Дело № 2-802/10
РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)
Именем Российской Федерации
г. Можга УР 26 августа2010 года
Можгинский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,
при секретаре Лудиной О.Н.,
с участием представителя истца Соловьева А.А., действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ.,
ответчиков Созонова А.Ю., Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "С***" к Созонову А.Ю., Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО "С***" обратился в суд с иском к Созонову А.Ю., Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И. о взыскании солидарно:
- задолженности по кредитному договору в размере 87946,69 руб., в том числе - оставшаяся сумма выданного кредита - 85203,02 руб., проценты за пользование кредитом - 819,73 руб., неустойка за просрочку исполнения обязательств - 101,78 руб.
- процентов за пользование чужими денежные средствами на основании ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга 85203,02 руб., из расчета 7,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактической уплаты ответчиками суммы основного долга.
- процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 85203,02 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до даты фактического погашения задолженности.
- расходов по взысканию задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.85203,02 руб., сумму основного долга в размере 1822,16 руб., и уплате госпошлины - 2838,40 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО "С***" и Созоновым А.Ю. был заключен кредитный договор №***. В соответствии с данным договором заемщику выдан кредит в сумме 150000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 17% годовых. По договору заемщик обязался ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. равными долями погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И., которые обязались солидарно отвечать за выполнение условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. В период действия кредитного договора со стороны заемщика имели место 5 случаев просрочки платежей по кредиту и процентам за пользование им. В связи с чем, исходя из условий кредитного договора, истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по договору.
В судебном заседании представитель истца Соловьев А.А. поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении; на исковых требованиях настаивал.
Ответчик Созонов А.Ю. исковые требования признал, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, не оспаривал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил кредитный договор, по которому получил 150 000 рублей. В августе 2010 г. он уволился с работы, в связи с чем, не имеет возможности исполнять свои обязательства по уплате кредита, находится в тяжелом материальном положении.
Ответчик Созонова Е.И. исковые требования признала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила договор поручительства, по которому обязалась отвечать за исполнение Созоновым А.Ю. обязательств по кредитному договору. Из-за сложившегося в семье материального положения она не может платить кредит.
Ответчик Чайникова Н.И. исковые требования признала, дала пояснения аналогичные пояснениям Созоновой Е.И.
Заслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО "С***" и Созоновым А.Ю. заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 150000 рублей на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 17% годовых. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. (л.д. 7-9)
Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Во исполнение кредитного договора ОАО "С***" передал Созонову 150 000 рублей, что не оспаривается сторонами.
Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение Созоновым А.Ю. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.
В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (ст. 809 ГК РФ).
Как указано выше, размер процентов за пользование кредитом по договору определен в размере 17% годовых. Кредитор вправе требовать уплаты процентов по день фактического погашения задолженности.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ)
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно пунктам 4.1, 4.3 кредитного договора, а также письменному обязательству: погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком одновременно, ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. (л.д. 7, 12)
Пункт 5.2.4, 5.3.6 договора: кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Аналогичные требования кредитор вправе предъявить поручителям.
В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора Созонов А.Ю. нарушал пункты 4.1, 4.3 договора, своевременно не выплачивал проценты за пользование выданным кредитом и не вносил платежи по нему, что подтверждается расчетом цены иска и уведомлениями о неисполнении обязательств (л.д. 14-53, 58-60). С июля 2010 г. выплаты по кредитному договору заемщиком прекращены.
ДД.ММ.ГГГГ. Созонову А.Ю., Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И. ОАО "С***" направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени. (л.д. 51-53)
В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 4.4 договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Порядок принятия платежей по кредитному договору установлен в следующей очередности:
Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»)
Исходя из анализа пункта 4.13 кредитного договора суд приходит к выводу, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, т.к. препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.
С учетом изложенного, суд признает ничтожным пункт 4.13 договора, как противоречащий статье 319 ГК РФ.
В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.
Исходя из требований ст. 319 ГК РФ, судом проверен порядок погашения платежей по кредиту. При этом из расчета цены иска видно, что сумма основного долга и проценты за пользование кредитом уплачивались в полном объеме, после чего погашалась неустойка.
Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, сумма основного долга составляет 85203,02 руб., проценты за пользование кредитом - 819,73 руб., неустойка за просрочку исполнения обязательств 101,78 руб.
По договорам поручительства №***, №*** от ДД.ММ.ГГГГ., заключенными между ОАО "С***" и Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И., последние обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Созоновым А.Ю. всех его обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
Следовательно, исковые требования ОАО "С***" о взыскании суммы задолженности по кредитному договору солидарно с Созонова А.Ю., Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Статья 395 ГК РФ определяет в качестве ответственности за пользование чужими денежными средствами уплату процентов на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.
Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика и поручителей помимо договорных обязательств возникло дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
В соответствии с указанием Центрального банка Российской Федерации № 2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с 1 июня 2010 года ставка рефинансирования Центрального банка составляет 7,75 % годовых (на день предъявления иска). Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на сумму основного долга 85203,02 руб., за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, из расчета 7,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактической уплаты ответчиками суммы основного долга.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2838,40 руб., а также издержки, понесенные истцом, связанные с рассмотрением дела, - 1822,16 руб., которые подтверждаются расчетом (л.д. 57)
На основании изложенного, руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО "С***" к Созонову А.Ю., Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Созонова А.Ю., Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И. в пользу ОАО "С***" задолженность по кредитному договору в размере 86124 (восемьдесят шесть тысяч сто двадцать четыре) рубля 53 коп., из которых
- оставшаяся сумма выданного кредита 85203,02 руб.,
- проценты за пользование кредитом 819,73 руб.,
- неустойка за просрочку исполнения обязательств 101,78 руб.,
А также проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ч.1 ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга 85203,02 руб., за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, из расчета 7,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактической уплаты суммы основного долга.
Взыскать солидарно с Созонова А.Ю., Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И. в пользу ОАО "С***" проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 85203,02 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до даты фактического погашения задолженности.
Взыскать солидарно с Созонова А.Ю., Созоновой Е.И., Чайниковой Н.И. в пользу ОАО "С***" судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2838,40 руб. и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, - 1822,16 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня его вынесения через Можгинский городской суд Удмуртской Республики.
Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.