Дело № 2 – 521 / 11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Литвиненко И.В.,
при секретаре Павловой М.А.,
«22» июня 2011 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «К» к Акулякову С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «К» обратилось в суд с иском к Акулякову С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивировало тем, что 06.10.2006 г. между открытым акционерным обществом «Т» (далее банк) и Акуляковым С.Т. был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля в сумме *** руб. со сроком погашения до 06.10.2011 г. Акуляков С.Т. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 12% годовых, а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 1.6 кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит на оплату покупаемого у поставщика автомобиля марки Джифанг ФАВ, модели ***, VIN №, кузов № не установлен, двигатель №. Для расчетов по кредитному договору ответчику был открыт ссудный счет в Банке. Согласно п. 3.3 кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита со ссудного счета на текущий счет заемщика открытый в банке. Свои обязательства перед ответчиком согласно заключенному кредитному договору банк выполнил полностью, что подтверждается платежным поручением № 1 от 06.10.2006 года. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с графиком, приведенным в приложении № 1 к кредитному договору. Ответчик в нарушение условий кредитного договора не осуществляет ежемесячные платежи по возврату кредита, не уплачивает начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с установленным кредитным договором графиком соответствующих платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 06.10.2006 г. между банком и ответчиком был заключен договор залога автомобиля. Согласно п. 2.2 договора залога предмет залога по соглашению сторон оценивается в *** рублей. 18 марта 2010 г. между ОАО Банком «Т» и ООО «Э» был заключен договор об уступке прав (требований) № 16 с правом требования долга с Акулякова С.Т. по кредитному договору от 06.10.2006 года. Согласно п. 1.1 договора цессии № 16 от 18.03.2010 г. цедент передает, а цессионарий уступает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно реестру, составленному по форме приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора, а также права (требования) по договорам залога, обеспечивающим указанные кредитные обязательства. 29 марта 2010 г. между ООО «Э» и ООО «К» был заключен договор об уступке прав требований № 1/29 с правом требования долга по кредитному договору от 06.10.2006 г. на имя Акулякова С.Т. С момента заключения договора цессии № 1/29 от 29.03.2010 г. по настоящее время в ООО «К» платежи от Акулякова С.Т. в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали. На момент подачи иска в суд задолженность ответчика по кредитному договору составляет *** руб*** коп.
Поэтому истец просит суд взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «К» с должника Акулякова С.Т. задолженность по кредитному договору в размере *** руб., из которой: сумма задолженности по просроченному основному долгу *** руб., сумма задолженности по текущему долгу *** руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом *** руб., сумма задолженности по просроченной комиссии за ведение ссудного счета *** руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб., а всего взыскать *** руб. Кроме того, обратить взыскание на заложенное имущество и установить начальную продажную цену заложенного имущества в виде транспортного средства Джифанг ФАВ, модель ***, VIN № кузов № не установлен, шасси № №, двигатель №, в размере *** рублей.
Представитель истца - ООО «К» в судебное заседание не явился, направил в суд телефонограмму, в которой просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.
Ответчик Акуляков С.Т. в судебное заседание не явился, хотя был извещен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу в порядке заочного производства, о чем вынесено определение суда, и вынести заочное решение.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В материалах дела имеется копия кредитного договора между Акуляковым С.Т. и ОАО «Т» от 06.10.2006 г., а также график платежей по кредитному договору (л.д. 26 - 31, 32), заключенного между истцом и Акуляковым С.Т. из которых следует, что сумма кредита составляет *** руб., проценты по договору 12% годовых, кредит предоставлен до 06.10.2011 года. Данный кредитный договор совершен в рамках реализации комплексной программы по кредитованию банком физических лиц на приобретение автомобилей. Поставщиком по договору является ООО «Алька-Транс». Согласно п. 1 кредитного договора настоящий договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия банком заемщику текущих счетов в валюте кредита. Согласно п. 1.2 кредитного договора банк открывает заемщику текущие счета в валюте кредита, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета. Согласно п. 1.6 договора предоставленный кредит является целевым для приобретения автомобиля Джифанг ФАВ модели ***
Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязуется представить в банк документ, подтверждающий уплату заемщиком суммы в размере 10% стоимости автомобиля в кассу поставщика, либо акт приема-передачи, что согласуется с имеющейся копией приходного кассового ордера и копией товарного чека ООО «Алька-Транс» на л.д. 41, 42.
