Дело № 2-195/2011 Заочное Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Мышкин 22 августа 2011г. Мышкинский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Федоровой В.А., при секретаре Фокиной Е.Н. рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские цели на условиях срочности, возвратности и платности, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Договор заключен на основании Заявления, содержащего все существенные условия договора на предоставление потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит», Уведомления о предоставлении потребительского кредита и Правил предоставления потребительского кредита. По условиям договора банк выдал ФИО2 деньги в сумме <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту -15% годовых ( п.1.1.3 Заявления ). Помимо процентов ежемесячно начислялась комиссия за ведение ссудного счета в размере 1.10% от суммы кредита ( п.1.1.5 Заявления ) Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами, в соответствии с« Уведомлением о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит». Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты и начисленную комиссию ( п.4.1.3 Правил ). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 150 руб. в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства до месяца, в котором заемщиком было это обязательство исполнение ( п.1.1.7 Заявления ). Согласно условиям договора ФИО2 принял на себя следующие обязательства : - возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п.8.1.1 Правил); - уплатить банку проценты по кредиту за весь фактический период пользования кредитом (п.8.1.1 правил ), - в дни, установленные Уведомлением, обеспечить наличие на счете у кредитора денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту,- надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора. ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Указано, что в установленные сроки заёмщик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в сумме <данные изъяты> В порядке досудебного урегулирования вопроса о погашении задолженности заёмщику направлялись уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности, но указанные требования заёмщиком были проигнорированы, возражений не представлено. Банк просит взыскать с ФИО2 задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; комиссию за ведение счета <данные изъяты> коп.; неустойку за нарушение сроков уплаты -<данные изъяты> руб. Также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп. Представитель истца в судебное заседание не прибыл, представлено заявление, из которого следует, что исковые требования поддерживают. Ответчик в судебное заседание не прибыл, извещен надлежаще, возражений не представлено, судом вынесено определение о заочном решении. Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. В соответствии с вышеуказанным кредитным договором, заключенным в соответствии со ст. 819 ГК РФ между ФИО1 и ФИО2 заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. рублей под 15% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 должен был возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,10 % от суммы кредита, а также в случае нарушения срока очередного платежа уплатить неустойку в размере 150 руб. в месяц. ( л.д.7-17). Как следует из представленной истцом выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 свои обязанности по договору не выполнил, к указанному сроку кредит не возвращен ( л.д. 6). Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно представленного расчета задолженность ФИО2 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> комиссия за ведение счета <данные изъяты>.; неустойка за нарушение сроков уплаты - <данные изъяты>. Изучив представленный расчёт, суд пришёл к выводу, что указанный расчёт является обоснованным лишь в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом; и неустойки за нарушение сроков уплаты. Требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счёта являются незаконными по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации ", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика. В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей. В связи с изложенным, суд пришёл к выводу, что условие договора о том, что Банк за ведение ссудного счета взимает с заёмщика ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем требования Банка о взыскании с ФИО2 задолженности по комиссии являются незаконными и удовлетворению не подлежат. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность <данные изъяты> Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с тем, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика, была уменьшена, то в пользу ФИО1 с ФИО2 подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 8,11,12,810,819,857 ГК РФ; ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп.; неустойку за нарушение сроков уплаты - <данные изъяты> руб., в остальной части в исковых требований отказать. Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 госпошлину в сумме <данные изъяты> коп. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья В.А. Федорова