РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июля 2010 года г.Муравленко
Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Кулеш Л.Ю.,
при секретаре судебного заседания Каранда Л.А.,
с участием ответчика Зайдуллина Р.Р., действующего за себя и как представитель ответчика Зайдуллиной О.Л. на основании доверенности от ### года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-347/2010 по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Зайдуллиной О. Л., Зайдуллину Р. Р. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Зайдуллиной О.Л., Зайдуллину Р.Р. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что ответчики по Кредитному договору ###ИК/07/2 от ### года получили в Акционерном Коммерческом Банке Московский Банк Реконструкции и Развития (открытое акционерное общество) (далее - АКБ «МБРР» (ОАО)) кредит в размере 2520 000 рублей на срок 180 месяцев для целевого использования - покупки квартиры, находящейся по адресу: г.Муравленко, ###, ###, ###. По заявлению Зайдуллиной О.Л. деньги были перечислены продавцу квартиры Юрик Е.В.. Возврат кредита обеспечен залогом квартиры в силу закона. Права залогодержателя удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Тюменской области, Ханты-Мансийскому и Ямало-Ненецкому автономным округам (далее - УФРС по Тюменской области, ХМАО и ЯНАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Начиная с декабря 2009 года ответчики не вносят ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора. Задолженность Зайдуллиной О.Л., Зайдуллина Р.Р. по состоянию на ### года составила 3491 613 рублей. Истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 3491 613 рублей, а также расходы истца уплате государственной пошлины в размере 25 658 рублей 07 копеек; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: г.Муравленко, ###, ###, ###, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 1580 000 рублей.
Истец своего представителя в судебное заседание не прислал, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ 24 (ЗАО). При этом указал о своем несогласии с оценкой квартиры, предложенной ответчиками.
В судебном заседании ответчик Зайдуллин Р.Р., действующий за себя и как представитель ответчика Зайдуллиной О.Л., исковые требования признал частично, возражая против предложенной истцом оценки квартиры. При этом пояснил, что с декабря 2009 года Зайдуллины не вносят платежи по кредиту. Задолженность образовалась, поскольку АКБ «МБРР» (ОАО) продал права по закладной Банку ВТБ 24 (ЗАО) и ответчики не знали, куда необходимо было вносить денежные средства. Сообщил, что не платили по кредиту также в связи с трудным материальным положением. Не возражал против обращения взыскания на предмет залога - квартиру, но полагает, что начальная продажная цена квартиры должна определяться по представленному им отчету об оценке, поскольку оценка истца занижена.
Суд, заслушав Зайдуллина Р.Р., изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - заем (п.2 ст.819 ГК РФ).
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, и в порядке, определенных договором.
### года между АКБ «МБРР» (ОАО) (Кредитор), и Зайдуллиной О. Л., Зайдуллиным Р. Р. (Заемщики), был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) ###ИК/07/2, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщикам кредит в размере 2520 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных Договором л.д.17-26).
Кредит предоставлен для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Тюменская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, г.Муравленко, ###, ###, ###, стоимостью 2800 000 рублей.
Пунктом 1.4 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона (п.1.4.1 Договора).
За пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору процент из расчета годовой процентной ставки в размере 13, 5% годовых (п.3.1 Договора).
Обязательства по предоставлению кредита АКБ «МБРР» (ОАО) были выполнены в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером ### от ### года л.д.48).
Согласно Договору купли-продажи квартиры от ### года, заключенному между Юрик Е.В. (продавец) и Зайдуллиной О.Л., Зайдуллиным Р.Р. (покупатели), Покупатели приобрели в совместную собственность квартиру по адресу: г.Муравленко, ###, ###, ### л.д.27-30). Пунктом 2.1 данного Договора установлено, что Продавец квартиры проинформирован Покупателями, что квартира, указанная в п.п.1.1 и 1.2 договора, приобретается Покупателями за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых АКБ «МБРР» (ОАО), согласно кредитному договору ###ИК/07/2 от ### года.
В соответствии со ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной, если иное не установлено ФЗ «Об ипотеке».
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной л.д.33-47). Из пункта 4.1 закладной следует, что залогодержатель вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу и передать саму закладную.
### года между АКБ «МБРР» (ОАО) и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор купли-продажи закладной ###ИК/07/2 - ДКПЗ л.д.50-57).
В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчики не вносят платежи по кредитному договору с декабря 2009 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету Зайдуллиной О.Л. л.д.59-65). Данные обстоятельства также подтвердил ответчик Зайдуллин Р.Р. в судебном заседании.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщики платят Кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
### года истец направлял в адрес ответчиков требования о досрочном истребовании задолженности от ### года л.д.67-68, 69-70), что подтверждается списком ### от ### года и квитанцией о приеме заказных писем от ### года (л,д.71, 72). Как сообщил в судебном заседании ответчик Зайдуллин Р.Р., место жительства они с Зайдуллиной О.Л. не меняли, другой почтовый адрес истцу не сообщали. Следовательно, Банк ВТБ 24 (ЗАО) согласно п.4.4.1 Кредитного договора надлежащим образом предупредил ответчиков о досрочном истребовании задолженности.
В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению согласно представленным истцом расчетам.
Ссылка ответчика Зайдуллина Р.Р. на то, что сумма процентов и пени завышена, не обоснованна и противоречит условиям Кредитного договора, в частности п.п.5.2 и 5.3.
Доводы Зайдуллина Р.Р. о том, что задолженность с декабря 2009 года образовалась из-за незнания ответчиками, куда необходимо было вносить платежи, не состоятельны и опровергаются сведениями о поступлении денежных средств, содержащимися в расчетах задолженности, согласно которым заемщики начали вносить платежи по кредиту на свет истца еще в 2007 году.
На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).
Учитывая изложенное, суд считает исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.56 Закона ФЗ «Об ипотеке» суд определяет способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст.350 ГК РФ суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, установленном отчетом ### Н об определении рыночной стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ###, ###, ###, ###, - 2 857 000 рублей л.д.154-174).
Суд не принимает во внимание выписку из Экспертного заключения ### от ### года, выданную истцу ЗАО «Ассоциация АЛКО», поскольку она не отвечает требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности» от 29.07.1998 года № 135-ФЗ, Федерального закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» от 31.05.2010 года № 73-ФЗ. Кроме того, при составлении указанной оценки спорная квартира не осматривалась, поэтому такая оценка не может быть признана объективной.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 658 рублей 06 копеек - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Зайдуллиной О. Л., Зайдуллину Р. Р. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Зайдуллиной О. Л., Зайдуллина Р. Р. задолженность по кредитному договору в размере 3491 613 рублей (из которых 2458 879 рублей 90 копеек - задолженность по кредиту, 458 968 рублей 53 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 174 803 рубля 26 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 398 961 рубль 31 копейка - пени по просроченному долгу), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 658 рублей 06 копеек, а всего взыскать 3517 271 (три миллиона пятьсот семнадцать тысяч двести семьдесят один) рубль 06 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, ###, ###, ###, квартира 102, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой в размере 2857 000 (два миллиона восемьсот пятьдесят семь тысяч) рублей.
Решение суда может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи кассационной жалобы через Муравленковский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
СУДЬЯ Л.Ю. КУЛЕШ