РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 Февраля 2011 года с. Чалтырь Мясниковского
Района Ростовской области
Мясниковский районный суд Ростовской области
в составе председательствующего федерального судьи Хаянян Т.А.,
с участием представителя ответчика Погосяна О.А. по ордеру - адвоката Оганова Э.С.
при секретаре Кесеян Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа Банк» к Погосяну Оганесу Азатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Альфа Банк» обратился с вышеназванным исковым заявлением к Погосяну Оганесу Азатовичу, указав, что <данные изъяты> г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Погосян Оганес Азатович (Далее - Ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер № <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рублей 00 копеек).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карте (Далее «Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>00 руб. (<данные изъяты> рублей 00 копеек), проценты за пользование - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Погосян Оганес Азатович принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. <данные изъяты>. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашенияначисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% (<данные изъяты>) годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, при нарушениисрока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% (<данные изъяты>) годовых от суммы неисполненного обязательства. 3 связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке (Овердрафте) сумма задолженности Погосяна Оганеса Азатовича перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> руб. (Семьдесят тысяч триста девяносто восемь рублей 50 копеек), а именно:
Просроченный основной долг <данные изъяты> руб.
Начисленные проценты <данные изъяты> руб.
Комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.
Штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.
Несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб.
Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образов установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Общими условиями предоставления кредита предусмотрена подсудность, установленная соглашением сторон в порядке ст. 32 ГПК, то есть по месту нахождения Банка, в <данные изъяты> Однако, принимая во внимание, что данное условие ограничивает возможность ответчика осуществлять полноценную защиту собственных интересов, и повлечет у ответчика расходы, связанные с собственным прибытием и пребыванием в Москве, а также учитывая позицию Мещанского районного суда (Определение о возвращении искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ), и с целью улучшения позиции ответчика при рассмотрении судебного иска, Банк настаивает на рассмотрении данного иска в суде по месту жительства ответчика.
Дополнительно существует ряд оснований, которые делают рассмотрение дела по месту нахождения Банка нежелательным для ответчика. В частности, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для банков, в частности, их возможности диктовать условие в отношении договорной подсудности.
Таким образом, учитывая вышеизложенное и тот факт, что соглашение об изменении территориальной подсудности не достигнуто, а также позицию по данному вопросу <данные изъяты> (Определение о возвращении искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ), Банк просил рассмотреть дело по месту жительства ответчика в порядке ст. 28 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-328,432, 434, 444, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5, 131 ГПК РФ, ОАО «Альфа - Банк» просил: 1. Взыскать с Погосяна Оганеса Азатовича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредит договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рублей № копеек). 2. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек).
В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился. В исковом заявлении представитель Банка по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Суд посчитал возможным слушание дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя Банка ОАО «Альфа-Банк».
Ответчик и его представитель - адвокат Оганов Э.С. исковые требования не признали. При этом Погосян О.А. указал: согласно представленным банком выпискам по кредитной карте он периодически снимал со счета денежные средства в общей сумме <данные изъяты> руб. Согласно тем же представленным выпискам Погосян О.А. внес денежные средства в общей сумме <данные изъяты> руб. Однако в представленных Банком выписках отсутствуют сведения обо всех платежах, осуществленных Погосяном О.А. Так, при расчете задолженности за <данные изъяты> г. не учтены следующие платежи: чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., чеки от ДД.ММ.ГГГГ на суммы <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., чеки от ДД.ММ.ГГГГ на суммы <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. (чеки прилагаются). Итого, из числа сохранившихся у ФИО1 чеков следует, что в дополнение в имеющейся в выписках сумме <данные изъяты> руб. ФИО1 также внес платежи на общую сумму <данные изъяты> руб. Таким образом, ФИО1 погашена сумма <данные изъяты> руб. Не признавая предъявленную сумму, ФИО1 считает, что его задолженность перед банком составляет <данные изъяты> руб., которую он согласен оплатить, при этом также указывает на необходимость учесть инвалидность 2 группы.
В дальнейшем ответчик, ознакомившись с предоставленными банком выписками по счетам, согласился с расчетом задолженности. Просил суд учесть, что им периодически вносились денежные суммы, которые шли в погашение задолженности, однако из-за погашения штрафов и пени, а также комиссии за обслуживание счета основной долг не уменьшался.
