<данные изъяты> <данные изъяты> Именем Российской Федерации <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Дело № 2-1691/11 «02» августа 2011 года Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Метелкиной А.Ю. при секретаре Гусевой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Теляшовой Т.Н. о взыскании суммы кредитного договора, процентов за пользование кредитом, пени, почтовых и судебных расходов, и по встречному иску Теляшовой Т.Н. к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Теляшовой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 124640 руб. 79 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3692 руб. 82 коп. и почтовых расходов, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств в сумме 101 000 руб. на текущий счет № ответчика в банке был заключен договор сроком на 60 месяцев о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчик обязался погашать кредит, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей согласно определенному графику. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было подписано дополнительное соглашение к договору о внесении изменений в договор в части номера текущего банковского счета заемщика - №. В связи с тем, что ответчик несвоевременно и не в полном объеме исполнял свои обязательства по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 124640 руб. 79 коп., из которых 7801 руб. 56 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 22491 руб. 72 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 31 740 руб. 09 коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 11755 руб. 98 коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту, 50715 руб. 27 коп. – остаток основного долга по кредиту, 136 руб. 17 коп. – плановые проценты за пользование кредитом. Определением Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 24.12.2010 г. гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Теляшовой Т.Н. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов передано по подсудности для рассмотрения по существу в Московский районный суд Санкт-Петербурга, куда оно поступило 04.02.2011г. В ходе судебного разбирательства ответчица в порядке ст. 137 ГПК РФ предъявила к ЗАО «Райффайзенбанк» встречное исковое заявление о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, в обоснование требований ссылается на Закон «О защите прав потребителей», полагая, что при заключении и исполнении кредитного договора ее права как потребителя были нарушены, поскольку услуга по открытию банковского счета в ЗАО «Райффайзенбанк» для перечисления суммы кредита была ей навязана истцом в типовой форме заявления о выдаче кредита, к которому она вынуждена была присоединиться. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она оплатила истцу 67495 руб., из которых в счет погашения ежемесячной комиссии за обслуживание счета истец в безакцептном порядке удержал сумму в размере 9696 руб., которую она расценивает как убытки и просит взыскать с начисленными на эту сумму процентами за пользование чужими денежными средствами исходя из учетной ставки банковского процента на день вынесения решения суда. Также указала, что действиями ответчика ей причинены нравственные страдания, выразившиеся в переживаниях, чувстве обиды, и неудовлетворенности от осознания нарушения ее прав, которые она оценивает в размере 20000 руб. (л.д. 79-84). ЗАО «Райффайзенбанк» своего представителя в судебное заседание не направило, при подаче искового заявления и в ходе судебного разбирательства просило о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3, 97). Вместе с этим, представило в суд возражения на встречный иск, в которых указало на применение пропуска срока исковой давности и отказе в иске, заявленные исковые требования к Теляшовой Т.Н. поддержало, просило удовлетворить (л.д. 95-97). Ответчица Теляшова Т.Н. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В ходе судебного разбирательства представила возражения на исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк», ссылаясь на несоответствие требованиям закона условий кредитного договора в части условия об открытии заемщику банковского счета в ЗАО «Райффайзенбанк», а также на то, что задолженность возникла вследствие противоправных действий кредитора, поскольку истец сам способствовал увеличению размера задолженности, так как вносимые заемщиком денежные средства не направлялись на погашение процентов и основного долга, в связи с чем, с нее незаконно взыскивалась неустойка. Кроме этого, банк длительное время ждал неблагоприятных последствий для должника в виде увеличения пеней, штрафов, начисления процентов по кредиту, при этом, в течение года не сделал ничего для взыскания долга по кредиту. Не согласилась с расчетом, представленным истцом, представила свой расчет суммы задолженности (л.д. 85-89). Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. Исследовав все добытые по делу доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит иск ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению, а встречные исковые требования Теляшовой Т.Н. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу положений ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Согласно Общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, действующим в ЗАО «Райффайзенбанк» с ДД.ММ.ГГГГ, в случае предоставления кредита, клиенту открывается текущий счет, ссудные счета для учета задолженности, выпускается карта и устанавливается кредитный лимит, размер которого определяется исключительно по усмотрению банка. При этом банк определяет расчетную дату. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет клиента (п. п.7.1.1, 8.1.2). В соответствии со п.п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифам банка. Согласно п.п. 7.3.1, 8.4.2 Общих условий клиент обязан возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 8.2 общих условий, в связи с чем, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные сроки, банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. В соответствии со ст. 7.4.1 Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. В силу положений п. 8.3.1 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, а также при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и в порядке, указанном в тарифах. В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» приняло решение о предоставлении Теляшовой Т.Н. кредита в сумме 101000 руб. коп. под 14 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 23), о чем Теляшова Т.Н. была уведомлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28). Из указанного уведомления также следует, что предоставляемый кредит ДД.ММ.ГГГГ был зачислен на текущий счет №, открытый Теляшовой Т.Н. в банке, сумма ежемесячного платежа составила 2754 руб. 09 коп., в том числе, комиссия за обслуживание счета 404 руб., дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28). ДД.ММ.ГГГГ Теляшова Т.Н. получила на руки график платежей №, которым установлены даты ежемесячных платежей по кредиту, последней датой платежа является ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21). В соответствии с выпиской по счету №, открытого на имя Теляшовой Т.Н., банк во исполнение условий кредитного договора перечислил на указанный счет и выдал заемщику денежную сумму в размере 101000 руб., тем самым, выполнив свои обязательства по предоставлению кредита (л.д. 16). В соответствии с тарифами по потребительскому кредитованию, действующими в ЗАО «Райффайзенбанк» с ДД.ММ.ГГГГ, размер комиссии за обслуживание счета (ежемесячно от первоначальной суммы кредита) составляет 0,4 % (л.