Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации.
Город Мыски 13 августа 2010 года
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Пахорукова А.Ю.,
с участием ответчика Ворожейкина Е.П.,
представителя ответчика Каргиной А.С., действующей на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре судебного заседания Шалаевой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>-БАНК» к Ворожейкину Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику Ворожейкину Е.П. о взыскании с него задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Ворожейкиным Е.П. было заключено соглашение № о кредитовании на получение Персонального кредита в офертно-акцептной форме, по условиям которого, истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 23% годовых со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 29-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. В настоящее время ответчик Ворожейкин Е.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем истец вынужден был обратиться с данным иском в суд. В связи с неисполнением ответчиком Ворожейкиным Е.П. своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, истец просит суд взыскать с ответчика Ворожейкина Е.П. образовавшуюся задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, которая включает в себя просроченный основной долг -<данные изъяты> рубля, начисленные проценты - <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойку - <данные изъяты> рублей. Также просит взыскать с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца ОАО «<данные изъяты>-БАНК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал (л.д. 103).
Ответчик Ворожейкин Е.П. иск не признал, мотивируя тем, что он кредитный договор с истцом не заключал, ДД.ММ.ГГГГ заполнил лишь анкету-заявление ОАО «<данные изъяты>-БАНК» на предоставление ему денежных средств, которые ему истец позже и предоставил в качестве благотворительной выплаты. В момент подписания анкеты ему не были знакомы такие понятия как «оферта» и «акцепт», нигде не было сказано или прописано о том, что после заполнения анкеты клиентом, в случае положительного решения о предоставлении кредита, у данного клиента возникнут перед банком обязательства и что договор заключается посредствам акцепта, т.е. путем зачисления денежных средств на счет клиента, и что его офертой будет являться подписанное анкета-заявление, а также, что в дальнейшем не требуется подписание договора. Считает, что несоблюдение письменной формы договора влечёт его недействительность, а потому у него отсутствуют какие-либо обязательства перед ОАО «<данные изъяты>-БАНК». Кроме того, при получении кредита он не был уведомлен о процентах и других начислениях. Между ним и истцом кредитный договор заключен не был, однако он из предоставленной ему суммы <данные изъяты> рублей вернул <данные изъяты> рублей. На основании изложенного просил суд в удовлетворении исковых требований отказать за необоснованностью
Представитель ответчика Каргина А.С. полностью поддержала доводы своего доверителя и просила суд в удовлетворении иска ОАО «<данные изъяты>-БАНК» отказать.
Выслушав пояснения ответчика Ворожейкина Е.П. и его представителя Каргиной А.С., а также исследовав письменные доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу п. 1ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В материалах дела имеется анкета-заявление ответчика Ворожейкина Е.П. на получение персонального кредита у ОАО «<данные изъяты>-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10), из которого усматривается, что ответчик Ворожейкин Е.П. предложил истцу ОАО «<данные изъяты>-БАНК» в соответствии с общими условиями предоставления Персонального кредита в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-Заявления: 1. Заключить с ним договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «<данные изъяты>-БАНК» в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления ОАО «<данные изъяты>-БАНК», действующей на момент подписания Анкеты-Заявления. 2. Предоставить Персональный кредит (кредит с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями). 3. Он понимал и соглашался с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита на его текущий счёт. 4. С общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) и с тарифами ОАО «<данные изъяты>-БАНК» был ознакомлен и согласен. Ответчик Ворожейкин Е.П. просил ОАО «<данные изъяты>-БАНК» рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «<данные изъяты>-БАНК» в редакции, действующей на момент заключения соглашения о кредитовании, а также установить ему лимит кредитования и индивидуальные условия кредитования, а также открыть ему счёт кредитной карты в рублях.
Указанная анкета-заявление также содержит сумму предоставляемого кредита - <данные изъяты> рублей, процентную ставку - 23% годовых, дату перечисления кредита - ДД.ММ.ГГГГ, сумму ежемесячного платежа в счёт погашения кредита - <данные изъяты> рублей, а также дату осуществления первого платежа в соответствии с Графиком платежей - ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно общим условиям предоставления Персонального кредита приложение 9.2. к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «<данные изъяты>-БАНК», утвержденному приказом ОАО «<данные изъяты>-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № - Анкета-заявление - это анкета-заявление на предоставление Персонального кредита, заполняемая Клиентом по форме Банка и содержащее основные условия (сумма, срок, процентная ставка) предоставляемого кредита (далее - Кредит). Настоящие Общие условия и анкета-заявление, подписанная Клиентом, составляют оферту Клиента Банку. Банк может акцептировать указанную оферту путем зачисления суммы Кредита на Текущий счёт Клиента.
В п. 1.5 вышеуказанных общих условий указано, что кредит должен быть погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике погашения.
П. 1.6. предусмотрено, что за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении.
Согласно п.п. 4.1. - 4.4. общих условий, в случае нарушения ответчиком Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счёта за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей.
Согласно п. 5.3. общих условий, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения ответчиком Графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.
В судебном заседании ответчик Ворожейкин Е.П. подтвердил, что он обращался к истцу с анкетой-заявлением на предоставление Персонального кредита.
Из уведомления ОАО «<данные изъяты>-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении Персонального кредита (л.д. 11-13), следует, что истец рассмотрел анкету-заявление ответчика Ворожейкина Е.П. и принял предложение о заключении с ним соглашения о кредитовании на следующих условиях: дата заключения соглашения - ДД.ММ.ГГГГ, номер соглашения о кредитовании №, дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - <данные изъяты> рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка - 23% годовых, дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, размере ежемесячного платежа по кредиту - <данные изъяты> рублей, дни срока ежемесячных платежей - 29 число каждого месяца, номер текущего счёта - №. Уведомление содержит также график погашения кредита. Ответчик Ворожейкин Е.П. сданным уведомлением был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ и согласен, о чём свидетельствует его подпись.
Таким образом, доводы ответчика о том, что он не знал, что между ним и ОАО «<данные изъяты>-БАНК» заключен кредитный договор, а также о том, что при получении кредита он не был уведомлен об уплате процентов за его пользование, суд не может принять во внимание.
В обоснование своих доводов в части размера задолженности истец представил расчёт задолженности (л.д. 6), из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга ответчика Ворожейкина Е.П. составил <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, всего общая сумма задолженности перед ОАО «<данные изъяты>-БАНК» составляет <данные изъяты> рублей. Данный расчёт задолженности ответчик Ворожейкин Е.П. не опровергал.
Поскольку в судебном заседании бесспорно установлено, что ответчик Ворожейкин Е.П. имеет перед истцом задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, то иск в данной части является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Подлежат удовлетворению и исковые требования в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, поскольку это предусмотрено ст. 98 ГПК РФ и подтверждается копиями платежных поручений (л.д.4,5).
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Открытого акционерного общества «<данные изъяты>-БАНК» к Ворожейкину Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Ворожейкина Е.П. в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, и судебные расходы в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд в течение 10 дней со дня провозглашения.
Судья подпись А.Ю. Пахоруков
Полный текст решения изготовлен 20 августа 2010 года.
Решение вступило в законную силу 30.08.2010 г.