Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 20 октября 2011 года пос. Муезерский Муезерский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Антонова Н.И., при секретаре Сакулиной Д.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ремина С.Г. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, установил: Ремин С.Г. (далее истец, заемщик) обратилась в суд к ОАО «Сбербанк России» (далее ответчик, банк, кредитор) по тем основаниям, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>. Указанная сумма оплачена истцом ответчику. Полагал условие кредитного договора о взимании кредитором данного платежа незаконным, нарушающим права потребителя, в связи с чем просил применить последствия недействительности ничтожной сделки в части пункта 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с банка в свою пользу сумму уплаченного единовременного платежа (тарифа) за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> и компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>. Извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела истец в судебное заседание не явился. Заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Ответчиком представлен отзыв согласно которому, Сбербанк России с заявленным иском не согласен. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора стороны достигли соглашения обо всех существенных условиях данного договора. При заключении кредитного договора истец принял на себя дополнительные обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Истец с данными условиями был согласен, условия договора являются обязательными для исполнения участниками сделки, стороны свободны в заключении договора с учетом положений ст. 421 ГК РФ. По условиям кредитного договора возврат сумм уплаченных банку комиссий не предусмотрен. Также ответчик указывает, что данная сделка является оспоримой, поэтому просит применить срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности оспоримой сделки - один год, установленный ч. 2 ст. 181 ГК РФ, указывая, что этот срок истцом пропущен, поскольку кредитный договор был заключен с истцом ДД.ММ.ГГГГ. Истечение срока исковой давности в соответствии со ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске. Ответчик просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований. Исследовав письменные материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму кредита в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых и уплатой единовременного платежа (тарифа) в размере <данные изъяты> за обслуживание ссудного счета (п. 3.1). В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 " О защите прав пoтpeбитeлeй " отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя. Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Установленное исследуемым договором взимание банком комиссии за ведение ссудного счета обуславливает выдачу кредита, чем ущемляет права истца как потребителя. Доводы банка о том, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора, не могут быть приняты во внимание, поскольку согласно пункту 4 постановления Конституционного суда Российской Федерации от 23.02.1999г. №4-П конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако, лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, при этом при заключении оспариваемого договора от ДД.ММ.ГГГГ истец знал и должен был знать о включении в кредитный договор условий об уплате банку комиссии, поскольку соответствующие сведения содержатся в условиях кредитного договора, с которым истец до его заключения был ознакомлен. Следовательно, течение срока давности по оспариванию данного условия договора и применения последствий недействительности части сделки следует исчислять с даты заключения кредитного договора. В данном случае срок исковой давности не истек, в связи с чем, требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета и взыскании с ответчика уплаченных денежных средств в размере <данные изъяты> в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета подлежат удовлетворению. Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку ответчик неправомерно взимал и пользовался выплаченной ему истцом суммой комиссии за ведение ссудного счета, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> с учетом отсутствия возражений ответчика по представленному расчету. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения продавцом (исполнителем) прав потребителя, моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда. Учитывая то, что при рассмотрении дела установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя при исполнении заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда. Принимая во внимание установленные обстоятельства дела, с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. Оснований для взыскания с ответчика штрафа в доход государства, предусмотренных п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд не усматривает, поскольку с претензией к ответчику до подачи иска в суд истец не обращался. На основании ст. 103 ГПК РФ и п. 8 ч. 1 ст. 320 Налогового кодекса РФ, в связи с удовлетворением иска подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в доход бюджета Муезерского муниципального района в размере <данные изъяты>. На основании вышеизложенного, руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Ремина С.Г. удовлетворить. Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части пункта 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Ремина С.Г. <данные изъяты>, в том числе: - комиссия за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты>. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход бюджета Муезерского муниципального района государственную пошлину в сумме <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 20.10.2011 года.