Дело № 2-609/12

РЕШЕНИЕ(не вступило в законную силу на день публикации)

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 19 июня 2012 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дериглазовой Л.С.,

при секретаре Непогодиной М.С.,

с участием:

ответчика Герасимовой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «<***>» к Герасимовой Т.М., Г.В.П., Г.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ОАО «<***>» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании с Г.В.В., Герасимовой Т.М., Г.В.П. солидарно в пользу ОАО «<***>» в лице <***> задолженность по кредиту в сумме 531706 рублей 65 копеек, в том числе основной долг 334 386 рублей 91 копейка, задолженность по процентам 99293 руб. 00 коп., проценты на просроченный кредит 11 822 руб. 63 коп., пени по основному долгу 86204 руб. 11 коп., а также просит суд взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме 8517 руб. 07 коп.

Заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<***>» и Герасимовой Т.М. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.8.1 кредитного договора сумма кредита составляет 388348,89 (триста восемьдесят восемь тысяч триста сорок восемь) руб. 00 коп. Цель кредитования в соответствии с п.1.5 договора – погашение суммы основного долга Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (рефинансирование), № от ДД.ММ.ГГГГ (рефинансирование), заключенному между банком и заемщиком. Кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на текущий банковский счет, указанный в кредитном договоре. Для учета полученного заемщиком кредита, банк открывает ссудный счет, который указан в п.8.9 кредитного договора. Согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита и оприходование обеспечения банк исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств в размере 388348,89 рублей на счет №. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были списаны с текущего счета в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.8.6 кредитного договора надлежащее исполнение принятых на себя обязательств обеспечивается поручительством Г.В.В. и Г.В.П.. Согласно п.1.2 кредитного договора возврат кредита заемщиком и уплата процентов за него осуществляется в размере и сроки согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью настоящего договора. Процентная ставка согласно кредитного договора составляет 25 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 531706,65 (пятьсот тридцать одна тысяча семьсот шесть рублей) руб. 65 копеек, из них:

- 334386 руб. 91 коп. – задолженность по основному долгу;

- 99293 руб. 00 коп. – задолженность по процентам за кредит (текущие проценты);

- 11822 руб. 63 коп. – проценты за просроченный кредит;

- 86204 руб. 11 коп. – пени по просроченному основному долгу.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора банк вправе в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать с заемщика (поручителя) задолженность по уплате комиссий, по кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям в безакцептном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество).

ДД.ММ.ГГГГ банк в адрес заемщика и поручителей направил уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту.

В судебное заседание представитель истца не явилась, направив в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также ходатайство об уменьшении исковых требований, в связи с частичным внесением денежных средств ответчиком. Просит суд взыскать с ответчиков Герасимовой Т.М., Г.В.В., Г.В.В. солидарно в пользу ОАО «<***>» задолженность по кредитному договору в размере 527706 руб. 65 коп., в том числе основной долг 330386,91 руб., проценты 99293,00 руб., проценты на просроченный кредит в размере 11822,63 руб., пени по основному долгу в размере 86204,11, а также просит суд взыскать сумму государственной пошлины в размере 8517,07 руб.

Ответчик Герасимовой Т.М. в судебном заседании исковые требования в части основного долга, процентов признала, сумму неустойки считает чрезмерно завышенной.

Ответчики Г.В.В. и Г.В.П. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещенные о дате и времени рассмотрения дела, об уважительности не явки суду не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие также не просили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков Г.В.В. и Г.В.П..

Изучив материалы дела, заслушав ответчика Герасимовой Т.М., суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<***>» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 388348,89 рублей на погашение основного долга заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (рефинансирование), № от ДД.ММ.ГГГГ (рефинансирование), заключенному между банком и заемщиком, сроком ДД.ММ.ГГГГ под 25% годовых.

Ответчик Герасимова Т.М. принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита и процентов за пользование им, путем внесения ежемесячных платежей равными суммами в порядке, предусмотренном графиком. Предусмотренные договором обязательства ответчиком не исполняются, что выражается в просрочке внесения ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, подтверждается выпиской по счету

Обязательства Герасимовой Т.М. по данному договору обеспечиваются поручительством Г.В.В. в соответствии с договором поручительства ДД.ММ.ГГГГ, поручительством Г.В.П. в соответствии с договором поручительства ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1 договоров поручительства Г.В.В., Г.В.П. отвечает перед Банком в том же объеме, как и Герасимова Т.М..

В связи с этим, на основании п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ, Банком ответчикам было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей в течение трех рабочих дней с момента получения требования.

Указанное требование ответчиками не исполнено.