Изучив представленные материалы, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, если договором предусмотрено своевременное погашение основной суммы долга и процентов по нему, то невнесение денежных сумм в установленный срок признается отказом от исполнения договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Погосян Оганес Азатович и ОАО «Альфа-Банк» заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты на основании Оферты Погосяна О.А. и Акцепта ОАО «Альфа-Банк», Погосяну О.А. была предоставлена кредитная карта (Овердрафт) № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб. Согласно условиям кредитования процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых.
Согласно представленному расчету задолженности по кредитной карте (Овердрафте) № PST0VI20070718L45349 от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 398,50 руб.
Согласно п. 1.1 приложенных к материалам дела Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты общие условия по потребительской карте являются неотъемлемой частью Соглашения о Потребительской карте, определяют порядок выдачи и обслуживания Потребительской карты, а также регулируют отношения между Банком и Клиентом, возникающие при открытии Счета Потребительской карты и предоставлении Кредита.
Раздел 5 указанных Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты регламентирует порядок погашения задолженности по соглашению о потребительской карте, Раздел 6 - права и обязанности сторон, Раздел 7 - ответственность сторон.
Как следует из п. 7.1 стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению о Потребительской карте в соответствии с законодательством РФ.
Согласно п. 7.2 при нарушении срока возврата Минимального платежа Клиент уплачивает Банку пени в размере 50 % (пятьдесят процентов) годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.
Согласно п. 7.3 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты при нарушении срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере 50 % (пятьдесят процентов) годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.
Согласно п. 7.4 при нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты, Клиент уплачивает Банку пени в размере 50 % (пятьдесят процентов) годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты за каждый день просрочки.
При нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода средств, Клиент уплачивает Банку пени в размере 60 % (шестьдесят процентов) годовых от суммы просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки (п. 7.5)
При нарушении срока уплаты процентов по Несанкционированному перерасходу Клиент уплачивает Банку пени в размере 60 % (шестьдесят процентов) годовых от суммы просроченных процентов по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки (7.6)
За образование просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф в размере 160,00 руб. (п. 7.7)
Как следует из пункта 5.10 Погашение задолженности по Соглашению о кредитовании производится в следующем порядке:
- в первую очередь - пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств;
- во вторую - пеня за просрочку погашения суммы Несанкционированного перерасхода средств;
- в третью очередь - просроченные проценты за пользование Несанкционированным перерасходом средств;
- в четвертую очередь - просроченная сумма Несанкционированного перерасхода средств;
- в пятую очередь - начисленные проценты за пользование Несанкционированным перерасходом средств;
- в шестую очередь - сумма Несанкционированного перерасхода средств;
- в седьмую очередь - штраф за образование просроченной Задолженности по Соглашению о Потребительской карте;
- в восьмую очередь - пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом;
- в девятую очередь - пеня за просрочку погашения основного долга по Кредиту;
- в десятую очередь - пеня за просрочку уплаты комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты;
- в одиннадцатую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом;
- в двенадцатую очередь - просроченная сумма основного долга по Кредиту;
- в тринадцатую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание Счета Потребительской Карты;
- в четырнадцатую очередь - комиссия за обслуживание Счета Потребительской карты;
- в пятнадцатую очередь - начисление процентов за пользование Кредитом;
- в шестнадцатую очередь - сумма основного долга по Кредиту.
Поскольку, судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Погосяном О.А. значатся штрафы и неустойка по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб., по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., по просроченной комиссии - <данные изъяты> руб., за образование просроченной задолженности - <адрес> руб. Просроченная задолженность, в т.ч. основной долг <данные изъяты>,<данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., комиссия - № руб., штраф за несанкционированный перерасход - <данные изъяты> руб. и указанные суммы ответчиком не опровергнуты, суд, в силу вышеназванных положений закона приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Погосяну Оганесу Азатовичу удовлетворить.
Взыскать с Погосяна Оганеса Азатовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Октемберян Р. Армения, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 февраля 2011 г.
Федеральный судья Т.А. Хаянян