РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 сентября 2010 года г.Муравленко
Муравленсковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Кулеш Л.Ю.,
при секретаре судебного заседания Каранда Л.А,
с участием представителя истца Кравцовой Н.В., действующей на основании доверенности от 13.07.2010 года, представителя ответчика Коробова В.В. Склюева В.Н., действующего на основании доверенности от 27.08.2010 года, ответчика Порудеева В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-408/2010 по иску Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Коробкову В.В., Поруднееву В.А. о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «СтарБанк» (далее - ЗАО «СтарБанк») обратилось в суд с иском к Коробову В.В., Порудееву В.А. о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что 05 июля 2007 года между истцом и ответчиками заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении целевого кредита в сумме 1800 000 рублей на 180 месяцев под 14 процентов годовых, для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: .... Обеспечением возврата кредита является ипотека данной квартиры в силу закона. Согласно отчету ООО Независимая оценка и экспертиза А. от 02 июня 2010 года, стоимость заложенного имущества составляет 1781 000 рублей. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчики же свои обязательства надлежащим образом не исполняют - допускали просрочки платежей по кредиту, затем перестали вносить какие-либо платежи. Ответа на неоднократные предупреждения банка о необходимости погашения образовавшейся задолженности и досрочном погашении кредита не последовало. Размер задолженность на 09 июля 2010 года - 2 387 713 рублей 13 копеек. Истец просил взыскать солидарно с Коробова В.В., Порудеева В.А. задолженность по кредитному договору в сумме 2387 713 рублей 13 копеек, из них: 78 385 рублей 47 копеек - пени по просроченному долгу, 477 887 рублей 38 копеек - пени по просроченным процентам, 5805 рублей 16 копеек - долг по начисленным процентам, 1681 655 рублей 27 копеек - основной долг по кредиту, 26 495 рублей 08 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 117 484 рублей 77 копеек - долг по просроченным процентам; обратить взыскание на предмет залога: двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: ...; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1781 000 рублей; а также взыскать с ответчиков солидарно расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 24 138 рублей 56 копеек.
В судебном заседании представитель истца Кравцова Н.В. на удовлетворении исковых требований настаивала, поддержав доводы искового заявления. При этом пояснила, что, начиная с 30 сентября 2008 года, ответчики допускали просрочку платежей. В период с 31 августа 2009 года по 02 ноября 2009 года ответчику Коробову В.В. в связи с пожаром предоставлялась отсрочка по оплате основного долга, при этом проценты по кредитному договору начислялись. 14 января 2010 года Коробов В.В. внес 143 979 рублей 77 копеек в счет погашения образовавшейся к тому времени задолженности. Однако, указанной суммы не хватило на погашение основного долга в размере 24 052 рублей 64 копеек, процентов в размере 10 102 рублей 33 копеек и начисленных пеней. С 14 января 2010 года ответчики платежи не вносят.
Ответчик Коробов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием своего представителя Склюева В.Н..
Представитель ответчика Коробова В.В. Склюев В.Н. в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга в сумме 1681 655 рублей 27 копеек, долга по начисленным процентам в сумме 5805 рублей 16 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в сумме 26 495 рублей 08 копеек, долга по просроченным процентам в сумме 117 484 рубля 77 копеек, а также пени по просроченной задолженности по основному долгу в сумме 26 495 рублей 08 копеек, пени по просроченным процентам в сумме 117 484 рубля 77 копеек. Просил о применении положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку считает взыскание пени по просроченной задолженности по основному долгу и пени по просроченным процентам в указанном истцом размере, несоразмерным задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Возражал против обращения взыскания на квартиру и заявил о несогласии с оценкой, полагая, что она занижена. При этом пояснил, что Коробов В.В. - индивидуальный предприниматель. В результате пожара, произошедшего в июне 2009 года, этот ответчик понес убытки, из-за чего не смог вносить платежи по кредиту.
В судебном заседании ответчик Порудеев В.А. поддержал позицию, изложенную представителем ответчика Коробова В.В. Склюевым В.Н..
Суд, заслушав указанных лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему.
На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - заем (п.2 ст.819 ГК РФ).
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела, 05 июля 2007 года между ЗАО «СтарБанк», именуемым «Кредитор», и Коробовым В.В., Порудеевым В.А., совместно именуемыми «Заемщик» и являющимися солидарными должниками, был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 1800 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных договором л.д.11-19).
Целевым назначением кредита являлось приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: ..., стоимостью 2140 000 рублей. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность Коробова В.В. (п.1.2 Кредитного договора).
Пунктом 1.3 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является, в том числе, ипотека жилого помещения в силу закона.