д. 29). Из представленной выписки следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Теляшова Т.Н. надлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, в том числе по внесению платежей в счет оплаты за ведение ссудного счета в размере 404 руб. (л.д. 16-17). ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, заключенному на основании заявления на предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым в кредитный договор были внесены изменения в части номера текущего банковского счета заемщика, определив новый номер счета - № (л.д. 22). Из представленной выписки по указанному счету следует, что Теляшова Т.Н. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исполняла обязательства по оплате кредитных платежей, а, начиная, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за его пользование (л.д. 8-15). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк направил Теляшовой Т.Н. требование о досрочном возврате заемных средств от ДД.ММ.ГГГГ №, которое в соответствии с п. 8.4.3 Общих условий, ответчик должен был исполнить не позднее 30 календарных дней, начиная с даты предъявления такого требования. Данные требования ответчик не выполнил. В представленных возражениях на исковое заявление, Теляшова Т.Н. указала, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесла в ЗАО «Райффайзенбанк» в счет погашения ежемесячных платежей по кредиту сумму в размере 67495 руб., вместе с тем, о внесении денежных средств за спорный период, который определен банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в своих возражениях не указывает, что, по мнению суда, является косвенным свидетельством факта неисполнения ответчицей обязательств по кредитному договору за указанный период. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Судом установлено, что ответчик до настоящего времени не исполнил свои обязательства по досрочному возврату кредита, и по состоянию на день обращения с иском в суд, ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма долга составила 124640 руб. 79 коп., из которых 7801 руб. 56 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 22491 руб. 72 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 31 740 руб. 09 коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 11755 руб. 98 коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту, 50715 руб. 27 коп. – остаток основного долга по кредиту, 136 руб. 17 коп. – плановые проценты за пользование кредитом. У суда нет оснований не доверять расчету, представленному истцом, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами договору и нормам действующего законодательства, регулирующего кредитные отношения. При этом, суд не принимает во внимание расчет задолженности, представленный ответчицей, поскольку указанный расчет представлен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который не является спорным периодом. Возражая против заявленных требований, ответчица предъявила встречное исковое заявлении, которым оспаривает условие кредитного договора об обязательном открытии клиенту счета в банке и обязывающего заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, просила взыскать убытки в сумме 9696 руб. из расчета 404 руб. /размер ежемесячной комиссии за обслуживание счета/ х 24 месяца /период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ/, а также проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из учетной ставки банковского процента на день вынесения решения суда и компенсацию морального вреда, поскольку действиями ответчика по встречному иску ей были причинены нравственные страдания (л.д. 79-83). В своих возражениях на встречное исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» заявил ходатайство о пропуске Теляшовой Т.Н. срока исковой давности для обращения в суд с данными требованиями. В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств. В силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня когда началось исполнение этой сделки. Как следует из материалов дела, договор о предоставлении кредита был заключен ДД.ММ.ГГГГ, что Теляшовой Т.Н. не оспаривается, предоставляемый кредит был зачислен на текущий расчетный счет и получен Телешовой Т.Н. ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, ДД.ММ.ГГГГ следует считать днем начала исполнений условий договора, с которого должен исчислять срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенных прав. В то время как Теляшова Т.Н. обратилась в суд со встречными исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ, тогда как срок истек ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79-83, 91). Таким образом, Теляшова Т.Н. обратилась в суд с встречными требованиями к банку по истечении срока исковой давности. Учитывая, что Теляшовой Т.Н. в ходе рассмотрения дела не было заявлено ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности для предъявления встречных требований и не представлены доказательства, свидетельствующие об уважительных причинах пропуска, суд полагает возможным отказать в удовлетворении встречных исковых требований. Вместе с этим, поскольку в ходе судебного разбирательства факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору о предоставлении кредита в части своевременного и надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. 8-15), и данный факт ответчиком оспаривался, суд полагает, что исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Поскольку суд пришел к выводу об обоснованности предъявленных требований, с ответчицы в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3692 руб. 82 коп., уплаченная при подаче иска. Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчицы было направлено требование о досрочном возврате заемных средств (л.д. 18, 19). Согласно списку партионных регистрируемых почтовых отправлений, поданных ЗАО «Райффайзенбанк» в 190000 Санкт-Петербургского почтамта, почтовые расходы по отправлению данного требования ставили 25 руб. 30 коп. (л.д. 19). Данные расходы в силу ст. 15 ГК РФ относятся к убыткам, понесенным истцом для восстановления своего нарушенного права, в связи с чем, требование о взыскании с ответчицы почтовых расходов также подлежит удовлетворению. Руководствуясь ст. ст. 15, 181 ч. 1, ч. 4 ст. 198, 309, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 55, 56, 67, 88, 98, 167 ч.ч. 4, 5, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ЗАО «Райффайзенбанк» к Теляшовой Т.Н. о взыскании суммы кредитного договора, процентов за пользование кредитом, пени, почтовых и судебных расходов, удовлетворить: - взыскать с Теляшовой Т.Н., <данные изъяты>, в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченного долга по договору кредита № от 25.12.2007 г. в сумме 22491 руб. 72 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 7801 руб. 56 коп., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 31740 руб. 09 коп., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в сумме 11755 руб. 98 коп., остаток основного долга по кредиту в сумме 50715 руб. 27 коп., а также почтовые расходы в сумме 25 руб. 30 коп. и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 3692 руб. 82 коп., а всего в сумме 128358 /сто двадцать восемь тысяч триста пятьдесят восемь/руб. 91 коп. В удовлетворении встречного иска Теляшовой Т.Н. к ЗАО Райффайзенбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда – ОТКАЗАТЬ. Решение может быть обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский городской суд в течение 10 дней. Судья А.Ю. Метелкина <данные изъяты>