Дело № 2-601/12

РЕШЕНИЕ(не вступило в законную силу на день публикации)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2012 года г. Можга УР

Можгинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Дериглазовой Л.С.,

при секретаре Непогодиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «<***>» к Тимофееву Е.И. о взыскании суммы основного долга, процентов и пеней по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «<***>» (прежнее наименование ОАО «<***>») (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к Тимофееву Е.И. (далее по тексту – ответчик ) о взыскании суммы основного долга, процентов и пеней по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующим, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<***>» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 50000 рублей на потребительские цели, сроком на 36 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом.

Ответчик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита и процентов за пользование им, путем внесения ежемесячных платежей равными суммами в порядке, предусмотренном графиком

С ДД.ММ.ГГГГ предусмотренные договором обязательства ответчиком не исполняются, что выражается в просрочке внесения ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 783980руб 84 коп, из которых 48388руб 52 коп - основной долг, 13247руб 15 коп – начисленные проценты,38481 руб 44 коп – проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, 693863 руб 73 коп – пени.

. В связи с наличием задолженности, истец просит взыскать с ответчика указанные выше суммы.

Представитель истца К.Е.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие,направив в адрес суда расчет задолженности по договору, подготовленный в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ.

Ответчик в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился. Судебные извещения направлялось ему по адресу его регистрации <***> Судебные извещения возвращены с отметкой почтового отделения « По истечению срока хранения».

С учетом изложенного, суд считает, что ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, судом установлены следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<***>» осуществил реорганизацию в форме присоединения к нему ОАО «<***>» и ЗАО «<***>»,наименование банка изменено на ОАО «<***>».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<***>» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 50000 рублей на потребительские цели, сроком на 36 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом.

Ответчик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита и процентов за пользование им, путем внесения ежемесячных платежей равными суммами в порядке, предусмотренном графиком

С ДД.ММ.ГГГГ предусмотренные договором обязательства ответчиком не исполняются, что выражается в просрочке внесения ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами,подтверждается выпиской из его лицевого счета.

Согласно расчета задолженности ответчиком внесены следующие суммы:

-ДД.ММ.ГГГГ в размере 1611руб 00 коп,истцом отнесено в счет уплаты основного долга,

-ДД.ММ.ГГГГ - 1188 руб 52 коп,отнесено в счет уплаты процентов,

-ДД.ММ.ГГГГ- 872 руб 75 коп,отнесено в счет уплаты процентов,

-ДД.ММ.ГГГГ -1735 руб 69 коп,отнесено в счет уплаты процентов,

-ДД.ММ.ГГГГ -3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 2127руб 25 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 1264 руб 31 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 2800 руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ -3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ -3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ- 3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 2000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ- 7руб 20 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 2000 руб 00 коп.,всего сумма 28198 руб 76 коп отнесена истцом в счет уплаты пени.

После ДД.ММ.ГГГГ платежи более не производились.

Истцом по размеру задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ представлены два расчета, согласно расчета истца, приложенного к исковому заявлению задолженность ответчика по кредитному договору составила 783980руб 84 коп, из которых 48388руб 52 коп - основной долг, 13247руб 15 коп – начисленные проценты,38481 руб 44 коп – проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, 693863 руб 73 коп – пени.

Истцом по предложению суда составлен расчет задолженности с учетом требований ст.319 ГК РФ,согласно которого задолженность ответчика составила 461419руб 48 коп, из которых 40003руб 93 коп - основной долг, 401руб 47 коп – начисленные проценты,24488 руб 64 коп – проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, 396525 руб 44 коп – пени.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика основного долга,начисленных процентов, процентов начисленных на сумму просроченного к возврату основного долга суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. Из условий данного договора у ответчика возникло обязательство возвратить сумму кредита и уплачивать проценты за пользование им в согласованные сроки. Заемщик своих обязательств по возврату кредитной суммы и уплате процентов не исполняет..

Исковые требования о взыскании основного долга,процентов подлежат частичному удовлетворению.

Предусмотренная кредитным договором последовательность списания в погашение задолженности средств, поступавших от заемщика, не соответствует требованиям статье 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

Пунктом 3.7.4 кредитного договора установлена следующая очередность исполнения обязательств Заёмщика по погашению задолженности при недостаточности суммы для погашения всех обязательств:

- погашение технического овердрафта,платы за вознимкновение технического овердрафта,

- погашение неустойки;

- погашение просроченной задолженности по процентам;

- погашение просроченной задолженности по кредиту,

- погашение задолженности по рассчитанным процентам,

-погашение задолженности по кредиту,

-погашение задолженности по текущим процентам,

-погашение расходов банка по по лучению исполнения.

В то же время, статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

При указанных обстоятельствах, пункт 3.7.4 Кредитного договора, устанавливающий очередность погашения платежей, следует признать ничтожным, поскольку он противоречит статье 319 ГК РФ.

