16 мая 2011 года                                                               г. Муравленко

Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа, Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Быковской И.В.,

с участием представителя Закрытого акционерного общества «СтарБанк» Логинской М.В., действующая на основании доверенности, ответчика Баширова Р.С.о.,

при секретаре судебного заседания Ярухиной И.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Баширову Р.С.о. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате оценки нежилого помещения и права аренды земли под зданием, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество и права на аренду земли,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «СтарБанк» обратилось в суд с иском к Баширову Р.С.о. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате оценки нежилого помещения и права аренды земли под зданием, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество и права на аренду земли. Мотивировав иск тем, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО «Старбанк» и Башировым Р.С.о. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору между ответчиком и ЗАО «СтарБанк» заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГ. Предметом залога является здание магазина <данные изъяты>, нежилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м., этажность-1, инв.№, лит.А, расположенное по адресу: <адрес>, условный №, принадлежащие Баширову Р.С.о., а также право аренды на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м. функционально обеспечивающее закладываемое здание: магазин <данные изъяты>, имеющее адресные ориентиры: <адрес>, кадастровый№, категория земель: земля населенных пунктов, под эксплуатацию магазина <данные изъяты>, принадлежащая Баширову Р.С.о. оглы на основании договора аренды. Сторонами заложенное имущество оценено в <данные изъяты>. ЗАО «СтарБанк» выполнил свои обязательства по Кредитному договору и передал денежные средства ответчику. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан был возвращать сумму кредита ежемесячно по частям, равными платежами, включающими сумму основного долга и начисленные проценты, в соответствие с графиком, указанным в информационном расчете ежемесячных платежей. Однако, несмотря на это, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и в нарушение условий кредитного договора, ответчиком неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств по кредитному договору. Неоднократно ответчику были направлены письма с предложением исполнить обязательство по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> сумма основного долга, проценты - <данные изъяты>, пеня <данные изъяты>, комиссия за организацию и сопровождение кредита <данные изъяты>. ЗАО «Старбанк» просит взыскать с ответчика указанную задолженность расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель ЗАО «СтарБанк» Логинская М.В. изложила доводы иска, настаивает на его удовлетворении. Уточнила, что в настоящее время задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты, комиссия за организацию и сопровождение кредита <данные изъяты>.

Ответчик Баширов Р.С.о. судебном заседании не отрицает наличие задолженности по кредитному договору, предложив предоставить ему срок для продажи жилого помещения и возмещения задолженности.

Суд, заслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГ между Башировым Р.С.о. и Закрытым акционерным обществом ЗАО «СтарБанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 808 ч. 2 ГК РФ в подтверждении договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющее передачу его займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Факт получения Башировым Р.С.о. денежных средств в размере <данные изъяты> подтвержден мемориальным ордером (л.д.80).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан был возвращать сумму кредита ежемесячно по частям, равными платежами, включающими сумму основного долга и начисленные проценты, комиссии не позднее последнего числа месяца, в котором был выдан кредит.

Из представленных расчетов следует, что сумма задолженности по кредиту составила, по состоянию на день рассмотрения иска, <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты>, <данные изъяты> - проценты, комиссия за организацию и сопровождение кредита <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет проверен судом, ответчиком доказательств опровергающих данный расчет суду не представлено.

С момента выдачи кредита Ответчиком неоднократно было нарушено исполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами и гашению основного долга, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с 4.1 договора залога, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые по кредитному договору обязательства, не производит платежи в возврат кредита, а также систематически нарушает сроки внесения периодических платежей.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям договора, Баширов Р.С.о. был обязан возвращать сумму кредита по частям равными платежами, включающими сумму основного долга и начисленные проценты, комиссии.

Однако, несмотря на это, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и в нарушение условий кредитного договора, неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств по кредитному договору. Таким образом, в период действия кредитного договора ответчик систематически, более трех раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку уплаты платежей по договору, в том числе на срок более чем 30 календарных дней. Неоднократно ответчику были направлены письма с предложением исполнить обязательство по кредитному договору. На день подачи искового заявления обязательства ответчиком исполнены не были.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с указанным, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд полагает необходимым исковые требования в части взыскания денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ Ответчиком Башировым Р.С.о., ЗАО «СтарБанк» по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГ было передано в залог здание магазина <данные изъяты>, нежилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м., этажность-1, инв.№, лит.<данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, условный №, принадлежащие Баширову Р.С.о., а также право аренды на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м. функционально обеспечивающее закладываемое здание: магазин <данные изъяты>, имеющее адресные ориентиры: <адрес>, кадастровый№, категория земель: земля населенных пунктов, под эксплуатацию магазина <данные изъяты>», принадлежащая Баширову Р.С.о. на основании договора аренды. Стоимость заложенного имущества в соответствии с договором составила <данные изъяты>, стоимость права аренды составляет <данные изъяты>.

