Дело №2-62/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего - судьи Титовой Т.Н.
при секретаре Ананиной Т.П.,
«21» января 2011 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мыски гражданское дело по иску открытого акционерного общества «М» к Ростовцеву С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «М» обратился в суд с иском к Ростовцеву С.И. о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «У» и Ростовцевым С.И. в офертно-акцепторной форме был заключен кредитный договор № на покупку транспортного средства. ОАО «У» был реорганизован в форме присоединения ОАО «М», ЗАО «Б», и наименование ОАО «У» изменено на ОАО «М». В соответствии с п.2 «Условий кредитования» кредитный договор состоял из заявления-оферты клиента, графика возврата кредита и условий кредитования. После чего, ОАО «М» открыл клиенту банковский счет и ссудный счет для выдачи кредита. Сумма кредита составила <данные изъяты> руб. под 8,9 % годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком и уплатить проценты за пользование кредитом. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства Nissan Sunny с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Согласно п.4.1 договора залога Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой сумы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита). По указанному кредитному договору ОАО «М» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Однако, в нарушение графика, ответчиком был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен 27.09.2010 года. На 28 октября 2010 г. задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., из которой: задолженность по основному денежному долгу <данные изъяты> руб., задолженность про процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей. Поэтому истец просит суд взыскать с ответчика сумму долга и обратить взыскание на заложенное имущество Nissan Sunny залоговой стоимостью в <данные изъяты> руб. путем продажи с публичных торгов, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Представитель истца - ОАО «М» в судебное заседание не явился, направил в суд телефонограмму, в которой просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме. Не возражал о вынесении заочного решения по делу.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Ростовцев С.И. в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не известил, хотя был извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается распиской, имеющейся в материалах дела (л.д.40). Поскольку ответчик не известил суд о причинах своей неявки и не просил дело рассмотреть в свое отсутствие, а представитель истца не возражал против вынесения заочного решения, то суд находит возможным, рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст.233 ГПК РФ, о чем вынесено определение суда.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч.1 ст.330 Закона, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.334 Закона в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В материалах дела имеется копия заявления-оферты в ОАО «У» на заключение договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, а также анкета с условиями кредитования и пользования счетом ОАО «У» с графиком возврата кредита, (л.д.10,11-12,14-15), заключенного между истцом и Ростовцевым С.И. из которых следует, что сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., проценты по договору 8,9% годовых, кредит предоставлен на срок 60 месяцев. Согласно п.2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика возврата кредита и условий кредитования. Возврат суммы кредита производится ежемесячно равными долями (согласно графику платежей на л.д.16), в соответствии с пунктом 3.5 Условий кредитования, срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения банку, определяется периодом даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно. Пунктом 3.6 предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. Также кредитным договором предусмотрена и уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета (п.3.7). Согласно п.4.1 договора залога Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой сумы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных Кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита) (л.д.19-20). Согласно п.5.2.2 Условий Банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке.
Согласно п.5.2.2.1 Условий банк изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по процентам.
В силу п.6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120% годовых, предусмотренных в заявлении (л.д.15).
Согласно договору купли-продажи №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО «А» и Ростовцевым С.И. следует, что продавец обязуется передать в собственность Покупателя, а Покупатель обязуется принять и оплатить транспортное средство Nissan Sunny. Окончательный расчет производится путем перечисления Покупателем денежных средств в размере <данные изъяты> руб. Перечисление Покупателем вышеуказанной суммы осуществляется за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «У» п.3.2 договора (л.д.17).
Актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что транспортное средство Nissan Sunny передано Продавцом Покупателю вместе с паспортом транспортного средства (л.д.18).
Из свидетельства о регистрации транспортного средства <адрес> следует, что за Ростовцевым С.И. зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ автомобиль Nissan Sunny гос. номер № в РЭО ГИБДД <адрес> (л.д.23).
Согласно договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Ростовцев С.И., именуемый Залогодателем в обеспечение исполнения обязательств передает банку в залог транспортное средство Nissan Sunny, (VIN) №, кузов №, двигатель №, 2001 г. выпуска, цвет кузова серебристый. Пунктом 1.2 данного договора залога стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет <данные изъяты> руб. Согласно п.1.3 договора залога предусмотрено, что право собственности на передаваемое банку в залог имущество перейдет к Залогодателю в будущем, что подтверждается ДКП № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «А» (л.д.19).
