Дело №2-744-11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе
Председательствующего: Литвиненко И.В.
При секретаре: Гуряшевой Е.П..
Рассмотрев в открытом судебном заседании 06 сентября 2011 г. дело по иску ООО к Ашихмину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и об обращении взыскания на имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и об обращении взыскания на имущество.
Мотивирует свои требования тем, что согласно Кредитному договору, заключенному между Банком и Ответчиком, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме *** рублей сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения земельного участка площадью 1045,00 кв.м с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80кв.м., в том числе жилой площадью 147,80 кв.м. находящиеся по адресу: <адрес>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика (Копия платежного документа от ДД.ММ.ГГГГ № ).
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от ОАО в пользу ООО, имеющее зарегистрированный офис по адресу: <адрес>.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Дома с земельным участком в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора).
Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 04.10.2007 (далее по тексту - «Закладная»).
Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать истцу проценты из расчета переменной процентной ставки в размере 5,50 (пять целых 00/100)% + MosРrimeЗМ (7,58(Семь целых 58/100%)% пунктов. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил ***. (п. 3.3.4 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить истцу неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 9 ГК РФ). Согласно пункту 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается определенная очередность погашения требований Кредитора.
В соответствии с п. 3.3.12. Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиками».
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
15.12.2008 г. Ответчику направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от 04.10.2007 г.: исх. № 18989,18990 от 15.12.2008 г.
Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.4.1.15 Кредитного договора).
По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.12 Кредитного договора 20.03.2009 г. остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере ***. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 06.03.2009 г. по 20.03.2009 г. в размере ***. перенесены на счет просроченных процентов.
На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 06.10.2008; 05.11.2008; 05.12.2008; 11.01.2009; 05.02.2009; 05.03.2009.
На 25.07.2011 г. сумма задолженности Ответчика составляет ***., из них:
***.- сумма просроченного основного долга;
***. - сумма просроченных процентов по кредиту;
***. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
***. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 25.07.2011 г. по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
Считают, что указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.
Считают, что необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка общей площадью 1045,00 кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80 кв.м., в том числе жилой площадью 147,80 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>.
Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - дома с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес>., составляет ***, в том числе стоимость земельного участка ***, стоимость жилого дома ***
Просят обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок общей площадью 1045,00 кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80 кв.м., в том числе жилой площадью 147,800 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов;
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельный участок общей площадью 1045,00 кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80 кв.м., в том числе жилой площадью 147,800 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>, в размере ***, в том числе стоимость земельного участка составила ***, стоимость жилого дома составила *** согласно экспертному заключению № от 29.06.2011 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости;
Взыскать с Ответчика в пользу ООО сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ***., из них:
***.- сумма просроченного основного долга;
***. - сумма просроченных процентов по кредиту;
***. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
*** - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита;
Представитель истца - ООО на заявленных требованиях настаивает, просил рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик Ашихмин Е.А. в судебном заседании требований истца не оспорил, просил уменьшить неустойку, применив ст.333 ГК РФ. Против обращения взыскания на заложенное имущество не возражал.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 04 октября 2007 года заключен кредитный договор № между ООО и Ашихминым Е.А..
Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме *** сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения земельного участка площадью 1045,00 кв.м с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80кв.м., в том числе жилой площадью 147,80 кв.м. находящиеся по адресу: <адрес>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика. (Копия платежного документа от ДД.ММ.ГГГГ № л.д.30).
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от ОАО в пользу ООО имеющее зарегистрированный офис по адресу: <адрес>
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Дома с земельным участком в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора).
Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 04.10.2007 (л.д. 31).
Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать истцу проценты из расчета переменной процентной ставки в размере 5,50 (пять целых 00/100)% + MosРrimeЗМ (7,58(Семь целых 58/100%)% пунктов. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил ***. (п. 3.3.4 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить истцу неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
15.12.2008 г. Ответчику направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от 04.10.2007 г.: исх. № 18989,18990 от 15.12.2008 г.
Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.4.1.15 Кредитного договора).
По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.12 Кредитного договора 20.03.2009 г. остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере ***. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ***. перенесены на счет просроченных процентов.
На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 06.10.2008; 05.11.2008; 05.12.2008; 11.01.2009; 05.02.2009; 05.03.2009.
На 25.07.2011 г. сумма задолженности Ответчика составляет ***., из них:
***.- сумма просроченного основного долга;
*** - сумма просроченных процентов по кредиту;
***. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
***. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 25.07.2011 г. по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
С учетом обстоятельств дела, материального положения ответчика Ашихмина Е.А., суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку (пеню за нарушение сроков возврата кредита) до 500000 рублей.
Принимая во внимание наличие заключенного и надлежащим образом оформленного между ООО и Ашихминым Е.А., кредитного договора № от 04 октября 2007 года, в сумме ***, сроком на 360 месяцев, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с Ашихмина Е.А.:
***.- сумма просроченного основного долга;
***. - сумма просроченных процентов по кредиту;
***. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
***. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Итого взыскать с ответчика в пользу истца ***
Кром того, подлежат удовлетворению требования истца об обратщении взыскания на предмет ипотеки - земельный участок общей площадью 1045,00 кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80 кв.м., в том числе жилой площадью 147,800 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельный участок общей площадью 1045,00 кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80 кв.м., в том числе жилой площадью 147,800 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>, в размере ***, в том числе стоимость земельного участка составила *** стоимость жилого дома составила *** согласно экспертному заключению № от 29.06.2011 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.
По обстоятельствам дела, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
Указанные выше обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
В порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.
Исходя из материалов дела, установлена начальная продажная цена заложенного имущества - земельного участка общей площадью 1045,00 кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80 кв.м., в том числе жилой площадью 147,80 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>, определенная соглашением сторон ***, в том числе стоимость земельного участка *** стоимость жилого дома ***
Так как с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно вменилась, Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества -дома с земельным участком, находящимися по адресу: <адрес> размере ***, в том числе стоимость земельного участка составляет ***, стоимость жилого дома составила *** согласно экспертному заключению № от 29.06.2011 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости (л.д.169).
В судебном заседании ответчик не возражал против стоимости жилого дома определенную по экспертному заключению № от 29.06.2011 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости в сумме ***
Истец также просит взыскать с ответчика расходы банка по уплате государственной пошлины в размере – ***. в пользу ООО
Данное требование также подлежит удовлетворению. В силу ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ашихмина Е.А. в пользу ООО задолженность по кредитному договору № между ООО и Ашихминым Е.А. от 04 октября 2007 года в размере:
***.- сумма просроченного основного долга;
***. - сумма просроченных процентов по кредиту;
***. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
***. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Итого взыскать с ответчика в пользу истца ***
Обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок общей площадью 1045,00 кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80 кв.м., в том числе жилой площадью 147,800 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельный участок общей площадью 1045,00 кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, общей площадью 200,80 кв.м., в том числе жилой площадью 147,800 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>, в размере ***, в том числе стоимость земельного участка составила *** стоимость жилого дома составила *** согласно экспертному заключению № от 29.06.2011 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости;
Взыскать с Ашихмина Е.А. в пользу ООО расходы банка по уплате государственной пошлины в размере – ***
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10-ти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательном виде изготовлено 12 сентября 2011.
Судья (подпись) И.В. Литвиненко
Решение вступило в законную силу 23.09.2011 года