Договор ипотеки, заключенный между ЗАО «СТарБанк» и ответчиком Башировым Р.С.о. содержит все существенные для данного вида договора условия, предусмотренные ст. 339 ГК РФ и соответствует требованиям Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Баширов Р.С.о. дал письменное согласие на его заключение, подписав данный договор. Предмет договора ипотеки соответствует свидетельству о государственной регистрации права собственности ответчика Баширова Р.С.о. на недвижимое имущество, а также договору аренды земельного участка. Государственная регистрация Договора ипотеки произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Тюменской области, Ханты-Мансийскому и Ямало-Ненецкому автономным округам.

Статья 329 ГК РФ допускает исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.

В соответствии с параграфом 3 главы 23 ГК РФ «Залог», ч.4 ст.1, п.3 ч.1 ст. 5 и ч.1 ст. 6 ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) залог квартир и другого недвижимого имущества может возникнуть лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрировано в установленном законом порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на указанное в ст. 5 настоящего закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении условий любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ответчик Баширов Р.С.о. дал согласие на заключение договора, о чем свидетельствует подпись последнего в договоре ипотеки. При его написании он осознавал, что передача в ипотеку заложенного имущества предполагает возможность обращения на нее взыскания в случае неисполнения им условий кредитного договора. Соглашаясь на залог имущества в виде жилого помещения, ответчик дал согласие на обращение взыскания на указанное имущество и его отчуждение.

Статьей 11 ГПК РФ установлено, что суд разрешает гражданские дела на основании действующего законодательства.

Так приведенные нормы федерального законодательства и ст. 446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, в том числе принадлежащего ему единственного жилого помещения.

Судом установлено, что в нарушение требований ст.ст. 309, 310 и 811 ГК РФ о надлежащем исполнении обязательства о возврате долга, Баширов Р.С.о. сумму, взятую согласно кредитного договора, не возвратил.

Суд учитывает, что Баширов Р.С.о. до настоящего времени не исполняет принятые на себя обязательства, допуская просрочки исполнения договора, выплаты сумм, в размере не соответствующем ежемесячным платежам, то есть в течение длительного периода.

При таких обстоятельствах суд, с учетом исследованных обстоятельств дела, руководствуясь ст. 67 ГПК РФ полагает, что допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является значительным в связи с чем полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов обоснованны.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как было установлено судом, при определении цены объекта недвижимости в договоре ипотеки стороны исходили из рыночной стоимости предмета залога согласно отчета, выполненным ООО Независимая оценка и экспертиза «Щит», полученной по запросу заемщика в период установления с банком договорных отношений по кредиту и ипотеки.

Учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента получения указанного отчета, а также фактическое удешевление заложенного имущества, истец ходатайствовал об установлении в решении суда начальной продажной цены реализации заложенного имущества в соответствии с отчетом № об определении рыночной стоимости предмета залога от ДД.ММ.ГГ. Последним, в частности, констатировано, что рыночная стоимость имущества, являвшегося предметом залога, уменьшилась по сравнению с оценкой, ранее установленной сторонами в договоре о залоге.

Согласно Информационного письма Президиума ВАС от 15 января 1998 г. № 26, решение суда в части указания начальной продажной цены заложенного имущества должно быть документально обосновано.

При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суд учитывает то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Таким образом, с учетом того, что в ходе рассмотрения указанного спора залогодержателем представлены конкретные документы, свидетельствующие об изменении стоимости имущества, являющегося предметом залога, суд полагает необходимым ходатайство истца об установлении начальной продажной цены подлежащего реализации объекта недвижимости и права аренды в соответствии с представленным заключением экспертизы от 29.11.2010 года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы по оценке имущества в размере <данные изъяты>, уплаченную госпошлину <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Баширову Р.С.о. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате оценки нежилого помещения и права аренды земли под зданием, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество и права на аренду земли, удовлетворить.

Взыскать с Баширова Р.С.о. в пользу Закрытого акционерного общества «СтарБанк» задолженность по Кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты, комиссия за организацию и сопровождение кредита в размере <данные изъяты>, расходы по оценке имущества в размере <данные изъяты>, уплаченную госпошлину <данные изъяты>.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, предоставленное в обеспечение возврата выданного кредита согласно договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГ в виде:

- здания магазина <данные изъяты>, нежилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м., этажность-1, инв.№, лит.<данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, условный №

- право аренды на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м. функционально обеспечивающее закладываемое здание: магазин <данные изъяты>, имеющее адресные ориентиры: ЯНАО<адрес>, кадастровый№, категория земель: земля населенных пунктов, под эксплуатацию магазина <данные изъяты>.

Определить начальную стоимость реализации заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Денежные средства, полученные от реализации недвижимого имущества в виде:

- здания магазина <данные изъяты>, нежилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м., этажность-1, инв.№, лит.<данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, условный №

- право аренды на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м. функционально обеспечивающее закладываемое здание: магазин <данные изъяты>, имеющее адресные ориентиры: <адрес>, кадастровый№, категория земель: земля населенных пунктов, под эксплуатацию магазина <данные изъяты>,

направить в счет погашения задолженности Баширова <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в пределах присужденной ко взысканию решением суда суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Муравленковский городской суд в течение 10 дней.

СУДЬЯ                                                      И.В. Быковская