17 октября 2011 года г. Муравленко Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа, Тюменской области в составе: председательствующего судьи Быковской И.В., при секретаре судебного заседания Мынза И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-615/2011 по иску Нестеренко И.П. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора, взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: Нестеренко И.П. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора, взыскании денежных средств. В обоснование своих требований указывая на то, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на неотложные нужды. Согласно условиям договора ответчик открывает заемщику счет по учету средств, предоставленного кредита (ссудный счет), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату, осуществляется перерасчет указанных сумм и уплате процентов по данному договору. За открытие и ведение данного ссудного счета истцом было уплачено <данные изъяты>. Истец полагает незаконным взыскание банком указанной денежной суммы, поскольку взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе. Истец просит признать недействительным п. 3.1 договора, заключенного между истцом и ответчиком, взыскать указанную сумму с ответчика. Истец Нестеренко И.П. в судебном заседании изложила доводы иска, настаивает на его удовлетворении. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Суд, руководствуясь ч.1 ст.233 ГПК РФ согласно которой, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд установил. ДД.ММ.ГГ между Нестеренко И.П. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) заключен кредитный договор №. По условиям данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГ. В силу п. 3.1 Кредитного договора Кредитор открывает заемщику ссудный счет №. Согласно условиям кредитного договора за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивают кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> не позднее даты выдачи кредита. Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций. По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). В Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, в нем отсутствует упоминание о ссудном счете. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, а соответственно не подлежит оплате заемщиком. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. В соответствии с частью 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными. В связи с изложенным, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о признании недействительным пункта 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенного между Нестеренко И.П. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) В соответствии со ст.180 ФГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Таким образом, пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенного между истцом и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) ничтожен. В соответствии со ст.167 ч.2 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Судом установлено, что согласно условий договора, сумма за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> была выплачена заемщиком, путем удержания из суммы представленного кредита, в связи с тем, что указанный пункт договора признан судом недействительным, суд полагает необходимым применить последствия недействительности сделки, путем взыскания в пользу истца денежные средства в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Исходя из пропорциональности удовлетворяемых требований истца, суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>. На основании изложенного и руководствуясь ст. 233,235, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенного между Нестеренко И.П. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), применить последствия недействительности сделки. Взыскать с Открытого акционерного общества Сберегательный банк России в пользу Нестеренко И.П. комиссию за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>. Взыскать с Открытого акционерного общества Сберегательный банк России госпошлину в бюджет Муниципального образования г. Муравленко в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в Муравленковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения. Решение может быть обжаловано сторонами в суд Ямало-Ненецкого автономного округа, через Муравленковский городской суд, в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения СУДЬЯ И.В. Быковская
При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, что следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Ссудные счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего (бухгалтерского) учета (т.е. счетами банка, а не клиента) и предназначены для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, а не для расчетных операций. Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Ссудный счет не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.
Исковые требования Нестеренко И.П. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора, взыскании денежных средств, удовлетворить.