Согласно п.1.5 Кредитного договора, все действия, связанные с исполнением договора, от имени Заемщика осуществляет уполномоченный на то договором Коробов В.В., именуемый в дальнейшем «Уполномоченный», на имя которого открываются счета, оформляются распоряжения, заявления и операции по счетам, с ним ведется переписка, связанная с исполнением договора. В случае невозможности исполнения Уполномоченным своих обязательств по договору указанные обязательства исполняются Порудеевым В.А..
За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых (п.3.1 Кредитного договора).
Обязательства по предоставлению кредита ЗАО «СтарБанк» выполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от 16 июля 2007 года л.д.80).
Как следует из Договора купли-продажи квартиры (с использованием кредитных средств) от 05 июля 2007 года, заключенного между Г.. (продавец) и Коробовым В.В. (покупатель), Покупатель приобрел в собственность квартиру по адресу: ... л.д.20-24). В данном договоре указывается, что покупатель приобретает квартиру за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых ЗАО «СтарБанк» по Кредитному договору Номер обезличен от 05 июля 2007 года. Согласие супруги покупателя Коробова В.В. М. на покупку и передачу квартиры в залог банку имелось. Право залога (ипотеки) удостоверяется закладной.
В соответствии со ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной, если иное не установлено ФЗ «Об ипотеке».
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной л.д.43-55).
13 июля 2007 года зарегистрировано право собственности Коробова В.В. на двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: ..., с ограничением (обременением) права в виде ипотеки в силу закона л.д.42).
В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчики допускали просрочки платежей по кредиту, а с 14 января 2010 года прекратили какие-либо выплаты, что подтверждается выписками по лицевому счету Коробова В.В. л.д.26-39, 126-134). Данные обстоятельства также подтвердили в судебном заседании представитель ответчика Коробова В.В. Склюев В.Н. и ответчик Порудеев В.А..
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Ответчики нарушали график платежей по кредитному договору (л,д.56-59), в связи с чем ЗАО «СтарБанк» 16 декабря 2009 года, 12 марта 2010 года, 07 июня 2010 года направлял в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредита л.д.82-87).
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании основного долга по кредиту в сумме 1681 655 рублей 27 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в сумме 26 495 рублей 08 копеек, долга по начисленным процентам в сумме 5805 рублей 16 копеек, долга по просроченным процентам в сумме 117 484 рубля 77 копеек, подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, исходя из положений ст.333 ГК РФ, суд считает пени по просроченным процентам в сумме 477 887 рублей 38 копеек и пени по просроченному основному долгу в сумме 78 385 рублей 47 копеек явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, и полагает возможным уменьшить подлежащую уплате неустойку в виде пени по просроченным процентам до размера долга по просроченным процентам - 117 484 рубля 77 копеек, а пени по просроченному основному долгу уменьшить до размера просроченной задолженности по основному долгу - 26 495 рублей 08 копеек.
На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).
Учитывая изложенное, суд считает исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.56 Закона ФЗ «Об ипотеке» суд определяет способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст.350 ГК РФ суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, установленном отчетом Номер обезличен об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., - 1 781 000 рублей л.д.60-79).
Ссылку представителя ответчика Коробова В.В. Склюева В.Н. на то, что представленный истцом отчет об определении рыночной стоимости квартиры не может быть принят во внимание, суд считает не состоятельной, поскольку указанный отчет отвечает требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности» от 29.07.1998 года № 135-ФЗ.
В соответствии со ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на условиях состязательности и равноправия сторон. На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик Коробов В.В. и его представитель Склюев В.Н., ответчик Порудеев В.А. не представили суду доказательств недостоверности размера оценки спорной квартиры, сделанной по инициативе истца. Учитывая, что ответчик Коробов В.В. с момента получения копии искового заявления с материалами (с 23 июля 2010 года) не сообщал суду о несогласии с оценкой, а также не произвел собственную оценку своей квартиры, суд считает доводы о заниженной оценке квартиры не состоятельными.
На основании ст.98 ГПК РФ солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 077 рублей 10 копеек - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Коробову В.В., Порудееву В.А. о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Коробова В.В., Порудеева В.А задолженность по кредитному договору в сумме 1975 420 рублей 13 копеек (из которых: 1 681 655 рублей 27 копеек - основной долг по кредиту, 26 495 рублей 08 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 26 495 рублей 08 копеек - пени по просроченному основному долгу, 5805 рублей 16 копеек - долг по начисленным процентам, 117 484 рубля 77 копеек - долг по просроченным процентам, 117 484 рубля 77 копеек - пени по просроченным процентам), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 077 рублей 10 копеек, а всего взыскать 1993 497 (один миллион девятьсот девяносто три тысячи четыреста девяносто семь) рублей 23 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ... определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой в размере 1781 000 (один миллион семьсот восемьдесят одна тысяча) рублей.
Решение суда может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи кассационной жалобы через Муравленковский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
СУДЬЯ Л.Ю. КУЛЕШ