Срок полного возврата кредита и уплаты процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного и текущих счетов предусмотрен п. 4.1 кредитного договора и установлен до 06.10.2011 года (л.д. 27).
Согласно п. 4.2 Кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссий за ведение ссудного и текущих счетов. Пунктом кредитного договора 5.1 предусмотрено, что заемщик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящим договором платежи.
Согласно п. 7.5 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячных комиссий, если (п. п. 7.5.1) заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в установленный срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты (л.д. 29).
Согласно п. 8.1 кредитного договора обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом приобретаемого автомобиля.
Согласно п. 4.1 договора залога взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору. Предметом залога по кредитному договору между истцом и ответчиком Акуляковым С.Т. является автомобиль Джифанг ФАВ модели ***, залоговой стоимостью в *** руб. (л.д. 34).
Согласно п. 5.4.1 кредитного договора банк вправе передать полностью или частично свои требования по настоящему договору третьему лицу с последующим уведомлением заемщика об этом факте (л.д. 28).
Согласно договору купли-продажи, заключенному 06 октября 2006 г. между ООО «Алька-Транс» и Акуляковым С.Т. следует, что продавец обязуется поставить, а покупатель оплатить и принять автомобиль марки Джифанг ФАВ ***. Оплата автомобиля производится с покупателем в соответствии с Генеральным соглашением, заключенным между продавцом и банком «Т» путем перечисления покупателем денежных средств не мене 10% от цены договора, оплата оставшейся части суммы осуществляется за счет кредитных средств, предоставленных банком п. п. 3.1 – 3.3 договора (л.д. 36).
Актом приема-передачи от 06 октября 2006 г. подтверждается, что транспортное средство Джифанг ФАВ модели ***, VIN №, кузов № не установлен, шасси № №, двигатель № передано продавцом покупателю (л.д. 45).
Согласно договору залога № от 06.10.2006 г. видно, что Акуляков С.Т., именуемый залогодателем в обеспечение исполнения обязательств обязуется передать банку в залог транспортное средство Джифанг ФАВ модели ***, VIN №, кузов № не установлен; шасси № №, двигатель №. Пунктом 2.2 договора залога стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет *** руб. Согласно п. 2.3.3 договора залогом обеспечены все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе и возмещение необходимых расходов залогодержателя по обращению взыскания на предмет залога и его реализации (л.д. 34).
Согласно ст. ст. 348, 349 ГК РФ, а также п. 4.1 договора залога взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем (должником) обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые залогодатель отвечает.
В суде установлено, что 18 марта 2010 г. между ОАО Банком «Т» и ООО «Э» заключен договор об уступке прав (требований) № 16 с правом требования долга с Акулякова С.Т. по кредитному договору № от 06.10.2006 г. Согласно п. 1.1 договора цессии № 16 от 18.03.2010 г. цедент передает, а цессионарий уступает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно Реестру, составленному по форме Приложения № 1 (л.д. 12-13), являющегося неотъемлемой частью настоящего договора, а также права (требования) по договорам залога, обеспечивающим указанные кредитные обязательства (л.д. 9 - 11).
Также 29 марта 2010 г. между ООО «Э» и ООО «К» был заключен договор об уступке прав требований № 1/29 с правом требования долга по кредитному договору № от 06.10.2006 г. на имя Акулякова С.Т. Согласно п. 1.1 договора цессии № 1/29 от 29.03.2010 г. цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных ОАО Банком «Т» с физическими лицами, согласно реестру должников (Приложение №1, л.д.14-19), являющемуся неотъемлемой частью договора (л.д. 20- 22).
В соответствии со ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнения обязательства, а также другие права связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно ст. 355 ГК РФ залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования. Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.
Из выписки из электронного реестра к договору об уступке прав (требования) от 29.03.2010 г. № 1/29 следует, что задолженность ответчика Акулякова С.Т. по текущему долгу составила *** руб., задолженность по просроченному долгу (сумма просроченного основного долга) составила сумму в *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составило сумму *** руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета *** руб. Общая задолженность составила *** руб. (л.д.24). Данный расчет по выписке проверен в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит и ответчиком не оспаривался.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (л.д.26-31), из которого следует, что ответчику для приобретения транспортного средства был предоставлен кредит в сумме *** руб. на срок до 06.10.2011 г. под 12% годовых, а также заключен договор залога транспортного средства в пользу банка (л.д. 34).
