гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Зыкину ... о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования истец мотивировал тем, что ... года между ОАО «УРСА Банк» и Зыкиным ... был заключен кредитный договор на покупку транспортного средства. ОАО «УРСА банк» был реорганизован в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В соответствии с п.2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика возврата кредита и условий кредитования. ОАО «МДМ Банк» открывает клиенту банковский счет и ссудный счет для выдачи кредита. Сумма кредита составила ... руб. под 10% годовых со сроком кредита 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком и уплатить проценты за пользование кредитом. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства №... от ... г. По данному договору ответчик передает банку в залог транспортное средство ВАЗ-2115, VIN ..., кузов ..., двигатель 2111-..., 2000 г. выпуска, залоговой стоимостью ... 000 рублей. Согласно п.4.1 договора залога Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой сумы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных Кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита). По указанному кредитному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме ... рублей. Однако, в нарушение графика, ответчик не производит необходимые платежи, грубо нарушая график возврата кредита. Должником неоднократно нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объеме необходимых платежей. На ... г. общая задолженность ответчика составляет ... руб., из которой задолженность по основному денежному долгу ... руб., задолженность про процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ... руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета ... рублей. Поэтому истец просит суд взыскать с ответчика сумму долга в размере ... руб., обратить взыскание на заложенное транспортное средство ВАЗ-2115 залоговой стоимостью в ... 000 руб. путем продажи с публичных торгов, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб.
Представитель истца - ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, предоставил суду письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.
Ответчик Зыкин ... в судебном заседании не возражал в удовлетворении иска. Суду пояснил, что действительно заключал кредитный договор в ОАО «МДМ Банк» для приобретения автомобиля ВАЗ-2115, а также заключал и договор залога на автомобиль, который находился в его пользовании. Первоначально он уплачивал платежи по кредитному договору своевременно, затем в виду затруднительного материального положения семьи он платить по договору был не в состоянии. Назвать период времени, с которого не платит по кредиту, он не в состоянии.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.819 ГК РФ (далее Закон) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 Закона, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч.1 ст.330 Закона, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.334 Закона в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В материалах дела имеется копия заявления-оферты в ОАО «УРСА Банк» на заключение договора банковского счета от ... г., а также анкета с условиями кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» с графиком возврата кредита, л.д.5,6-7,8), заключенного между истцом и Зыкиным ... из которых следует, что сумма кредита составляет ... руб., проценты по договору 105% годовых, кредит предоставлен на срок 60 месяцев. Согласно п.2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика возврата кредита и условий кредитования. Возврат суммы кредита производится ежемесячно равными долями, в соответствии с пунктом 3.5 Условий кредитования срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения банку, определяется периодом даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно. Пунктом 3.6 предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. Также кредитным договором предусмотрена и уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета (п.3.7). Согласно п.4.1 договора залога Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой сумы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных Кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита). Согласно п.5.2.2 Условий Банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке.
Согласно п.5.2.2.1 Условий банк изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по процентам.
В силу п.6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120% годовых, предусмотренных в заявлении.
Согласно договору купли-продажи №..., заключенному ... г. между ИП ... ... и Зыкиным ... следует, что
продавец обязуется передать в собственность Покупателя, а Покупатель обязуется принять и оплатить транспортное средство ВАЗ 2115. Окончательный расчет производится путем перечисления Покупателем денежных средств в размере ... руб. Перечисление Покупателем осуществляется за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «УРСА Банк» п.3.2 договора л.д.9).
Актом приема-передачи от ... г. подтверждается, что транспортное средство ВАЗ 2115 передано Продавцом Покупателю вместе с паспортом транспортного средства л.д.10).
Из свидетельства о регистрации транспортного средства ... следует, что за Зыкиным ... зарегистрирован ... г. автомобиль ВАЗ 2115 гос. номер ... в РЭО ГИБДД г.... л.д.12).
Согласно договору залога транспортного средства №... от ... г. видно, что Зыкин ...., именуемый Залогодателем в обеспечение исполнения обязательств передает банку в залог транспортное средство ВАЗ 2115, VIN ..., кузов ..., двигатель 2111-..., 2000 г. выпуска. Пунктом 1.2 данного договора залога стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет ... руб. Согласно п.1.3 договора залога предусмотрено, что право собственности на передаваемое банку в залог имущество перейдет к Залогодателю в будущем, что подтверждается ДКП №... от ... г., заключенным с ИП ... В.Н. л.д.13).