Согласно расчета задолженности ответчиком внесены следующие суммы:

ДД.ММ.ГГГГ – погашен основной долг в сумме 3152,79 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 2955,89 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 3806,11 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 3622,51 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 3183,50 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 307,25 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 3455,10 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 4343,59 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 3181,96 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 372,32 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 2000 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 2115,59 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 287,99 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 3000 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 554,80 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 66,80 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 3616,47 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен основной долг в сумме 4479,74 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 4097,70 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 96,15 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 4088,56 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - погашен основной долг в сумме 177,16 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 1000 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 500 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг сумме 500 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 500 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 500 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 500 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 500 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – погашен просроченный основной долг в сумме 1000 руб.,

Погашена задолженность по процентам:

ДД.ММ.ГГГГ – гашение процентов по срочной задолженности 2656,92 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – гашение процентов по срочной задолженности 5585,84 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 8442,66 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – гашение процентов по срочной задолженности 7592,44 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – гашение процентов по срочной задолженности 7776,04 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 8215,05 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 7636,20 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 7054,96 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 4,73 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 8216,59 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 884,41 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 6026,23 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – гашение процентов по срочной задолженности 2445,20 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 5110,56 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 2383,53 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 5331,75 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 7,43 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 613,51 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ – гашение процентов по срочной задолженности 6305,30 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 2097,00 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 5203,85 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 411,44 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ - гашение процентов по срочной задолженности 6802,40 руб..

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования о взыскании суммы основного долга в размере 330386 руб. 91 коп, процентов в размере 99293 руб. 00 коп, процентов на просроченный кредит в размере 11822 руб. 63 коп суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора сторонами установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности при нарушении заемщиком сроков любого платежа.

Как установлено судом, между истцом и ответчиком Герасимовой Т.М. заключен кредитный договор. Из условий данного договора у ответчика возникло обязательство возвратить сумму кредита и уплачивать проценты за пользование им в согласованные сроки. Заемщик своих обязательств по возврату кредитной суммы и уплате процентов не исполняет.

Своим письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика соблюдать обязательства по кредитному договору, погасить просроченную задолженность, при этом разъяснил, что в случае невыполнения условий кредитного договора, Банк обратиться с требованием о досрочном возврате всей суммы долга. В письме от ДД.ММ.ГГГГ, направленного в адрес Г.В.В., Г.В.П. Банк в связи с неоднократным нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору потребовал досрочно возвратить кредит, уплатить проценты и штрафные санкции.

На момент обращения с иском в суд, ответчиками требования Банка не исполнены.

В связи с этим, поскольку в соответствии с приведенными нормами односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, истец вправе потребовать от ответчиков досрочного исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Такие действия истца также соответствуют и условиям договора.

Предусмотренная кредитным договором последовательность списания в погашение задолженности средств, поступавших от заемщика, соответствует требованиям статье 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

Расчет задолженности судом проверен по праву и размеру,является правильным.

Разрешая требования истца о взыскании суммы пени (неустойки) суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание неустойки за нарушение Заемщиком сроков погашения обязательств в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа, предусмотрено пунктом 5.1 кредитного договора.

Согласно расчету истца размер неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов составляет 86596 рублей 32 копейки.

Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер заявленных исковых требований, существенное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, а также тот факт, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия нарушения Заемщиком обязательств по договору займа, суд, руководствуясь ст.333 ГК РФ, уменьшает до ставки рефинансирования ЦБ РФ размер подлежащей взысканию неустойки, составляющей на момент подачи искового заявления 8 % годовых.

Представленный представителем истца расчет судом проверен и оценен, при этом расчет пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту должен выглядеть, по мнению суда, следующим образом:

(сумма просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов) х (количество просроченных дней) х 8% (процентная ставка) /360 (количество дней в году).

Таким образом, расчет взыскиваемой судом с ответчиков неустойки выглядит следующим образом:

Всего неустойка:3463руб 80 коп.

Разрешая требования Банка к поручителям суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 361 ГК РФ - по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, при этом поручитель несет солидарную ответственность с должником, если договором или законом не будет предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что обязательства Герасимовой Т.М. были обеспечены поручительством Г.В.В.,Г.В.П., при этом договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность Заемщика и Поручителя (пункт 2.1 договоров поручительства).

Следовательно, требования истца о взыскании указанных выше сумм с ответчика Герасимовой Т.М., солидарно с ответчиками Г.В.В. и Г.В.П. основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчиков расходы по государственной пошлины в размере 7127 руб 63 коп..

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «<***>» к Герасимовой Т.М., Г.В.П., Г.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Герасимовой Т.М., Г.В.П., Г.В.В. в пользу ОАО «<***>» в лице Ижевского филиала ОАО «<***>» задолженность по кредиту в сумме 444966руб 34 коп, в том числе:

- основной долг в размере 330386 руб 91 коп,

- задолженность по процентам в размере 99293руб 00 коп,

- задолженность по просроченным процентам в размере 11822 руб 63 коп,

- пени в размере 3463 руб 80 коп..

Взыскать солидарно с Герасимовой Т.М., Г.В.П., Г.В.В. в пользу ОАО «<***>» в лице Ижевского филиала ОАО «<***>» расходы по уплате госпошлины в сумме 7127 руб 63 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

В окончательной форме решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья Дериглазова Л.С.