Поскольку ответчиком не были исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита, предусмотренные графиком погашения задолженности основного долга и процентов, а также комиссии по ведению судного счета, поэтому данные обстоятельства позволили истцу на основании заключенных условий досрочно потребовать возврата всей суммы кредита от заемщика.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком Акуляковым С.Т. был получен кредит в сумме *** руб. для приобретения автомобиля. Денежные средства были перечислены продавцу, а покупателю (ответчику) передано в пользование транспортное средство, однако, взятых на себя обязательств по договору Акуляков не исполнил, платежи по основному долгу, процентам и комиссии поступать в банк перестали, в связи, с чем сложилась задолженность. Далее кредитор (Банк «Т») уступил сове право требования истцу (ООО «К») на законных основаниях, согласно заключенным договорам цессий, что в свою очередь, позволило в одностороннем порядке обратиться истцу в суд с требованием о взыскании суммы долга по кредитному договору.
В судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что общая задолженность по кредиту составляет *** руб., из которой: сумма задолженности по просроченному основному долгу *** руб., сумма задолженности по текущему долгу *** руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом *** руб., сумма задолженности по просроченной комиссии за ведение ссудного счета *** руб.
Суд считает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать сумму по просроченному основному долгу в размере *** руб., задолженность по текущему долгу в сумме *** руб. и задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме *** руб. в полном объеме.
В части требований истца о взыскании с ответчика задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит к следующему выводу.
Согласно Постановлению Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17 ноября 2009 г. N 8274/09, суд пришел к выводу, действия банков по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.
Так же, согласно Постановлению Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 7171/09 от 02.03.2010 г.: «Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей...».
Таким образом, поскольку законом и иными правовыми актами РФ уплата комиссии за ведение и обслуживание банковского счета не предусмотрена и комиссия не является самостоятельной банковской услугой, нарушает права потребителя, в данном случае ответчика Акулякова С.Т., поэтому в требовании истца о взыскании задолженности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме *** руб. надлежит отказать.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Кроме того, согласно ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Суд считает, что поскольку между истцом и ответчиком был заключен договора залога, определен предмет залога (транспортное средство Джифанг ФАВ) и его залоговая стоимость, поэтому суд считает, что в судебном порядке также должно быть обращено взыскание на автомобиль ответчика марки Джифанг ФАВ путем продажи его с публичных торгов с начальной стоимостью транспортного средства в сумме *** рублей.
Суд находит исковые требования общества с ограниченной ответственностью «К» подлежащими частичному удовлетворению. Суд считает необходимым взыскать с ответчика Акулякова С.Т. в пользу общества с ограниченной ответственностью «К» задолженность по кредитному договору в общей сумме *** руб. из которой: задолженность по просроченному основному долгу *** руб. задолженности по текущему долгу *** руб. задолженности по процентам за пользование кредитом *** руб. В части взыскания задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1 085,75 отказать полностью. Также, обратить взыскание на автомобиль марки Джифанг ФАВ, модель ***, VIN №, кузов № не установлен, шасси № № двигатель №, определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью автомобиля в сумме *** рублей.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Так, платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины истцом при подаче иска в суд в размере <адрес> руб. (л.д. 6), поэтому с ответчика следует взыскать пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в пользу ООО «К» сумму в *** руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, ст. 56 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск общества с ограниченной ответственностью «К» к Акулякову С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Акулякова С.Т. в пользу общества с ограниченной ответственностью «К» задолженность по кредитному договору в общей сумме *** рублей *** копейку, из которой: задолженность по просроченному основному долгу *** рублей *** копеек, задолженность по текущему долгу *** рубля *** копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом *** рублей *** копеек.
Обратить взыскание на автомобиль марки Джифанг ФАВ, модель ***, VIN №, кузов № не установлен, шасси № №, двигатель №
Определить начальную продажную стоимость автомобиля в сумме *** рублей.
Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов.
Взыскать с Акулякова С.Т. в возврат госпошлины в пользу истца *** рубля.
В остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «К» отказать.
Ответчик, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.В. Литвиненко
Решение вступило в законную силу 11.07.2011г.