Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(Извлечения)
Можгинский городской суд Удмуртской Республики
в составе председательствующего судьи Смирнова А.П.,
при секретаре С.В.,
с участием представителя истца К***, действующего по доверенности от 13.08.2009 г.,
ответчиков С***, Д***,
представителя ответчика С*** – адвоката Костиной О.Н., действующей на основании удостоверения и ордера № *** от 19.01.2010 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива граждан «К***» к С***, Е***, Д***, З***, Ш*** о взыскании задолженности по договору займа,
У С Т А Н О В И Л:
Кредитный потребительский кооператив граждан «К***» (далее по тексту КПКГ «К***») обратился в суд с иском к С***, Е***, Д***, З***, Ш*** о взыскании задолженности по договору займа в размере 370 629 рублей
Заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
19.09.2008 г. между КПКГ «К***» и пайщиком КПКГ С*** заключен договор займа № ***, согласно которому КПКГ «К***» передает заемщику денежную сумму в размере 265 000 рублей, а последний обязуется возвратить сумму займа и уплатить компенсацию за пользование займом в порядке и на условиях, установленных договором, в срок до 19.09.2009 г. л.д. 15)
Пунктом 2.2.1 договора займа установлено, что заем возвращается кооперативу в конце срока. Компенсация выплачивается ежемесячно равными долями, которая начисляется из расчета 3% в месяц на общую сумму займа.
Ежемесячно, в день очередного платежа, заемщик уплачивает резервный взнос из расчета 0,5 % от суммы займа на формирование резервного фонда КПКГ «К***» (п. 2.2.2 договора)
Статьей 6 ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» № 117-ФЗ от 07.08.2001 г. (действовавшего на момент заключения договора займа и утратившего силу в связи с принятием Федерального Закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ) предусмотрено, что члены кредитного потребительского кооператива граждан обязаны, в том числе своевременно возвращать займы. Член кредитного потребительского кооператива граждан несет ответственность по своим обязательствам перед кредитным потребительским кооперативом граждан на основании и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.
Передача денежных средств кредитным потребительским кооперативом граждан своим членам оформляется договором займа. Договор займа заключается в письменной форме (ст. 17 ФЗ № 117-ФЗ)
Статья 20 ФЗ № 117-ФЗ обязывает КПКГ формировать резервный фонд для обеспечения непредвиденных расходов.
Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться ст. 807 ГК РФ, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Во исполнение договора займа КПКГ «К***» передал С*** 265 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером л.д. 21)
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст.809 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ)
Данное условие предусмотрено п. 2.4 договора займа, согласно которому займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В судебном заседании установлено, что С*** всего уплатила компенсацию за пользование займом в размере 95400 руб., 15 900 руб. – резервный взнос, что подтверждается приходными кассовыми ордерами.
В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 4.2 договора предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму ежемесячного платежа по возврату займа и компенсацию по нему, на эту сумму начисляется компенсация за несвоевременный возврат суммы займа и компенсации по нему из расчета 1% за каждый день просрочки, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу включительно.
Порядок принятия платежей по договору займа установлен в следующей очередности: компенсация за несвоевременный возврат суммы займа и компенсации по нему; компенсация за пользование займом; резервный взнос, погашение займа (пункт 4.3 договора).
Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»)
Исходя из анализа пункта 4.3 договора займа суд приходит к выводу, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, т.к. препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.
С учетом изложенного, суд признает ничтожным пункт 4.3 договора займа, как противоречащий статье 319 ГК РФ.
В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны договора займа вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.
Исходя из требований ст. 319 ГК РФ, истцом произведен расчет задолженности по договору займа, с которым согласился заемщик - ответчик С***. Так, сумма основного долга составляет 265 000 рублей, компенсация за пользование займом 15900 рублей, сумма резервного взноса 2650 рублей.
Суд также приходит к выводу об обоснованности данного расчета, т.к. в данном случае очередность погашения требований по денежному обязательству соблюдена.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В исковом заявлении истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков задолженности по компенсации за несвоевременный возврат суммы займа и компенсации за пользование займом за каждый день просрочки в размере 84614 рублей 50 копеек.
Суд полагает, что определенная истцом неустойка (компенсации за несвоевременный возврат займа) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому ее размер, суд полагает возможным уменьшить, согласно ст. 333 ГК РФ. При этом критерием для установления несоразмерности неустойки последствиям ненадлежащего исполнения обязательства суд считает установленный договором размер неустойки, чрезмерно высокий, например, по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования.
Исходя из изложенного, суд полагает возможным снизить размер взысканной компенсации (неустойки) до 25 000 рублей, поэтому, требования истца в этой части подлежат взысканию в размере 25000 рублей 00 копеек.
По договорам поручительства от 19.09.2008 г., заключенными между КПКГ «К***» и Е***, Д***, З***, Ш***, последние обязуются перед займодавцем отвечать за исполнение К*** всех ее обязательств, возникших из договора займа № *** от 19.09.2008 г. л.д. 17-20)
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
Следовательно, исковые требования КПКГ «К***» о солидарном взыскании задолженности по договору займа с С***, Е***, Д***, З***, Ш*** основаны на законе, и подлежат удовлетворению.
Каких-либо доказательств о том, что С*** не является членом КПКГ и заключенный между ними договор является ничтожным суду не представлено. Сама С*** в суде не отрицала свою причастность к КПКГ, где ей были выданы заемные средства и не оспаривала заключенный договор, поэтому доводы представителя ответчика в этой части не могут быть приняты судом.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4685,50 рублей
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования КПКГ «К***» к С***, Е***, Д***, З***, Ш*** о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать солидарно с С***, Е***, Д***, З***, Ш*** в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «К***» задолженность по договору займа в размере 308550 (триста восемь тысяч пятьсот пятьдесят) рублей, из которых:
- сумма займа 265 000 рублей,
- задолженность по компенсации за пользование займом – 15900 рублей,
- задолженность по компенсации за несвоевременный возврат займа – 25000 рублей,
- сумму резервного взноса – 2650 рублей,
А также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4685,50 рублей
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский городской суд Удмуртской Республики
Решение в окончательной форме изготовлено 22.01.2010 г.
Председательствующий судья- Смирнов А.П.