Дело № 2-3255/11 «03» августа 2011 года Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Метелкиной А.Ю. при секретаре Гусевой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Кахновской И.В. о взыскании суммы кредитного договора, процентов за пользование кредитом, пени и судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Кахновской И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 328 323 руб. 31 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 483 руб. 23 коп. и почтовых расходов, в обоснование требований указав, что 22.05.2009г. на основании заявления на кредит № 919546 от 18.05.2009г. путем зачисления банком денежных средств в сумме 180 000 руб. на текущий счет № ответчика в банке был заключен договор сроком на 36 месяцев о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчик погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей согласно определенному графику. В связи с тем, что ответчик несвоевременно и не в полном объеме исполнял свои обязательства по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 328 323 руб. 31 коп., из которых 31893 руб. 16 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 87324 руб. 88 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме, 107 255 руб. 47 коп. – сумму штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме, 18 153 руб. 41 коп. – сумму штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в сумме, 83 600 руб. 65 коп. – остаток основного долга по кредиту в сумме, 95 руб. 74 коп. – плановые проценты за пользование кредитом. Определением Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 20.04.2011г. настоящее гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Кахновской И.В. передано по подсудности для рассмотрения по существу в Московский районный суд Санкт-Петербурга, куда оно поступило 06.05.2011г. Истец в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчик Кахновская И.В. в судебное заседание явилась, по праву иск не оспаривала, оспаривала в части взыскиваемой суммы, просила применить положения ст. 333 ГК РФ, обосновав задержку выплаты кредита отсутствие доходов в виду увольнения. Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. Исследовав все добытые по делу доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу положений ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Согласно Общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, действующим в ЗАО «Райффайзенбанк» с ДД.ММ.ГГГГ, в случае предоставления кредита, клиенту открывается текущий счет, ссудные счета для учета задолженности, выпускается карта и устанавливается кредитный лимит, размер которого определяется исключительно по усмотрению банка. При этом банк определяет расчетную дату. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет клиента (п. п.7.1.1, 8.1.2). В соответствии со п.п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифам банка. Согласно п.п. 7.3.1, 8.4.2 Общих условий клиент обязан возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 8.2 общих условий, в связи с чем, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные сроки, банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. В соответствии со ст. 7.4.1 Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. В силу положений п. 8.3.1 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, а также при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и в порядке, указанном в тарифах. В ходе судебного разбирательства установлено, что 18.05.2009г. Кахновская И.В. оформила заявление в ЗАО «Райффайзенбанк» № о предоставлении кредита в сумме 180000 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 32). При этом, кредит, предоставляемый ответчику, зачисляется на счет №, сумма ежемесячного платежа составляет 7 816 руб. 28 коп., платежи производятся 22 числа каждого месяца начиная с 22.06.2009г., что также подтверждается графиком платежей №, согласно которому последней датой платежа является 22.05.2012г. (л.д. 34). В соответствии с выпиской по счету №, открытого в ЗАО «Райффайзенбанк» на имя Кахновской И.В., 22.05.2009г. на указанный счет поступили денежные средства в сумме 180 000 руб. (л.д. 11). Также из указанной выписки следует, что ответчик вносил недостаточно средств на счёт, в связи с чем, у него образовалась задолженность, и 24.02.2011г. банк направил Кахновской И.В. требования о досрочном возврате заемных средств № и №, которые в соответствии с п. 8.4.3 Общих условий, ответчица должна была исполнить не позднее 30 календарных дней, начиная с даты предъявления такого требования. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Судом установлено, что ответчик до настоящего времени не исполнила своих обязательств по досрочному возврату кредита, и по состоянию на день предъявления иска общая сумма долга составила 328 323 руб. 31 коп., из которых 31893 руб. 16 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 87324 руб. 88 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме, 107 255 руб. 47 коп. – сумму штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме, 18 153 руб. 41 коп. – сумму штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в сумме, 83 600 руб. 65 коп. – остаток основного долга по кредиту в сумме, 95 руб. 74 коп. – плановые проценты за пользование кредитом. У суда нет оснований не доверять расчету, представленному истцом, который ответчицей не оспорен, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами договору и нормам действующего законодательства, регулирующего кредитные отношения. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной. Ответчица в судебное заседание явилась, по праву иск не оспаривала, оспаривала в части взыскиваемой суммы, просила применить положения ст. 333 ГК РФ в части штрафных пеней, считая их несоразмерно завышенными. Разрешая требование о взыскании с ответчицы суммы штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 107255 руб. 47 коп. и сумму штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 18153 руб. 41 коп., суд приходит к выводу, что указанный размер пени несоразмерен последствиям нарушения ответчиками обязательства по кредитному договору. Так, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Кроме того, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-0, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. С учетом изложенного, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму штрафных пеней, подлежащих взысканию с ответчицы, и взыскать штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 30000 руб. 00 коп. и штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в сумме 5 000 руб. 00 коп. Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, со взысканием с ответчицы 237818 руб. 69 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу положений ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, почтовые расходы, понесенные стороной в связи с рассмотрением дела. Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 5 578 руб. 18 коп. и почтовые расходы. Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 578 руб. 18 коп., уплаченная при подаче иска. Кроме этого, 24.02.2011г. в адрес ответчицы банком было направлено требование о досрочном возврате заемных средств (л.д. 29, 30). Согласно списку партионных регистрируемых почтовых отправлений почтовые расходы по отправлению данного требования ставили 54 руб. 50 коп. (л.д. 31). Данные расходы в силу ст. 15 ГК РФ относятся к убыткам, понесенным истцом для восстановления своего нарушенного права, в связи с чем, требование о взыскании с ответчицы почтовых расходов подлежит удовлетворению. Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 333, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 55, 56, 67, 88, 94, 98, 167 ч. 5, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ЗАО «Райффайзенбанк» к Кахновской И.В. о взыскании суммы кредитного договора, процентов за пользование кредитом, пени и судебных расходов, удовлетворить частично: - взыскать с Кахновской И.В., <данные изъяты>, в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 31893 руб. 16 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 87324 руб. 88 коп., сумму штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 30000 руб. 00 коп., сумму штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в сумме 5 000 руб. 00 коп., остаток основного долга по кредиту в сумме 83 600 руб. 65 коп., судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 5578 руб. 18 коп. и почтовые расходы в сумме 50 руб. 54 коп., а всего 243 451 (двести сорок три тысячи четыреста пятьдесят одна) руб. 37 коп. В остальной части требований ЗАО «Райффайзенбанк» - ОТКАЗАТЬ. Решение может быть обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский городской суд в течение 10 дней. Судья А.Ю. Метелкина <данные изъяты>