Из истории операций по расчетам кредитного договора Ростовцева С.И. (л.д.5) видно, что последний взнос в счет гашения по договору основного долга и процентов был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Из расчета задолженности, представленной истцом усматривается, что задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила <данные изъяты> руб., задолженность про процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. Общая задолженность составила <данные изъяты> руб. (л.д.4-8). Данный расчет проверен в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит и ответчиком не оспаривается.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде заявления-оферты на заключение договоров банковского счета, путем составления анкеты с условиями кредитования и пользование счетом ОАО «У» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-16), из которых следует, что ответчику для приобретения транспортного средства был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 8,9% годовых, а также заключен договор залога о передаче покупателем имущества в виде транспортного средства в залог Банку (л.д.19-20).
Однако поскольку ответчиком не были исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита, предусмотренные графиком погашения задолженности основного долга и процентов, а также комиссии по ведению судного счета, поэтому данные обстоятельства позволили истцу на основании заключенных условий досрочно потребовать возврата всей суммы кредита от заемщика.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком Ростовцевым С.И. получен кредит в размере <данные изъяты> руб. для приобретения автомобиля, денежные средства были перечислены продавцу, покупателю (ответчику) передано в пользование транспортное средство Nissan Sunny, однако, обязательств по договору Ростовцев С.И. не исполнил, в связи, с чем сложилась задолженность, что в свою очередь согласно п.5.2.2 Условий кредитования дало право истцу в одностороннем порядке потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, о чем ответчик был поставлен в известность, но задолженность по кредиту не погасил.
В судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб., из которой задолженность по основному денежному долгу <данные изъяты> руб., задолженность про процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб., при таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать <данные изъяты> руб. – задолженности по кредиту.
В части требований истца о взыскании с ответчика задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит в следующему выводу.
Согласно Постановлению Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17 ноября 2009 г. N8274/09, суд пришел к выводу, действия банков по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к ч.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.
Так же, согласно Постановлению Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 7171/09 от 02.03.2010г.: «Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей....».
Таким образом, поскольку законом и иными правовыми актами РФ уплата комиссии за ведение и обслуживание банковского счета не предусмотрена и комиссия не является самостоятельной банковской услугой, нарушает права потребителя, в данном случае ответчика Ростовцева С.И., поэтому в требовании истца о взыскании задолженности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. надлежит отказать.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Кроме того, согласно ч.1 ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Поскольку между истцом и ответчиком был заключен договора залога, определен предмет залога (транспортное средство Nissan Sunny) и его стоимость, поэтому суд считает, что в судебном порядке должно быть обращено взыскание на автомобиль ответчика Nissan Sunny путем его продажи с публичных торгов с начальной стоимостью транспортного средства в <данные изъяты> рублей.
Суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «М» подлежащими частичному удовлетворению. Суд считает необходимым взыскать с ответчика Ростовцева С.И. в пользу Открытого акционерного общества «М» задолженность по кредитному договору задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб., из которой задолженность по основному денежному долгу <данные изъяты> руб., задолженность про процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., в части взыскания задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. отказать полностью. Также, следует обратить взыскание на автомобиль марки Nissan Sunny (VIN) №, кузов №, двигатель №, 2001 г. выпуска, цвет кузова серебристый, определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Так, платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины истцом при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>. (л.д.9), поэтому в силу настоящей статьи, также с ответчика следует взыскать пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в пользу ОАО «М» сумму в <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.12, ст.56 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества «М» к Ростовцеву С.И. о взыскании задолженности по кредитному удовлетворить частично.
Взыскать с Ростовцева С.И. в пользу открытого акционерного общества «М» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которой: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного дола в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на автомобиль марки Nissan Sunny (VIN) <данные изъяты>, кузов <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, 2001 г. выпуска, цвет кузова серебристый, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ в РЭО ГИБДД <адрес>. Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Ростовцева С.И. в возврат госпошлины в пользу истца - <данные изъяты> рублей.
В остальной части исковых требований истцу открытому акционерному обществу «М» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней через суд г.Мыски.
СудьяподписьТ.Н. Титова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 28.01.2011 г.
Решение вступило в законную силу 02.03.2011 г.