Из истории операций по расчетам кредитного договора Зыкина .... л.д.23-24) видно, что последний взнос в счет гашения по договору основного долга и процентов был произведен ответчиком ... года.
Из расчета задолженности, представленной истцом усматривается, что задолженность ответчика на ... года по основному долгу составила ... руб., сумма задолженности по процентам ... руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ... руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ... руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет ... руб. л.д.22-26).
Данный расчет проверен в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит и ответчиком не оспаривается.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде заявления-оферты на заключение договоров банковского счета, путем составления анкеты с условиями кредитования и пользование счетом ОАО «УРСА Банк» от ... года л.д.5-8), из которых следует, что ответчику для приобретения транспортного средства был предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок 60 месяцев под 10% годовых, а также заключен договор залога о передаче покупателем имущества в виде транспортного средства в залог Банку л.д.13).
Однако поскольку ответчиком не были исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита, предусмотренные графиком погашения задолженности основного долга и процентов, а также комиссии по ведению судного счета, поэтому данные обстоятельства позволили истцу на основании заключенных условий досрочно потребовать возврата всей суммы кредита от заемщика.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком Зыкиным ... получен кредит в размере ... руб. для приобретения автомобиля, денежные средства были перечислены продавцу, покупателю (ответчику) передано в пользование транспортное средство ВАЗ 2115, однако, обязательств по договору Зыкин ... не исполнил, в связи, с чем сложилась задолженность, что в свою очередь согласно п.5.2.2 Условий кредитования дало право истцу в одностороннем порядке потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, о чем ответчик был поставлен в известность, но задолженность по кредиту не погасил.
В судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что общая задолженность по кредиту составляет ... руб., из которой задолженность по основному денежному долгу ... руб., задолженность про процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ... руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета ... рублей. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца должно быть взыскано ... руб. – задолженности по кредиту.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Кроме того, согласно ч.1 ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.Поскольку между истцом и ответчиком был заключен договора залога, определен предмет залога (транспортное средство ВАЗ 2115) и его стоимость, поэтому суд считает, что в судебном порядке должно быть обращено взыскание на автомобиль ответчика ВАЗ-2115 путем его продажи с публичных торгов с начальной стоимостью транспортного средства в ... рублей.
Суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» подлежащими полному удовлетворению. Суд считает необходимым взыскать с Зыкина ... в пользу Открытого акционерного общества «МД Банк» задолженность по кредитному договору задолженность в размере ... руб., из которой задолженность по основному денежному долгу ... руб., задолженность про процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ... руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета ... рублей. Также обратить взыскание на автомобиль марки ВАЗ-2115 регистрационный знак ..., VIN ..., кузов ..., двигатель 2111-..., 2000 г. выпуска, определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью автомобиля в размере ... рублей.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины истцом при подаче иска в суд в размере ... руб. ... коп. л.д.4), поэтому данная сумма также должна быть взыскана с ответчика в пользу ОАО «МДМ Банк».
На основании изложенного, руководствуясь ст.12, ст.56 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Зыкину ... о взыскании задолженности по кредитному удовлетворить.
Взыскать с Зыкина ... задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп. (...) рублей ... копейку, из которой: задолженность по основному долгу в размере ... руб. ... коп. (...) рублей ... копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного дола в размере ... руб. ... коп. (...) рублей ... копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере ... руб. ... коп. (...) рублей ... копейки, а также задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. (...) рублей.
Обратить взыскание на автомобиль марки ВАЗ-2115, регистрационный знак ..., VIN ..., кузов ..., двигатель 2111-..., 2000 г. выпуска, зарегистрированный ... г. в РЭО ГИБДД г..... Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере ... (...) рублей.
Взыскать с ответчика Зыкина ... в возврат госпошлины в пользу истца - ... руб. ... коп. (...) рубля ... копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней через суд г.Мыски.
Судья подпись Т.Н. ТитоваПолный текст решения суда
изготовлен 02.08.2010 г.
Решение вступило в законную силу 13.08.2010 г.