Дело № 2-1809/2010 г.Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 октября 2010 года
Муромский городской суд Владимирской области в составе
председательствующего судьи Бибеевой С.Е.
при секретаре Желтовой Э.В.
с участием истца Караваева Д.А., его представителя адвоката Мухина А.А., представителя ответчика Федоровой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Муроме дело по иску Караваева Д.А. к закрытому акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения,
у с т а н о в и л:
Караваев Д.А. обратился в суд с иском к ЗАО «Страховая группа «УралСиб» и, уменьшив размер исковых требований, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме ....., а также судебные расходы за составление искового заявления в сумме .... руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме .... руб.
В обоснование заявленных требований истец указал в заявлении и пояснил в судебном заседании, что 19 августа 2009 года он заключил с ответчиком договор страхования принадлежащего ему транспортного средства (данные изъяты), договор страхования по страховому риску Полное Каско («хищение» и «ущерб») сроком на один год, страховая сумма была определена в размере .... рублей.
13 июня 2010 года произошло дорожно-транспортное происшествие – управляя своим автомобилем, застрахованным в компании ответчика, он двигался по автодороге, а в это время на машину упало дерево, в результате чего транспортному средству были причинены механические повреждения. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля по заключению эксперта – оценщика составляет .... руб., полагает, что указанная сумму должна быть выплачена страховой организацией. 08 июля 2010 года он обратился к ответчику с заявлением и необходимыми документами о производстве страховой выплаты. Однако ответчик 27 августа 2010 года выплатил ему лишь часть страховой суммы в размере .... руб., что считает незаконным.
Представитель ответчика Федорова Е.В. иск не признала, указав, что с истцом 19 августа 2009 года был заключен договор страхования неполного имущественного страхования, поскольку страховая сумма, указанная в договоре, была ниже, чем действительная стоимость автомобиля истца, в связи с чем, в соответствии с п.9.2.7 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств размер страхового возмещения должен быть сокращен пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости застрахованного транспортного средства. С учетом данного положения истцу было выплачено страховое возмещение на общую сумму .... рубля.
Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По смыслу указанной нормы для возникновения у страховщика обязательства выплатить страховое возмещение необходимы наступление страхового случая и, как следствие, факт причинения вреда страхователю.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В судебном заседании установлено, что согласно страхового полиса (номер) от 19 августа 2009 года добровольного комплексного страхования автотранспортного средства Караваев Д.А. застраховал принадлежащий ему на праве собственности автомобиль (данные изъяты) по страховому риску Полное Каско «Хищение» и «Ущерб» на срок с 23 августа 2009 года по 22 августа 2010 года. Размер страховой суммы определен сторонами в размере .... руб. с уплатой страховой премии в размере .... руб.
Проанализировав собранные по делу доказательства, суд считает, что 13 июня 2010 года имел место страховой случай, предусмотренный заключенным между сторонами договором добровольного комплексного страхования автотранспортного средства от 19 августа 2009 года в период его действия - повреждение застрахованного транспортного средства и причинение ущерба вследствие дорожно-транспортного ущерба.
Согласно отчету об оценке № 472/А-10 от 22 июня 2010 года стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила .... руб.
Из объяснений сторон и материалов дела следует, что в установленный срок Караваев Д.А. известил страховщика о наступлении страхового случая, передав необходимые документы, и обратился с заявлением о выплате страхового возмещения.
Указанные обстоятельства не отрицались представителем ответчика и подтверждены письменными материалами дела.
Таким образом, по смыслу указанных выше норм у ответчика ЗАО «Страховая группа УралСиб» в данном случае возникло обязательство по выплате истцу страхового возмещения.
Однако 27 августа 2010 года компанией ответчика была произведена выплата истцу страхового возмещения в размере .... - частичное погашение размера ущерба, мотивируя тем, что в данном случае имеет место неполное имущественное страхование и страховая сумма была ниже действительной стоимости автомобиля.
Согласно ст.949 ГК РФ если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.
Под страховой суммой в силу ст.947 ГК РФ понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, которая определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
При страховании имущества, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость, а для имущества такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в денб заключения договора страхования (п.2 ст.947 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
При этом следует учитывать, что смысл обязательства страховщика в страховом правоотношении сводится к предоставлению страхователю страховой защиты, то есть в готовности страховщика выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случаях.
В соответствии с п.4.1 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение, при этом в соответствии с п.4.2 указанных Правил страховая сумма по риску Полное Каско не может превышать страховую стоимость транспортного средства. Страховой стоимостью транспортного средства является его действительная стоимость в месте его нахождения на момент подписания договора страхования с учетом цен заводов изготовителей, торговых надбавок, таможенных пошлин, года выпуска и технического состояния.
При заключении договора страхования страховщик вправе провести преддоговорную экспертизу и осмотра транспортного средства, подлежащего страхованию, и составить акт осмотра транспортного средства с указанием его комплектации и имеющихся на транспортном средстве повреждений на момент заключения договора страхования.
По смыслу п.3.2.1. Правил страховщик вправе потребовать, в том числе от страхователя документы, подтверждающие стоимость транспортного средства при заключении договора страхования.
Довод ответчика о том, что 19 августа 2009 года между сторонами был заключен договор неполного имущественного страхования, суд находит несостоятельным, поскольку является голословным и ничем не подтвержден.
В представленном суду договоре добровольного комплексного страхования автотранспортного средства страховая сумма была определена по соглашению сторон в размере .... руб., с учетом которой истцом была уплачена страховая премия, каких-либо отметок о том, что данная страховая сумма ниже действительной стоимости автомобиля в договоре не содержится, других документальных подтверждений этому не имеется. Также не имеется ссылок о заключении договора неполного имущественного страхования.
Своим правом потребовать от истца документов о действительной стоимости автомобиля страхования компания не воспользовалась при заключения договора страхования, что не отрицалось представителем ответчика, а указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, то никаких сомнений по поводу установления размера страховой суммы у страховой компании в момент заключения договора не возникало, в судебном заседании ее размер также не оспаривался.
При таких обстоятельствах суд исходя из факта наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования и отсутствия оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в полном объеме, находит иск о взыскании страхового возмещения в размере .... руб. .... коп. подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные судебные расходы по составлению искового заявления в сумме .... рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме .... руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Караваева Д.А. удовлетворить.
Взыскать с закрытого акционерного общества «Страховая группа УралСиб» в пользу Караваева Д.А. страховое возмещение в сумме .... рублей .... копеек, судебные расходы по составлению искового заявления в сумме .... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме .... рублей, а всего .... рубля .... копеек.
На решение сторонами может быть подана кассационная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья С.Е.Бибеева