Поступившие от ответчика ДД.ММ.ГГГГ -3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 2127руб 25 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 1264 руб 31 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 2800 руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ -3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ -3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ- 3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 3000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 2000руб 00 коп,ДД.ММ.ГГГГ- 7руб 20 коп,ДД.ММ.ГГГГ - 2000 руб 00 коп.,всего сумма 28198 руб 76 коп банк в полном объеме направил на погашение неустойки (пени), несмотря на наличие просроченных процентов,основного долга.

Таким образом, направленную Банком сумму в размере 28198 руб 76коп на погашение неустойки суд засчитывает в счет погашения процентов за пользование кредитом,процентов,начисленных на просроченный основной долг, основного долга.

Расчет истца: 40003руб 93 коп - основной долг, 401руб 47 коп – начисленные проценты,24488 руб 64 коп – проценты на сумму просроченного к возврату основного долга по кредитному договору судом проверен, расчет является верным.

Исходя из вышеизложенного, подлежащая взысканию в пользу Банка сумма основного долга составила 40003 руб 93 коп, сумма процентов за пользование кредитом составила 401руб 47 коп, сумма процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составила 24488руб 64 коп..

Разрешая требования истца о взыскании суммы пени (неустойки) суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание неустойки за нарушение Заемщиком сроков погашения обязательств в размере 1 % от суммы просроченного платежа, предусмотрено пунктом 10.6 кредитного договора.

Согласно расчету истца размер неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов составляет 683863 рублей 73 копеек.

Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер заявленных исковых требований, существенное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, а также тот факт, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия нарушения Заемщиком обязательств по договору займа, суд, руководствуясь ст.333 ГК РФ, уменьшает до ставки рефинансирования ЦБ РФ размер подлежащей взысканию неустойки, составляющей на момент подачи искового заявления 8 % годовых.

Представленный представителем истца расчет судом проверен и оценен, при этом расчет пени за просроченные платежи по исполнению обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту должен выглядеть, по мнению суда, следующим образом:

(сумма просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов) х (количество просроченных дней) х 8% (процентная ставка) /360 (количество дней в году).

Таким образом, расчет взыскиваемой судом с ответчиков неустойки выглядит следующим образом:

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 2780 руб 80коп *30*8%/360 = 16 руб 56 коп. Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 5574 руб 80коп *31*8%/360 = 34 руб 56 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 8368 руб 80коп *13*8%/360 = 21 руб 75 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 5368руб 80коп *17*8%/360 = 18 руб 25 коп

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 5402руб 07коп *12*8%/360 = 12 руб 96 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 2455 руб 21коп *19*8%/360 = 9 руб 32 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 5249 руб 21коп *31*8%/360 = 32 руб 54 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 8043 руб 21коп *30*8%/360 = 48 руб 30 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 10837 руб 21коп *31*8%/360 = 67 руб 19 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 13631 руб 21коп *30*8%/360 = 81 руб 78 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 16425 руб 21коп *18*8%/360 = 59 руб 13 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 13625 руб 21коп *13*8%/360 = 35 руб 42 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 16419 руб 21коп *31*31%/360 = 101 руб 80 коп

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 19213 руб 21коп *28*8%/360 = 107 руб 59 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 22007 руб 21коп *31*8%/360 = 136 руб 44 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 24801 руб 21коп *12*8%/360 = 59 руб 52 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 21801 руб 21коп *18*8%/360 = 76 руб 48 коп

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 24595 руб 21коп *16*8%/360 = 78руб70 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 22043руб 09коп *15*8%/360 = 66 руб 13 коп

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 24837 руб 09коп *13*8%/360 = 64 руб 57 коп

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 24270 руб 66коп *17*8%/360 = 82 руб 52 коп

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 27064 руб 66копеек*24*8%/360 = 129 руб 91 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 25013 руб 74коп *7*8%/360 = 35 руб 02 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 27807 руб 74коп *31*8%/360 = 172 руб 40 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 30601 руб 74коп *2*8%/360 = 12 руб 24 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 28966 руб 84коп *28*8%/360 = 162 руб 21 коп

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 31760 руб 84коп *2*8%/360 = 12 руб 70 коп

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 30476 руб 39коп *29*8%/360 = 176 руб 76 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 32048 руб 50коп *30*8%/360 = 192 руб 29 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 34842 руб 50коп *31*8%/360 = 216 руб 02 коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 37636 руб 50коп *31*8%/360 = 233 руб 34коп.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 40405 руб 40коп *665*8%/360 = 5378 руб 51 коп

Всего неустойка:7929 руб91 коп..

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчика расходы по государственной пошлины в размере 1025руб 49 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «<***>» к Тимофееву Е.И. о взыскании суммы основного долга, процентов и пеней по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать с Тимофеева Е.И. в пользу Открытого Акционерного Общества «<***>»

- сумму основного долга по кредитному договору в размере 40003рубб9 коп;

- проценты за пользование кредитом в размере 401руб47 коп;

-проценты на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 24488руб 64 коп,

- пени в размере 7929руб 91 коп,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 1025руб 49 коп,

а всего взыскать 73849руб 44 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Л.С.Дериглазова